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債務整合

發佈時間：2023-10-03

整合債務這麼做！降低月繳金額不是夢，減輕你的債務負擔

我有一堆民間債務……有什麼方法可以讓我每個月繳款金額降低嗎？

民間債務有時候是在緊急的情況下貸款的，但是以長期來看必須要好好的降低負擔，我們就必須先從『轉貸降息』開始！

您可能會問我：

民間貸款的月繳金額該怎麼降低？
民間貸款的利率該怎麼降低減少支出？
民間貸款可以整合到銀行降低負擔嗎？
民間貸款只有繳利息的話應該還不完吧？

以上都是當您有民間貸款時心中所煩惱的，我們將教您簡單的方法把這些問題都一一解決！

有時候因為急需使用資金尋找民間借款管道

然後每月的利息月繳越多負擔越來越重……

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您知道嗎?……

民間貸款其實有許多方式可以債務整合！

即便是銀行無法辦理，有些時候適時投靠民間反而是一個救命的路，為甚麼這麼說呢？

雖然民間貸款利率確實比銀行來的高，但有些客戶就是曾經也許被人倒債，或是說不懂的理財造成自己債務累累。

但不要緊今天要教您如何辦理民間負債整合的方式有哪些！撇步一次大公開。

在說明民間負債整合前您一定要預防非法貸款公司唷！如何避免呢？

【債務整合民間高利貸】解套怎麼做？民間債務降低利息？

債務整合是什麼？有什麼用？

簡單來說就是將你的多筆債務整合成一個債權人，就有機會可以降低某些高利率的債務以及避免忘記繳款的風險。

什麼樣的情況需要債務整合呢？

當你的債務壓得你喘不過氣，每個月的應繳金額高得嚇人，多筆貸款或是帳單的催繳讓你壓力山大嗎？
不管這邊的債務是銀行端還是融資端，都有可能因為一時衝動或是各種資金需求導致身上背負著眾多債務，但利息卻是越繳越多，負債比逼近22倍，那麼你可能需要專員協助規劃『債務整合』。

就算不是每個人都有條件可以進行整合，但有詢問有機會，因為經驗豐富的規劃員會知道你的條件或許沒有你自己想得那麼糟，直接找專業的詢問，也可以避免聯徵多查的困境唷。

當然！也有可能沒有你想得那麼樂觀，實務上很多客戶都誤以為自己條件優質，實際上卻什麼擔保品都沒有，也沒有穩定的工作，這樣的條件短時間內只能乖乖繳款培養信用唷！

債務整合、債務協商、理債、民間債務整合一樣嗎？

實際的操作雖然有些微不同之處，但最終的目的都是希望降低月繳金額，減輕負債甚至負債歸零，重新獲得正常的生活品質，不再受到債務的影響。

以下幾種分類說明：

銀行債務整合

各家銀行都會推出信用貸款整合債務的方案，首期利率優惠等方案，適合條件較優質的申貸者。

民間債務整合

民間貸款百百種，可信賴的民間貸款一定要停、看、聽！「停」下寄出重要證件的動作，看是否有實體店面，聽網友評價怎麼說。適合條件有瑕疵的申貸者。

債務協商和債務整合的差別

不是所有的債務都能順利協商或是整合的，會依據每個人的債務狀況有所不同。

政府立案債務整合服務

想要了解政府機關相關服務可以請教法律扶助基金會，是由政府所捐助設立的私法人組織，台灣第一個公辦民營的法律扶助機構所提供相關的服務。

債務整合的優缺點有哪些？

會需要債務整合的人不一定是對自身債務無法掌握，可能因為一時急用錢，在資金週轉上選擇錯誤的管道，就可能造成不樂見的結果，因此我們替客戶整合規劃上也希望可以減輕一點客戶的負擔。

債務整合的優點：

有確切的還款計畫
有效降低月繳金額和利息
不影響信用評分

債務整合的缺點：

負債比高空間不多
需要更高價值的擔保品

債務整合條件有哪些呢？

民間貸款條件其實很寬鬆，不會有太多限制，即便您銀行信用破產（債務協商）都是可以辦理民間貸款的唷！下面列出民間貸款的條件：

有工作：不論是薪轉勞保還是領現金或公會保皆可辦理。
滿20歲：只要您是成年的行為能力人皆可貸款。
有財力：如果您有擔保品，例如房屋土地、汽機車等可以用來作為擔保可以加分。

以上為簡單的條件介紹！

整合債務方式、管道選擇技巧一次看！

民間貸款債務整合的5個方法?

教您用5個角度來檢視您的民間貸款債務整合問題：

降低利率：先了解目前您的民間貸款利率是多少，您如果有轉增貸民間貸款時必須要找到比現在的利率低或是轉貸到銀行降息。
降低月繳：可以拉長年限、降低利率都可以有效降低月繳金額，先仔細看看您的月收入還有您一個月可以繳多少，扣除每月的信貸、車貸、生活費用等固定支出後，再算算看有多少錢是可以支配使用的。
資金用途：先分析一下這次貸款目的是什麼？不重要的貸款就不需要優先貸款，是想要還債務？繳卡債？出國等，如果資金非急迫性您可以思考是否還要再增貸畢竟貸款金額越高負擔就越重。
還款計畫：假如您現在的工作不太穩定，我建議貸款前要三思，一萬工作有問題，您的債務只會越來越大。
降低額度：盡可能的把貸款金額降低，不要讓債務越來越多。

民間如何預防非法貸款公司?

是否有實體店面：沒店面還敢簽約對保？
費用是否公開透明：費用都不說，最後被當肥羊宰
是否有簽訂合約：沒有簽訂合約沒有保障，最後誰真誰假不知道
利率是否符合規範：若利率高的嚇人，您怎麼敢借呢？

延伸閱讀：民間貸款是什麼?高利率嗎？安全借款就靠這6招判斷避免高利貸！

辦理民間貸款申辦前需要注意什麼?

民間貸款有五項重要事項須注意！避免受騙上當唷～

未成功辦理還收費？：一般合法貸款公司都是在確定核貸並且辦理後，才會有費用的問題，並不會事先收費唷。
貸款利率超高？：代書貸款利率通常都在2-5%，房屋土地利率再8-3%若利率過高就不建議辦理了。
沒當面對保您敢借？：不論是房屋還是代書都是會約見面對保的唷，會有簽屬合約內容，不然沒見到面您都不知道跟誰借錢耶！！
要求先寄存摺、證件？：如上面所述，代書貸款只有當面對保才會繳交重要存摺，擔保至金主，並不會事前就要求要寄出小心遇到詐騙集團。
流程過於簡單？：貸款並不是這麼簡單潦草，不要因為拿到一點錢，就讓自己陷入高利貸或是變成更嚴重的狀況，即便是民間，貸款流程與銀行都有正常的借款流程！

延伸閱讀：民間貸款安全嗎?5個方法來教您正確判斷

民間貸款種類有哪些？常見民間貸款種類有這些

只要擔保品種類不同，就會有不同的民間貸款種類唷！

民間個人信用貸款：比較常見的像是代書貸款。
民間汽車機車貸款：通常是當舖的貸款管道。
民間土地貸款：融資、民間土地貸款。
民間房屋貸款：融資、民間房屋貸款。
其他民間貸款：錢莊、親朋好友借款或是不知名的貸款管道。

延伸閱讀：民間貸款種類有哪些？90%的人都會這樣推薦

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民間貸款負債該怎麼整合呢？原理都一樣只是要從何開始！？

不同的貸款方式就要用不同的方法整合：

民間個人信用貸款整合方法：通常是用個人信用貸款，建議可以向銀行申辦銀行信貸取得低利率的方案，把利率比較高的貸款清償，如果您有其他像是房屋土地或汽機車的擔保品也可以來使用，畢竟有擔保品會比無擔保來的利率低以及過件率高。
民間汽車機車貸款整合方法：通常有借款當鋪的話，行照都會被壓著或是被私人設定，我們建議您可以申辦融資機車貸款‧、汽車貸砍，將利息降低，如果無法解除私人設定可以與我們聯繫幫您協助。
民間土地貸款整合方法：可以將民間私設轉貸到銀行，有效降低月繳金額，我們稱為民間房貸私設轉銀行。
民間房屋貸款整合方法：可以將民間私設轉貸到銀行，有效降低月繳金額，我們稱為民間房貸私設轉銀行。
其他民間貸款整合方法：如果遇到一些小額高利貸，我建議先問看看名下有沒有擔保品，用一樣的方式先將貸款清償免得一直被高利貸壓的喘不過氣來，要趕快清償當鋪錢莊。