二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、管道與利率總整理

二胎房貸(二順位房貸)是非常好利用的週轉工具,能夠讓您在短時間內週轉高額度、低利率、客製化期數的金額,但你知道二代房貸要如何申辦嗎?今天本文要針對二胎貸款的管道、貸款利率、額度與審核條件,幫您一次解析房屋二胎貸款全攻略!

 

二胎房貸是什麼?與一胎房貸有什麼差別?

二胎房貸(房屋二胎貸款)也稱為二順位房貸、次順位貸款,適合「短期週轉」來使用。二胎房貸意思為,在房屋已經有第一順位貸款的情況下,再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款,由於二胎房貸銀行承擔的風險較高,因此通常利率比較高,申辦條件也與一胎房貸不同。

二胎房貸與一胎房貸的差別

項目 一般房屋貸款 二胎房貸
擔保品 房屋 房屋
擔保範圍
  • 信用擔保
  • 擔保品擔保
  • 信用擔保
  • 擔保品擔保
貸款金額 約房屋市價5~8成 300萬為上限
年利率 1.69%~3%起 3.5%~4.5%起
貸款年限 15年~30年 7年-10年
好處
  • 利率較低
  • 有寬限期
  • 貸款期限長
  • 可抵稅
  • 介於信貸與房貸間的選擇
  • 有擔保品過件率高
缺點
  • 申辦時間約7~15個工作天
  • 審核條件多
  • 貸款金額有限制
  • 利率較高
  • 期數較短
  • 無法以房貸科目抵稅

統整以上資訊,比起第一順位的房屋貸款,二胎房貸有以下的特色:

  • 貸款額度有所限制
  • 利率較一般房貸高
  • 分期期數較短
  • 審核條件嚴格
  • 申辦速度不同

二胎房貸貸款額度有多少?

除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外,不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度,通常民間二胎房貸的貸款額度會比銀行二胎房貸更高,但同時利率也會比較高,申請前建議多比較不同的方案,找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。

 

二胎房貸有什麼優點?一定要知道的3大好處

房屋二胎的好處與6個特色

房屋二胎房貸主要具有以下3大優點:

  1. 沒有貸款金額限制相較於信用貸款有月薪 22 倍貸款金額限制,二胎房貸可以取得更多資金,適合有大量週轉需求的人。
  2. 信用紀錄不佳也可以申請:二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆,即使申請人有信用瑕疵也能取得資金援助。
  3. 貸款審核時間短:二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸、增貸更短,如果資金的需求很緊急,建議申請二胎房貸來解決需求。

 

二胎房貸的申請條件|什麼人無法申請二胎房屋貸款?

申請二胎房貸的4個條件

  1. 房屋有殘值,低於房價9成以內
  2. 個人信用正常
  3. 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
  4. 房貸無遲繳紀錄

只要以上四點都有符合,保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上。

哪些人無法申請二胎房貸?

  • 沒有薪資轉帳證明或財力證明
  • 已經有呆帳(銀行協商註記)
  • 強制停卡紀錄
  • 被列為警示戶
  • 負債比過高超過 22 倍
  • 過去曾經有遲繳紀錄,包括房貸、信貸、信用卡
  • 常態使用信用卡預借現金
  • 信用空白無銀行往來
  • 多家銀行比較利率到處申請,聯徵 3 查以上
  • 近期增貸貸款

 

二胎房貸、信貸及房屋增貸有什麼差異?

二胎房貸、信用貸款跟房屋增貸都是常見的貸款方法,遇到資金需求時該如何選擇貸款方案,才能順利解決週轉問題?本文為您整理3者的差異,協助您找出合適的貸款方案。

  • 信貸:信用貸款無需提供抵押品,貸款額度及利率是根據申請人的信用條件來評估,有信用瑕疵的人通常無法申請銀行信用貸款,必須使用民間信用貸款的管道。信用貸款的利率高、額度低,優點是無需提供抵押品,比較容易申請。
  • 房屋增貸:房屋增貸的概念跟二胎房貸類似,是向原本的房貸銀行提出第二次房屋貸款申請,貸款額度及利率會根據房屋的殘值、繳款紀錄及申請人信用條件來審核。

一般來說房屋增貸的利率最低,信用貸款利率最高,有資金需求的時候建議先申請房屋增貸,但並不是每一家銀行都會接受房屋增貸,這時候就必須尋求二胎房屋貸款的協助,如果連二胎房貸都無法申請,最後才會考慮信用貸款。

 

(延伸閱讀:信用貸款是什麼?認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程

 

2020最新版|各家二胎房貸銀行利率及額度比較

申請房屋二胎貸款該選擇哪一間銀行?以下為你整理6家銀行二胎房貸方案比較:

1.日盛銀行二胎房貸

日盛銀行二胎房貸 貸款額度 最高300萬
貸款利率 3.58%~12.99%
貸款年限 最長10年
借款對象 20~65歲

2.兆豐銀行二胎房貸

兆豐銀行二胎房貸 貸款額度 最高200萬
貸款利率 2.75%起
貸款年限 2~10年
借款對象 20~65歲

3.台新銀行二胎房貸

台新銀行二胎房貸 貸款額度 最高300萬
貸款利率 3.5%~18%
貸款年限 1~10年
借款對象 25~65歲

4.永豐銀行二胎房貸

永豐銀行二胎房貸 貸款額度 50萬
貸款利率 3.5%~5%(浮動利率)
貸款年限 1~7年
借款對象 20~65歲

5.凱基銀行二胎房貸

凱基銀行二胎房貸 貸款額度 最高300萬
貸款利率 2.08%~4.08%
貸款年限 1~10年
借款對象 20~60歲

6.遠東商銀二胎房貸

遠東商銀二胎房貸 貸款額度 25萬~300萬
貸款利率 3%起(浮動利率)
貸款年限 1~7年
借款對象 20~65歲

*註:實際貸款條件視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

 

房屋二胎貸款申請流程,5步驟輕鬆搞定

房屋二胎貸款5步驟輕鬆貸

房屋二胎貸款申請5步驟

二胎房貸一般與房屋貸款的申請流程相同:

  1. 房屋估價:由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案
  2. 準備資料:備妥資料進件評估
  3. 審核照會:規劃您專屬的條件審核專案
  4. 辦理設定:簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節
  5. 立即撥款:取得貸款資金

申請二胎房貸準備文件

  1. 雙證件影本
  2. 身份證暨戶口名簿影本
  3. 所得及財力證明
  4. 土地、建物所有權狀影本
  5. 提供擔保之相關資料
  6. 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細

 

二胎房貸申請管道有哪些?3大申辦管道一次告訴你

房屋二胎是什麼?98%的人都挑這3種管道

房屋二胎貸款的管道很多,主要可以分為以下3種:

  1. 銀行金融機構
  2. 融資公司
  3. 民間貸款公司

3大房屋二胎貸款申請管道比較

銀行房屋二胎 融資房屋二胎 民間房屋二胎
貸款額度 上限200萬 上限300萬 無金額上限(只要房屋有殘值)
貸款利率 2%~6%年利率 7%~14%年利率 0.8%~2%月利率
貸款時間 7~15個工作天撥款 5~10個工作天撥款 1~2個工作天撥款
貸款成數 最高房價85%以下 最高房價110% 最高房價110%
還款方式 本利攤還,最長分7~10年  本利攤還,最長分7~10年 不綁約最低可以只繳利息,隨借隨還
房屋條件 只能承做房屋一二胎順位 只能承做房屋一二胎順位 房屋二三四胎順位皆可以承做房屋持分不完整也可以貸款
綁約方式 綁約1~2年不能清償 綁約20期以上不能清償 不綁約按月計息,可隨時清償
方案優點
  • 利率低
  • 適合長期週轉
  • 本攤還
  • 信用瑕疵不嚴重的客戶可以辦
  • 適合長期週轉
  • 本利攤還
  • 利率比銀行高一點比民間低一點
  • 房屋持分產權不完整也可貸款
  • 速度快1~2天就可撥款
  • 信用瑕疵、協商皆可貸
  • 沒有金額上限
  • 適合短期週轉沒有綁約
  • 最低可以只繳利息月繳金低
方案缺點
  • 審核嚴格信用條件要好
  • 要有財力證明不易過件
  • 有金額上限
  • 月繳金額較高
  • 利率高不適合長期週轉
  • 要找到對的貸款公司

*註:以上諮詢僅供參考,還是必須以實際情況不同為主

銀行二胎房貸審核的條件較多,如果要臨時需要大量週轉資金,可以考慮找民間貸款公司申辦房屋二胎貸款!民間二胎房貸審核條件非常寬鬆,且不綁約可隨借隨還,通常是按月計息,申辦約 1~2 天即可完成,最快可以完成當日撥款,最低利率 1% 起!

不管您是否曾經遭遇以下狀況,找民間貸款公司都可以成功申辦貸款:

  • 貸款遲繳
  • 信用瑕疵
  • 無收入證明
  • 短期臨時週轉頻率過高
  • 1~2 天內需要資金

 

專業元展貸款顧問許代書|幫你輕鬆申請二胎房貸

元展房屋二胎貸款特色

二胎房貸的流程與細節較多,如果您不知道如何申請,可以透過以下方式與元展聯繫,將由專人為您詳細說明、免費諮詢:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢 LINE-ID:@a588 (前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

二胎房貸4大常見問題

1.無財力證明可以辦理二胎房貸嗎?

如果無法提供有力的財力證明,如薪資單、存款證明或扣繳憑單等,建議申請對信用條件要求較低民間二胎房貸,或直接諮詢元展理財,由元展理財許代書為您規劃。

2.申辦房貸二胎貸款需要保人嗎?

基本上申請二胎房貸不需要提供保人,只要準備房子的相關資料就可以申請,如果不清楚要準備哪些文件,可以直接諮詢元展理財幫您解答。

3.小套房可以申辦二胎房貸嗎?

只要是房產都可以申請二胎房貸,小套房當然也不例外。此外,持分房屋、套房、公寓、華廈、店面、辦公室等,都可以申辦二胎房屋貸款。

4.申辦二胎房貸流程會很久嗎?

民間二胎房貸大約1~2個工作天就會撥款,銀行二胎房貸則需要5~7個工作天來辦理貸款手續,如果資金的需求很緊急,建議申請民間二胎房貸。