二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、銀行利率總整理

二胎房貸是非常好利用的週轉工具,能夠讓您在短時間內週轉高額度、低利率、客製化期數的金額。而房屋二胎貸款的管道好多,本國銀行及郵局共37間、外商銀行共9間、信合社共23間,在申辦前也要注意聯徵紀錄才能辦理⋯根本不知道怎麼挑選!

今天要針對二胎貸款的管道、貸款利率、額度與審核條件,來幫您一次解析房屋抵押二胎貸款全攻略!

房屋二胎貸款是什麼?

二胎房貸(房屋二胎貸款)也稱為二順位房貸、次順位貸款,適合「短期週轉」來使用。二胎房貸意思為,在房屋已經有第一順位貸款的情況下,再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款,由於二胎銀行貸款承擔的風險較高,因此有很多條件都會不同。

如果覺得太複雜,您可以透過房屋二胎貸款影片來更快了解:

二胎房貸的申請管道

若民眾想申請二胎房貸,可以向以下單位申請:

  • 銀行金融機構
  • 融資公司
  • 民間貸款公司

房屋二胎是什麼?怎麼辦利率最低呢?98%的人都挑這3種管道

二胎房貸與一胎房貸的差別

項目 一般房屋貸款 二胎房貸
擔保品 房屋 房屋
擔保範圍
  • 信用擔保
  • 擔保品擔保
  • 信用擔保
  • 擔保品擔保
貸款金額 約房屋市價5~8成 300萬為上限
年利率 1.69%~3%起 3.5%~4.5%起
貸款年限 15年~30年 7年-10年
好處
  • 利率較低
  • 有寬限期
  • 貸款期限長
  • 可抵稅
  • 介於信貸與房貸間的選擇
  • 有擔保品過件率高
缺點
  • 申辦時間約7~15個工作天
  • 審核條件多
  • 貸款金額有限制
  • 利率較高
  • 期數較短
  • 無法以房貸科目抵稅

 

統整以上資訊,比起第一順位的房屋貸款,二胎房貸有以下的特色:

  • 貸款額度有所限制
  • 利率較一般房貸高
  • 分期期數較短
  • 審核條件嚴格
  • 申辦速度不同

 

二胎房貸貸款額度

通常申請房屋二胎,可以貸款到最高房屋市價的 110%!

除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外,也必須要選對申辦方案,比起原本第一位順房貸來說貸款成數可以比較高。

舉例來說:

房屋價值約 1000 萬,銀行第一順位核貸的額度為房價 70%~80% 只能貸款到 700~800 萬,而二胎房貸額度就會在房價的 95% 以內,大約還有 150萬~200萬 的殘值可以申貸。

 

二胎房貸的優點

二胎房貸的好處有哪些?房屋二胎主要具有以下3大優點:

  1. 沒有貸款金額限制相較於信用貸款的月薪 22 倍貸款金額限制,二胎房貸可以取得更多資金,適合有大量週轉需求的人。
  2. 信用紀錄不佳也可以申請:二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆,即使申請人有信用瑕疵也能取得資金援助。
  3. 貸款審核時間短:二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸、增貸更短,如果資金的需求很緊急,建議申請二胎房貸來解決需求。

房屋二胎的好處與6個特色

 

二胎房貸的申請條件

依據以下幾個問題,您也可以輕鬆過件二胎房貸方案:

  1. 房屋有殘值,低於房價9成以內
  2. 個人信用正常
  3. 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
  4. 房貸無遲繳紀錄

只要以上四點都有符合,保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上

哪些人無法申請二胎房貸?

  • 沒有薪資轉帳證明或財力證明
  • 已經有呆帳(銀行協商註記)
  • 強制停卡紀錄
  • 被列為警示戶
  • 負債比過高超過 22 倍
  • 過去曾經有遲繳紀錄,包括房貸、信貸、信用卡
  • 常態使用信用卡預借現金
  • 信用空白無銀行往來
  • 多家銀行比較利率到處申請,聯徵 3 查以上
  • 有退票記錄近 1 年
  • 月光族無存簿餘額
  • 近期增貸貸款

房屋二胎貸款申請流程

房屋二胎貸款5步驟輕鬆貸

二胎房貸一般與房屋貸款的申請流程相同:

  1. 房屋估價:由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案
  2. 準備資料:準備齊全資料審核進件評估
  3. 審核照會:規劃您專屬的條件審核專案
  4. 辦理設定:簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節
  5. 立即撥款:取得貸款資金

申請二胎房貸準備文件

  1. 雙證件影本
  2. 身份證暨戶口名簿影本
  3. 所得及財力證明
  4. 土地、建物所有權狀影本
  5. 提供擔保之相關資料
  6. 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細

 

各家銀行二胎房貸額度與利率比較(2020年)

我想申請房屋二胎貸款,該選擇哪一間銀行二胎房貸方案呢?

日盛銀行 兆豐銀行 台新銀行 永豐銀行 凱基銀行 遠東商銀
貸款額度 最高300萬 最高200萬 最高300萬 50萬 最高300萬 25萬~300萬
利率 3.58%~12.99% 2.75%起 3.5%~18% 3.5%~5%
(浮動利率)
2.08%~4.08% 3%起
(浮動利率)
年限 最長10年 2~10年 1~10年 1~7年 1~10年 1~7年
借款對象 20~65歲 20~65歲 25~60歲 20~65歲 20~60歲 20~65歲
介紹頁 日盛銀行家值房貸 兆豐富二貸 台新二胎貸款 永豐二胎貸款 凱基次順位貸款 遠東二順位房貸

*註:實際依銀行核貸方案為準。

*註2:以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率,實際貸款條件(例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費…等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

 

二胎房貸申請管道比較

銀行房屋二胎 融資房屋二胎 民間房屋二胎
貸款額度 上限200萬 上限300萬 無金額上限(只要房屋有殘值)
貸款利率 2%~6%年利率 7%~14%年利率 0.8%~2%月利率
貸款時間 7~15個工作天撥款 5~10個工作天撥款 1~2個工作天撥款
貸款成數 最高房價85%以下 最高房價110% 最高房價110%
還款方式 本利攤還,最長分7~10年  本利攤還,最長分7~10年 不綁約最低可以只繳利息,隨借隨還
房屋條件 只能承做房屋一二胎順位 只能承做房屋一二胎順位 房屋二三四胎順位皆可以承做房屋持分不完整也可以貸款
綁約方式 綁約1~2年不能清償 綁約20期以上不能清償 不綁約按月計息,可隨時清償
方案優點
  • 利率低
  • 適合長期週轉
  • 本攤還
  • 信用瑕疵不嚴重的客戶可以辦
  • 適合長期週轉
  • 本利攤還
  • 利率比銀行高一點比民間低一點
  • 房屋持分產權不完整也可貸款
  • 速度快1~2天就可撥款
  • 信用瑕疵、協商皆可貸
  • 沒有金額上限
  • 適合短期週轉沒有綁約
  • 最低可以只繳利息月繳金低
方案缺點
  • 審核嚴格信用條件要好
  • 要有財力證明不易過件
  • 有金額上限
  • 月繳金額較高
  • 利率高不適合長期週轉
  • 要找到對的貸款公司

*註:以上諮詢僅供參考,還是必須以實際情況不同為主

從上面的表格中我們可以整理出幾個重點:

比較項目 銀行房屋二胎 融資房屋二胎 民間房屋二胎
利率
貸款成數 低(上限200萬) (最高房價110%) (最高房價110%)
審核條件 嚴格 中等 寬鬆
撥款時間 慢(5~7天) 慢(3~5天) (1~2天)
貸款年限 (最長分7~15年) 中(最長分7~10年) 短(最長分3~7年、彈性還款不綁約)

 

申請二胎房貸找民間貸款公司

銀行審核的條件較多,萬一再這段期間臨時需要用到一筆資金想用二胎房貸辦理有什麼方法?如果要臨時二胎貸款您可以考量找民間貸款公司申辦房屋二胎貸款!民間二胎房貸審核條件非常寬鬆,且不綁約可隨借隨還,通常是按月計息,申辦約 1~2 天即可完成,最快可以完成當日撥款,最低利率 1% 起!

不管您是否曾經遭遇以下狀況,找民間貸款公司都可以成功申辦貸款!:

  • 貸款遲繳
  • 信用瑕疵
  • 無收入證明
  • 短期臨時週轉頻率過高
  • 1~2 天內需要資金

二胎房貸的流程與細節較多,您可以透下以方式與元展聯繫,將由專人為您詳細說明、免費諮詢:

元展房屋二胎貸款特色

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢 LINE-ID:@a588 (前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

二胎房貸常見問題

無財力證明可以辦理房屋二胎嗎?

可以的!有三種管道可以協助您辦理二胎房屋貸款。

信用瑕疵可以辦理房屋二胎嗎?

可以的!可以先幫您檢視您的信用狀況來幫您規劃。

房貸二胎要保人嗎?

不用的!基本上房貸二胎不用保人,只要提供房子的相關資料就可以由專員幫您規劃了。

小套房可以申辦二胎房貸嗎?

可以的,任何房屋都可以辦理,例如:持分房屋、套房、公寓、華廈、店面、辦公室…等皆可申辦二胎房貸。

申辦二胎房貸流程會很久嗎?

不會的!最快1~2個工作天就可以撥款了!如果銀行二胎辦理約5~7個工作天可以完成。

房屋二胎好過件嗎?

通常只要房屋有殘值,就一定可以申辦唷!

房屋二胎貸款利率很高嗎?

不會的!通常利率在年利率2.5%起。

二胎房貸的額度有多少呢?

最高可貸款房屋市價的95%額度,可以幫您免費評估估價。