【企業貸款條件】有哪些？5分鐘大解析提高企貸過件率85%以上

企業貸款辦理會很複雜嗎？有甚麼方式可以很簡單又快速申貸企業貸款呢？

企業貸款是許多企業在業務擴張或資金需求時的重要選擇通常會需要大額度的週轉，企業需要擴大業務、增加人力、設備，都會需要一筆資金。

然而，獲得企業貸款可能是一個挑戰，因為銀行和金融機構對借款人有一定的要求和條件。這篇文章將解析企業貸款的條件，並提供實用的建議，讓您能夠提高企貸過件率。無論您是初次申請企業貸款還是想了解更多相關信息的讀者，本文將為您提供有價值的內容。

身為一間公司的負責人，除了公司的營運狀況、人力、策略等各種問題都需要擔心外，最大的問題還是在於金源，如果需要資金就必須要搞懂企業貸款的規則，才能夠讓您在經營公司的過程中無後顧之憂，可以專心在營運心力上。

由於公司營運需要週轉的金額比較多，通常公司想要貸款比較常見的都會選擇以下幾個方法：

• 企業貸款：有銀行管道與融資管道，針對中小企業族融資周轉。
• 房屋貸款：由於房屋貸款的額度比較高，對於企業希望使用大額資金的狀況下也非常地適合，前提是負責人或是公司必須要有不動產的資產。

企業貸款的特色是什麼呢？

企業貸款指的是企業為了經營需求，由企業法定代表人向銀行或其他金融機構進行借款的一種貸款種類。

企業貸款主要有以下三大特色：

一、貸款成本低

說到需要一筆資金，大家可能都會先想到個人信貸，但若是企業上的資金周轉需求，則是建議利用企業貸款。因為企業貸款的利率比個人信貸低，企業貸款利率大約是3%~10%。銀行為了吸引企業，也會依照不同企業推出貸款優惠，也就能減少資金周轉時，所需要的貸款成本。

二、資金充足

銀行是資金非常雄厚的單位，若是向銀行申請企業貸款，就等於獲得了一個相當可靠的資金來源。且企業向銀行申請企業貸款時，一般來說並沒有申請的上限，企業能拿到多少額度的貸款，主要是看企業自己本身的狀況，所以只要滿足銀行規定的信用門檻和貸款條件，銀行就會提供資金。

三、借款及還款方式彈性方便

在經營企業時，偶爾都會因為短期或臨時的需求，需要一筆額外的資金。企業貸款能在這個時候幫企業規劃一個符合需求的貸款專案，還款方式也可以依照需求調整為以日計息，或是本金攤還等，讓整個貸款內容更符合企業當下的實際需求。

企業貸款的種類有哪些呢？

• 自營商貸款
• 店鋪貸款
• 青年創業貸款
• 中小企業貸款

企業貸款的貸款類型有那些呢？

• 支票貼現：持還沒到期的支票先向銀行貼現金，並取得資金進行週轉。
• 透支貸款：讓存款不足的情況下由銀行墊付不足額的部分。
• 應收帳款借貸：將公司原本應該要收的帳款轉與給銀行，可以提前將資金週轉出來使用，也是用債權向銀行作為擔保貸款的方法。

企業貸款好辦理過件嗎？遵守這5個要件過件機率80%以上

企業貸款好不好過，主要還是看個人自身的狀況，在這裡提供幾個能夠提升企業貸款審核通過率的事項。

一、確保財務制度的完整性

銀行為了確認放款風險的高低，在企業主申請企業貸款後，會先檢視企業的財務制度完整性，了解企業的資產結構。若財務制度還在建立階段，則建議提供完整的還款計畫，讓銀行能確認此企業有良好發展，以及借款誠意，也才會提高核貸的意願。

二、穩定的整體企業營運狀況

若企業的營運狀況穩定，銀行也就會判斷此企業的還款能力較為良好，所以整體企業的營運狀況也是銀行會檢視的項目。企業營運狀況包含是否有穩定發放員工薪資、商品銷售狀況等，若相關的營運狀況都很良好，也就能提高企業貸款的申請通過率。

三、良好的企業的信用狀況

說到申請貸款，銀行一定會看的項目當然包含信用狀況，所以申請企業貸款也一樣需要看企業本身的信用紀錄。因此想要讓企業貸款通過率提高，需要維持公司良好的票債信紀錄。另外，在申請企業貸款時，銀行還會檢視企業的401財務報表、企業與銀行往來的情況，也會審視企業負責人和配偶等人的個人信用狀況。所以除了企業本身的信用狀況外，負責人及其配偶人的個人信用也是需要注意的部分。

四、與銀行往來狀況

是否有固定與銀行往來週轉，而沒有呆帳、逾期、欠款、欠費等問題出現，保持良好的銀行貸款信用狀況，對於後續貸款有加分的效果。

五、票信狀況

票信查詢對於很多企業都很重要，在過去有應付帳款未兌現，兌票紀錄等都會留下紀錄，萬一紀錄不良後續想要跟銀行申辦貸款難度就會比較高。

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企業貸款條件是什麼呢？

想要申請企業貸款，主要需要符合以下三項條件。

1. 負責人年滿20歲
2. 公司領有營利事業登記證
3. 公司有開立發票、核定課稅
4. 401報表

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企業貸款額度有多少呢？貸款年限多久呢？

企業貸款額度沒有一定的數字，主要會依照公司的資本額、營運狀況及規模、營收狀況、負責人信用狀況來評估，所以額度很廣，沒有特定的上限。
貸款年限則會依照貸款方案而不同，貸款年限從1-7年都有。

企業貸款的流程有那些呢？

在申辦企業貸款時，一般會有以下的這些流程。

一、準備文件資料及申請

將申辦企業貸款所需要的營利事業登記證、401報表等營利資料，還有負責人及配偶身分證、近一年的公司銀行帳戶存摺資料備齊後，進行申請步驟。

這裡需要特別注意是否有將所有需要的資料準備齊全，以避免影響銀行審核的過件率和審核速度。

二、擔保品估價

如果有抵押物，像是房屋、土地等，需要另外準備權狀正本。銀行會對抵押物進行估價，並決定企業可申貸的額度。

三、審核條件

審核條件的部分則是針對負責人個人狀況、資金用途、公司財務狀況來進行審核的步驟。

四、簽約對保

銀行核准後，銀行會與申貸者約時間簽約，以及核對貸款細項。

五、抵押設定

如果有申請不動產擔保貸款，在對保完成到撥款前，需進行抵押權的設定，銀行會在抵押權上增加此筆貸款項目。

六、對保撥款

完成上述流程，且銀行與貸款人確認撥款細項後，就會於約定好的撥款日，將款項撥入公司的帳戶。

企業貸款申辦時間要多久呢？

企業貸款的申請時間會受到信用狀況、公司規模、資本額、成立時間等影響，通常辦理的時間為15~30的工作天不等，也有可能更久也有可能更快。

企業貸款的利率很高嗎？

企業貸款的利率最低約3%起，實際利率則會依照申請的方案而有所不同，不過相較於個人信貸，算是利率較低的貸款種類。

如何提高企業貸款過件率呢？

一、良好的信用紀錄

申辦貸款時，銀行最注重的就是信用紀錄，所以想要提高企業貸款的過件率，建議維持公司良好的票債信紀錄，負責人及配偶也需要維持良好的個人信用紀錄，盡可能避免遲繳信用卡，也不要使用現金卡等會產生循環利息的商品。

二、擔保品抵押

若有抵押品，對銀行來說，就等於多了一個回收款項的保障，所以如果能提供擔保品抵押，也就更有利於企業貸款的申請。

三、提供保證人

在申請企業貸款時，主動提供保證人，也能增加核貸的機率。但企業貸款的保證人必須要有穩定的職業，像是軍人、公務人員等職業就是比較穩定的職業。另外，如果保證人收入高，名下又有土地、房子等不動產的話，也能有效地提高企業貸款申辦的過件率。

四、穩定的還款來源

若公司能有穩地的營收，也就能有穩定的還款來源，能讓銀行確實地回收款項，銀行也就會提高核貸的意願。

企業貸款沒有過該怎麼辦?

萬一您的企業貸款沒有過件，有以下幾種貸款方式您也可以參考一下：

• 房屋二胎貸款
• 機車貸款
• 銀行信用貸款

主要就是看您符合哪一些專案，我們就可以幫您申辦哪一種方案唷！

總結起來，了解並掌握【企業貸款條件】的重要性。透過這篇5分鐘的大解析，您能夠在申請企業貸款時提高過件率。條件如年收入、信用記錄、企業穩定性等都是影響貸款審批的關鍵因素。除此之外，優化財務報表、提供必要文件、與銀行建立良好關係等也是關鍵策略。無論您是初創企業還是已經經營多年的企業，掌握這些條件並提供相應的資料，將大大提高您獲得企業貸款的機會。

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企業貸款條件常見問題