二胎房貸是什麼？二順位房貸申請條件、管道與利率總整理

二胎房貸（二順位房貸）是非常好利用的週轉工具，能夠讓您在短時間內週轉高額度、低利率、客製化期數的金額，但你知道二代房貸要如何申辦嗎？今天本文要針對二胎貸款的管道、貸款利率、額度與審核條件，幫您一次解析房屋二胎貸款全攻略！

二胎房貸是什麼？

二胎房貸（房屋二胎貸款）也稱為二順位房貸、次順位貸款，適合「短期週轉」來使用。二胎房貸意思為，在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也與一胎房貸不同。

房屋二胎貸款太複雜看不懂嗎！？我們用5分鐘影片來幫您快速了解唷！

二胎房貸與一胎房貸的差別

項目	一般房屋貸款	二胎房貸
擔保品	房屋	房屋
擔保範圍	信用擔保 擔保品擔保	信用擔保 擔保品擔保
貸款金額	約房屋市價5~8成	300萬為上限
年利率	1.69%~3%起	3.5%~4.5%起
貸款年限	15年~30年	7年-10年
好處	利率較低 有寬限期 貸款期限長 可抵稅	介於信貸與房貸間的選擇 有擔保品過件率高
缺點	申辦時間約7~15個工作天 審核條件多	貸款金額有限制 利率較高 期數較短 無法以房貸科目抵稅

統整以上資訊，比起第一順位的房屋貸款，二胎房貸有以下的特色：

• 貸款額度有所限制
• 利率較一般房貸高
• 分期期數較短
• 審核條件嚴格
• 申辦速度不同

二胎房貸貸款額度有多少？

除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外，不同的申辦管道及方案也會影響二胎房貸額度，通常民間二胎房貸的貸款額度會比銀行二胎房貸更高，但同時利率也會比較高，申請前建議多比較不同的方案，找到最適合自己的二胎房貸申辦管道。

二胎房貸的優點有哪些？

申請二胎房貸基本上能有以下的優點：

1. 沒有貸款金額限制：相較於信用貸款有月薪 22 倍貸款金額限制，二胎房貸可以取得更多資金，適合有大量週轉需求的人。
2. 信用紀錄不佳也可以申請：二胎房貸對信用條件的要求比較寬鬆，即使申請人有信用瑕疵也能取得資金援助。
3. 貸款審核時間短：二胎貸款的審核時間比一般房屋轉貸、增貸更短，如果資金的需求很緊急，建議申請二胎房貸來解決需求。

二胎房貸的申請條件與限制

申請二胎房貸的4個條件

1. 房屋有殘值，低於房價9成以內
2. 個人信用正常
3. 有明確的財力收入（勞保或薪轉證明）
4. 房貸無遲繳紀錄

只要以上四點都有符合，保證您的二胎貸款過件機率在 90% 以上。

哪些人無法申請二胎房貸？

• 沒有薪資轉帳證明或財力證明
• 已經有呆帳（銀行協商註記）
• 強制停卡紀錄
• 被列為警示戶
• 負債比過高超過 22 倍
• 過去曾經有遲繳紀錄，包括房貸、信貸、信用卡
• 常態使用信用卡預借現金
• 信用空白無銀行往來
• 多家銀行比較利率到處申請，聯徵 3 查以上
• 近期增貸貸款

房屋二胎增貸該怎麼做呢？二胎貸款不夠用可以靠這個方法！

房屋如果已經有二胎貸款，增貸二胎房貸的方式有：

• 向原本貸款機構增貸：如原本的二胎房貸機構可以增貸，對於增貸條件都可以談。
• 轉貸其他的貸款機構：假如原本的銀行或是貸款公司無法再增貸了，可以考慮用轉增貸的方式，將原本的房貸移轉到其他間。
• 可申辦房屋三胎貸款：假如不想要動到原本的二胎房貸時，您可以考慮申辦房屋三胎貸款，將原本的房貸不動的情況下增貸一筆貸款。

延伸閱讀：房屋三胎貸款該怎麼辦呢?有二胎房貸還可在貸款靠這管道

二胎房貸、信用貸款及房屋增貸的差異

二胎房貸、信用貸款跟房屋增貸都是常見的貸款方法，遇到資金需求時該如何選擇貸款方案，才能順利解決週轉問題？本文為您整理3者的差異，協助您找出合適的貸款方案。

• 信貸：信用貸款無需提供抵押品，貸款額度及利率是根據申請人的信用條件來評估，有信用瑕疵的人通常無法申請銀行信用貸款，必須使用民間信用貸款的管道。信用貸款的利率高、額度低，優點是無需提供抵押品，比較容易申請。
• 房屋增貸：房屋增貸的概念跟二胎房貸類似，是向原本的房貸銀行提出第二次房屋貸款申請，貸款額度及利率會根據房屋的殘值、繳款紀錄及申請人信用條件來審核。

一般來說房屋增貸的利率最低，信用貸款利率最高，有資金需求的時候建議先申請房屋增貸，但並不是每一家銀行都會接受房屋增貸，這時候就必須尋求二胎房屋貸款的協助，如果連二胎房貸都無法申請，最後才會考慮信用貸款。

（延伸閱讀：信用貸款是什麼？認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程）

各家二胎房貸銀行利率及額度比較（2022最新）僅供參考資訊整理

選擇銀行申請二胎房貸該選擇哪一間銀行？以下為你整理台灣各大商業銀行二胎房貸方案比較：

日盛銀行二胎房貸

	貸款額度	最高300萬
	貸款利率	3.58%~12.99%
	貸款年限	最長10年
	借款對象	20~65歲

兆豐銀行二胎房貸

	貸款額度	最高200萬
	貸款利率	2.75%起
	貸款年限	2～10年
	借款對象	20~65歲

台新銀行二胎房貸

	貸款額度	最高300萬
	貸款利率	3.5%～18%
	貸款年限	1～10年
	借款對象	25～65歲

永豐銀行二胎房貸

	貸款額度	50萬
	貸款利率	3.5%～5%（浮動利率）
	貸款年限	1～7年
	借款對象	20～65歲

凱基銀行二胎房貸

	貸款額度	最高300萬
	貸款利率	2.08%～4.08%
	貸款年限	1～10年
	借款對象	20～60歲

遠東商銀二胎房貸

	貸款額度	25萬～300萬
	貸款利率	3%起（浮動利率）
	貸款年限	1～7年
	借款對象	20～65歲

國泰世華銀行二胎房貸

	貸款額度	最高額度150萬
	貸款利率	2.5%起
	貸款年限	最長 10 年
	借款對象	20歲～64歲

玉山銀行二胎房貸

	貸款額度	50 萬元以上 依據個別財資力及信用狀況而定。
	貸款利率	2.5%～9.88%
	貸款年限	最長可達 15 年
	借款對象	20～65歲

*註：實際貸款條件視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

其他銀行二胎房貸服務

台北富邦銀行二胎房貸

搜尋「二胎房貸」會看到「富邦銀行二胎房貸」的相關搜尋建議，許多貸款機構與網站聲稱有提供台北富邦銀行二順位房貸服務，但目前台北富邦銀行並沒有提供二胎房貸服務，在找二胎房貸服務的申請人務必當心。

中國信託二胎房貸

搜尋「二胎房貸」會看到「中國信託二胎房貸」的相關搜尋建議，目前中國信託商業銀行並沒有提供任何二胎房貸的貸款服務，但仍有許多網站聲稱能提供相關服務，千萬要避免因不實資訊而受騙。

台灣銀行二胎房貸

搜尋「二胎房貸」會看到「台灣銀行二胎房貸」的相關搜尋建議，台灣銀行目前沒有提供二胎房貸服務，台灣銀行二胎房貸指的是台灣各家銀行的二胎房貸，並非「臺灣銀行」提供的二胎房貸服務，如果有看到貸款公司或任何機構宣稱有提供向台灣銀行申請二順位房貸的代辦服務，絕對是不實資訊！

房屋二胎貸款申請流程

如何申請房屋二胎呢？元展幫您整理好了簡單的貸款申請５步驟，輕鬆輕鬆申請二胎房貸以及其他貸款，馬上來介紹二胎房貸的申請流程！

房屋二胎貸款申請5步驟

二胎房貸一般與房屋貸款的申請流程相同：

1. 房屋估價：由專員諮詢申貸、房屋估價並提供適合的方案
2. 準備資料：備妥資料進件評估
3. 審核照會：規劃您專屬的條件審核專案
4. 辦理設定：簽約並詳細說明利率、月繳金額、貸款方案等細節
5. 立即撥款：取得貸款資金

申請二胎房貸準備文件

1. 雙證件影本
2. 身份證暨戶口名簿影本
3. 所得及財力證明
4. 土地、建物所有權狀影本
5. 提供擔保之相關資料
6. 近半年到 1 年的房屋貸款繳息紀錄明細

二胎房貸申請管道有哪些？

房屋二胎貸款的管道很多，主要可以分為以下3種：

1. 銀行金融機構
2. 融資公司
3. 民間貸款公司

房屋二胎貸款申請管道比較

*註：以上諮詢僅供參考，還是必須以實際情況不同為主

銀行二胎房貸審核的條件較多，如果要臨時需要大量週轉資金，可以考慮找民間貸款公司申辦房屋二胎貸款！民間二胎房貸審核條件非常寬鬆，且不綁約可隨借隨還，通常是按月計息，申辦約 1~2 天即可完成，最快可以完成當日撥款，最低利率 1% 起！

不管您是否曾經遭遇以下狀況，找民間貸款公司都可以成功申辦貸款：

• 貸款遲繳
• 信用瑕疵
• 無收入證明
• 短期臨時週轉頻率過高
• 1~2 天內需要資金

房屋二胎貸款的利率多少算合理？

很多人覺得自己的貸款利率高，但是有時候貸款利率是一種行情，或許您可以看看自己的房屋二胎方案是否有在合理的行情中，而我們把房屋二胎管道分為以下三種：

• 銀行房屋二胎利率：通常銀行房貸二胎最低利率為年利率4%起
• 融資房屋二胎利率：通常融資房貸二胎最低利率為年利率7%起
• 民間房屋二胎利率：通常融資房貸二胎最低利率為年利率7%起或是月利率0.7%起

二胎房貸風險有哪些？

二胎房貸雖然是一個能短時間獲得可運用資金的貸款方式，但貸款畢竟是一個風險較高的投資理財行為，因此一定要注意二胎貸款潛在的風險，以下介紹二順位房貸可能會有的風險：

選擇更適合的貸款抵押品：除了房屋抵押貸款外，如果貸款人名下有更好的抵押物能取得更優質的額度與利率，並非二胎房貸才是最佳選項！建議多家詢問貸款單位是否有更適合自己的貸款抵押品。

評估自身還款能力：在申請貸款前一定要謹慎評估自己的償還能力，貸款雖然可以取得高額現金，但相對的必須付出一定的利息代價，每間銀行或是貸款公司的貸款利率不同，請務必選擇適合自己的方案，避免貸款後因為利息影響到日常生活！

注意非法貸款機構：許多非法的貸款機構會用高額的利率放貸，在客戶無還款能力時使用暴力或違法的方式向借款人與家屬追討款項，並未尋求正當的法律程序，因此在選擇貸款機構時一定要挑合理有口碑的貸款公司，才能安心申請二胎房貸。

申請二胎房貸為什麼要找顧問許代書呢?

元展貸款顧問的二胎房貸有以下特色：

利率低：月利率0.8%或年利率 4%起超簡單

額度高：可貸房價 110% 高額貸款免煩惱

年限長：最長可分期10年低月繳金額

審核鬆：不現職收、不看信用、免保人、免聯徵，不限地區

撥款快：只有兩天就可以撥款，不需要久等

皆可貸：不論持分房屋、信用瑕疵協商、法院查封，通通幫您解套

多選擇：多個貸款管道幫您一次比個夠，不需要到處比價我們已經幫您比好囉

二胎房貸的流程與細節較多，如果您不知道如何申請，可以透過以下方式與元展聯繫，將由專人為您詳細說明、免費諮詢：

1. 免費諮詢專線：0980-539-411 許代書
2. 線上諮詢 LINE-ID:＠a588 （前面記得加＂＠＂）
3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

二胎房貸常見問題

無財力證明可以辦理二胎房貸嗎？

如果無法提供有力的財力證明，如薪資單、存款證明或扣繳憑單等，建議申請對信用條件審核比較寬鬆的管道房貸，或直接諮詢元展理財，由顧問許代書為您規劃。

申辦房貸二胎貸款需要保人嗎？

基本上申請二胎房貸不需要提供保人，只要準備房子的相關資料就可以申請，如果不清楚要準備哪些文件，可以直接諮詢元展理財幫您解答。

小套房可以申辦二胎房貸嗎？

只要是房產都可以申請二胎房貸，小套房當然也不例外。此外，持分房屋、套房、公寓、華廈、店面、辦公室等，都可以申辦二胎房屋貸款。

申辦二胎房貸流程會很久嗎？

申請二胎房貸大約2～5個工作天就會撥款，銀行二胎房貸則需要5～7個工作天來辦理貸款手續，如果資金的需求很緊急，最快也有1~2天就可以撥款的管道唷，可以免費諮詢不用錢。

辦理二胎房貸需要找代辦嗎？元展是代辦公司嗎？

一般來說目前資訊這麼發達的情況下，不需要找代辦公司，也不需要支付額外的手續費用，而元展屬於代書事務所，我們可以為您提供更多的法律保障，且不需要額外支付手續費，可以幫您省下一筆費用。

二胎房貸PTT上有什麼討論嗎？

許多人在申請二胎房貸前，一定會事先做好貸款研究，像是上PTT查看鄉民們的貸款經驗與二胎房貸評價，元展也幫各位整理了二胎房貸PTT鄉民常討論的問題，可以閱讀民間二胎ptt相關問題：聽聽看廣大批踢踢鄉民怎麼說？了解更多貸款相關PTT鄉民問與答。