信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

申辦信用貸款有哪些方法證明財力呢?…

當談到我們信用貸款時，很容易理解是以個人信用作為擔保的貸款，也就是無擔保品貸款的一種。

因為沒有任何擔保品，所以銀行的審核就會更傾向於嚴謹。不過目前可查的信用其實是過去式，是你過去累積的信用成果，但銀行除了在意你過去的信用記錄，最重要的還是未來的信用保證。

什麼是信用保證呢？就是你的個人財力證明！

所以說，銀行在信用貸款審核過程中，一方面要查閱你過去的信用表現，也要看到你未來的還款能力薪資證明，作為放款條件設定的依據。

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那麼所謂財力證明包括那些呢？

適度的提出財力證明在信用貸款的審核過程中又會發揮什麼作用？

以下為你說明：

信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

信用貸款財力證明有哪些？9個項目大解析

信用貸款財力證明包括兩種型式：

• 個人收入項目
• 個人資產項目

首先我們來看一下個人收入項目：

1.薪轉存摺（薪資證明）

這是最常看的財力證明型式，從中可以快速看出借款人的每月收入、支出狀況和現金存款積累的情形，又無需到稅務機關申請，所以這個方法是申請信用貸款是最方便、最直接的還款能力證明。

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2.勞保證明

勞工保險的證明等同於是在職證明的正式文件，通常都是用勞保異動明細作為依據，隨著投保金額的數字高低更能清出貸款人的收入數字範圍之外，也可以確認貸款人的公司設立年份與經營規模來評估申貸的依據。

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3.所得清單

這份清單內容可以涵蓋你個人的薪資所得、股票利息及其他投資收入等。

要申請個人所得清單，可帶著本人的身分證正本到各地方稅捐稽徵處，或國稅局即可辦理。

延伸閱讀：如何申請所得清單？

4.扣繳憑單

在過去一年當中，符合所得稅法應扣繳規定的所得，公司就必須依照一定的扣繳率，將原本的所得留下一定比例金額，繳交國庫。

扣繳憑單會將你的年收入狀況顯示出來，充分展現你所得高低及工作穩定性，所以是大部分銀行接受度最高的憑證，因為可以在這裡看到個人一整年的收入，不過一般只限於「現職工作收入」，若要申請信用貸款要事先準備好喔。

那要怎麼申請扣繳憑單呢？主要有三個方式：

• 使用自然人憑證或是健保卡，到財政部網站申請
• 向扣繳憑單填發單位申請，例如：你工作的公司或兼職打工的地方
• 去國稅局臨櫃申請

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5.使用一年以上而且經常往來的存摺

如果你是無固定雇主的自由業者，無法提供由企業端直接或間接給予的財力證明，那麼持續使用一年以上、經常往來的銀行存摺明細，也會是很好的財力佐證。

銀行可以依照你的存摺使用狀況來評斷個人的金錢使用習性，最好是有定期匯入現金及存款證明，只要不是常常見底，應該會有助於申請信用貸款的。

個人資產項目列舉如下：

6.定期存單

如果定期存單總額達到 30萬、存滿6 個月以上，就是還不錯的財力證明。申請存款證明可到辦理存款帳戶的銀行辦理。

7.股票、基金等有價證券

股票、基金、債券等投資，也可以做為財力參考。如果還有其他容易轉換為現金的投資，這些證明有助於提高自己的財力和還款能力。不過有些投資可能因變現性較差、或價值不穩定性，如：股票股價動盪較大，有些銀行可能無法將之視為正式的財力證明。

8.不動產產權

個人名下如擁有房屋及土地等不動產做為財力證明，對於任何貸款包括信用貸款申請，都會是很有說服力的還款能力證據的。不過每間銀行對證明文件的認定還是各有各的標準，要貸款前先了解清楚，才會事半功倍哦。

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9.房屋、地價稅單

有些銀行也可以接受房屋及地價稅單作為財力證明。要申請相關稅單文件，可到財政部稅務入口網站線上申辦即可，或是到各縣市稅捐稽徵處申辦。

財力證明固然重要，個人的信用評價也都會影響貸款條件，常期經營好自己的信用，在臨時短缺資金時你會發現，信用值得成為自己一生的老朋友！

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信用貸款財力證明的好處?

信用貸款因為沒有擔保品，所以銀行在審核過程中，有一項關卡是銀行業者特別在意的，那就是申請貸者的「還款能力」，擁有良好的財力證明不但貸得輕鬆，也可以獲得更好的信貸條件：

較高的信貸額度

2006年間卡債風暴以後，金管會為了不讓個人的債務無限度增加，規定所有銀行的信用貸款放款上限數字，簡單說就是負債比22倍，因為這個上限規範，還款能力也決定了貸款上限。

個人可擔負的月付金，大概可以下列公式概算出：

月收入-月支出-其他貸款月支出＝可負擔的月付金

更好的還款利率

好的還款能力代表銀行承擔的風險較低，這部分風險成本有機會轉換為較低得利率，目前最低利率可以在2.18%。

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好啦，還是那句老話，「留得信用在，不怕沒錢借」，每個人都有急需資金的時候，維持好的信用評價，到哪裡都比較會有好的機會。

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