小額貸款信貸額度、最低利率與管道推薦,找資金小額借款超快速!

小額貸款突然想要辦理….卻找不到適合您的管道嗎?

小額貸款有什麼管道可以辦理呢?小額貸款辦理條件是什麼呢?小額貸款要如何快速辦理呢?線上小額貸款要怎麼辦理?如果您有小額貸款或急缺的需求,本篇會介紹信貸額度以及如何獲得最低利率。

小額貸款通常指的是週轉50萬內額度的貸款方案,當臨時需要一筆資金不需要額度高時,您不彷可以參考看看小額信貸等相關方案,非常適合需要臨時周轉的您唷。

小額貸款

在生活中有時候都會有臨時需要一筆資金週轉的時候,有可能需要繳卡費、繳帳單、貨款週轉、醫藥費等多種因素產生,但臨時又找不到人可以借款給您時,就可以考量小額貸款的方案!但申辦的方式有很多,該怎麼辦理比較划算呢? 其實要看您的條件,掌握以下條件您也可以找到最低利率、最高額度的方案。

 

簡單幾個條件來教您怎麼申辦最適合您!

小額貸款、小額信貸是什麼?

小額貸款就是申辦一般小額的資金做為貸款用途,所謂的小額貸款就是指說額度不高的貸款,我們統稱小額貸款!小額貸款的額度通常再50萬以內的額度我們就稱為小額信貸,由於額度不高我們都算是小額,因為是小額貸款的方案,通常都是用個人信用貸款來申辦,不需要抵押品作為抵押擔保,只要有工作即可貸款成功。

小額貸款與小額信貸的差異如下:

  • 小額貸款:小額貸款額度通常在50萬以內,但是貸款的種類不限制可以使用擔保品也可以不使用擔保品來貸款,例如小額信貸、小額機車貸、小額手機貸,只要申貸的金額不高我們都稱為小額貸款。
  • 小額信貸:小額信貸的額度通常在50萬以內,顧名思義就是利用您個人的信用來申辦貸款,不需要使用擔保品就可以貸款囉。

 

小額貸款的管道、種類有哪些?

一般來說小額貸款管道有很多種,主要我把它分為三大類:

  • 銀行小額貸款管道
  • 融資小額貸款管道
  • 民間小額貸款管道

小額貸款的種類有很多,我們提供比較常見的種類來討論:

以上都是我們在貸款50萬元以內比較常用到的小額貸款種類,也是比較常申辦的方案。

銀行小額貸款管道

從銀行申辦小額貸款有很多種方式:

  • 個人信用貸款:利用個人的信用來申辦銀行貸款。
  • 預借現金:很多ATM有這樣的功能,但預借現金就會有信用瑕疵的紀錄在,以後要辦理銀行貸款就會被扣分。

 

延伸閱讀:【手機貸款】是什麼意思?93%的人不知道手機竟然也可以借款最高5萬元!

 

融資小額貸款管道

透過融資公司申辦的貸款種類,比較常見的融資公司申辦方案如下:

  • 手機貸款:可以利率您的手機申辦貸款,額度在5萬元內。
  • 機車貸款:可以透過機車進行小額的貸款方案,額度40萬內。
  • 融資信貸:利用個人的財力收入來進行融資公司所推出的個人信用方案。

 

民間小額貸款管道

從民間申辦小額貸款有很多種方式:

  • 民間代書貸款:有勞保與薪轉就可以申辦,利率通常在1.5%起。
  • 民間勞保貸款:不用薪轉有勞保就可以輕鬆申辦貸款,利率再2%起。

銀行、融資、民間小額貸款管道差異表

貸款項目 銀行小額貸款管道 融資小額貸款管道 民間小額貸款管道
貸款額度 3萬~50萬(依據信用條件評估) 3萬~50萬(依據信用條件評估) 5萬~30萬(依據負擔能力評估)
貸款利率 年利率5%起 年利率8%起 月利率1.5%起
貸款年限 2年~5年 2年~5年 5~36個月
審核條件
  • 聯徵信用分數
  • 財力收入
  • 工作年資
  • 財力收入
  • 工作年資
  • 申辦紀錄
  • 資金用途
  • 月負擔金額
  • 還款來源
貸款優點
  • 貸款利率低
  • 貸款年限長
  • 月繳金額低
  • 審核時間快速
  • 撥款時間快速
  • 審核比較寬鬆
  • 審核時間快速
  • 撥款時間快速
  • 信用瑕疵可貸
貸款缺點
  • 貸款時間久
  • 審核較嚴格
  • 需有工作收入證明
  • 金額有限制
  • 審核需要準備詳細資料
  • 貸款利率高
  • 貸款費用高
  • 貸款公司要仔細挑選
適用族群
  • 信用良好無瑕疵
  • 工作年資超過6個月以上
  • 有勞保或薪轉
  • 銀行無法成功申辦者
  • 有工作者
  • 需要當日使用資金緊急週轉
  • 短期週轉不適合長期週轉不綁約
  • 信用有瑕疵無法銀行貸款

*表格內容僅供參考,實際還是要依審核結果為主!*   以上的內容您是否更了解您適用哪一種方案了呢? 辦理貸款好簡單沒有那麼難…… 您可能會想知道這些:

 

小額貸款利率很高嗎?

小額貸款的管道分為兩種利率也相對不同:

  • 銀行小額貸款利率:銀行貸款管道利率再5%~12%不等,主要依據個人信用評分作為審核標準。(個人聯徵紀錄怎麼申請?
  • 融資小額貸款利率:經由上市櫃公司提供的貸款方案,通常年利率在7%起,主要依據個人信狀況與收入條件來審核唷。(融資信用貸款是什麼?
  • 民間小額貸款利率:民間小額貸款的利率通常都是按月計算2%~5%,好處就是不綁約可以隨借隨還,比較常見的方式就是代書貸款方案。(民間信用代書貸款是什麼?

您必須了解您此次貸款的時間,才可以知道哪一種方案最適合您申辦,因為長期週轉與短期週轉的方式大不相同。

小額貸款如何快速辦理?

一般來說銀行申辦小額貸款的時間約在3~7個工作天從辦理到撥款,如果想要申辦快速貸款當天就要使用資金的話,可能只有"融資小額貸款管道"或者是銀行的預借現金管道(但會影響未來的信用評分唷)。

 

小額借款優缺點

小額借款優點

  • 申辦簡單方便,不需要經過複雜的程序
  • 審核速度快約1~2天就可以完成
  • 審核條件比較寬鬆
  • 貸款種類與管道多元

 

小額借款缺點

  • 額度有限無法大筆的資金周轉
  • 需要有正常工作,只有擔保品是無法單獨核貸
  • 會佔據個人負債比額度

 

小額借款申請條件、所需資料、申請流程

小額借款申請條件

通常小額借款申請條件為,只要有工作就可以貸款囉,但如果您本身有額外的擔保品都可以作為加分的證明,例如:房屋土地、汽車、機車,都可以作為額外加分條件唷。

  • 月繳金額
  • 財力收入
  • 工作年資
  • 貸款金額
  • 資金用途
  • 信用狀況
  • 其他擔保品

小額借款申請資料

申請小額借款的資料需要以下幾種:

  • 雙證件
  • 勞保異動明細
  • 薪轉存摺內頁
  • 其他擔保品加分文件(例如:房屋土地、汽車、機車)
  • 其他收入證明文件(例如:扣繳憑單、定存、保單等)

 

小額借款申請流程

申辦小額借款的流程很簡單:

  1. 申請貸款:向貸款單位提出申請。
  2. 照會審核:準備資料齊全進行造會審核。
  3. 核准簽約:核貸後進行簽約對保等流程。
  4. 對保設定:等待資料完成後經過1~2天程序等對保完成。
  5. 確認撥款:所有程序已完成進行撥款。

 

沒工作可以辦小額貸款嗎?

小額貸款最重要的就是個人的"信用"與"財力收入",假如您沒有工作就不容易貸款! 除非您有擔保品作為抵押就可以成功申辦!例如:房屋、土地、汽車、機車、其他有價擔保品……

線上小額貸款申辦有哪些方法?

現在銀行有很多線上申辦小額貸款的方法,您可以找到適合您的銀行來進行審核:

民間小額貸款也可以線上申辦嗎?

可以的! 簡單幾個步驟您也可以線上申請,馬上知道是否有貸款成功!

  1. 線上諮詢:加入LINE-ID:@a588由專人為您服務。
  2. 審核資料:準備資料線上評估審核。
  3. 電話照會:造會審核您個人情況。
  4. 簽約對保:通過核貸現場對保簽約。
  5. 當面撥款:現場簽約以及對保撥款。

 

小額借款平台找專業貸款公司

您可以透過以下方式找到我們

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!  

小額借款可貸款多少?

小額借款可貸款到5萬~20萬,主要依據您的條件而定。

小額貸款的費用會很高嗎?

一般來說申辦小額貸款只有開辦費約3000~9000元不等。

小額借款的利率怎麼算?

銀行貸款管道年利率約1.6%起,而民間貸款管道通常月利率在0.8%~2.5%不等,依據您的條件。

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