發佈時間：2024-03-01

信用貸款是什麼？認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程

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信用貸款申辦需要哪些條件？搞懂之後您可以提高過件機率90%！

銀行信用貸款我有條件申請嗎？銀行信用貸款好嗎？銀行信用貸款的審核條件有很多，銀行在審核評估有很多角度，您如果不了解銀行審核要甚麼，很容易就會在貸款這條路上吃到閉門羹！因為在審核信用貸款的條件上有以下幾個因素：

個人的財力證明
個人的信用分數
個人負債比
近期增貸比例
申貸額度

等因素都會影響貸款的成功機率！很多人這麼問我……

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信用貸款也就是銀行來評估您個人的信用狀況所申辦的貸款，也就是說＂無任何擔保品的貸款＂只依據您的個人信用條件！由於信用貸款屬於高風險的貸款產品，因此，信用貸款的利率也會是銀行的貸款產品中最高的！

信用貸款是什麼？

以借款人的信用為依據申請的貸款，稱之為信用貸款，借款人在申請時不用提供車子或房子等擔保品，銀行會根據借款人的信用紀錄、經濟能力等條件作為審核標準，核定貸款的額度及利率，這類型的貸款方式對銀行來說風險較大，所以條件的要求比較嚴格，審核的過程也比較詳細及嚴謹。

延伸閱讀：個人信貸條件有哪些?銀行審核信貸條件有6個秘密提高成功率

https://youtu.be/AlbiID3PFKI

信貸老是辦不過？不懂這10個秘訣，別想跟銀行要到好條件！#金融知富寶【元展理財】

信用貸款的申辦5個優點

銀行信用貸款申辦的優點我整理為以下5點：

免擔保品
有工作就有機會貸款
貸款金額高
分期數長月繳金額低
適合中短期資金週轉

比起其他有擔保品的貸款，信用貸款其實是一項非常好的貸款產品唷！因為它不需要提供擔保品就可以貸款！

信用貸款條件有哪些？

具備完全民事行為能力

根據我國民法規定，需年滿20歲或是未成年已結婚者，且精神狀況正常，能夠正確理解法律規範，才算具備完全行為能力，可以獨自進行具有法律效力的民事行為。沒有完全行為能力的人，即使獨自完成信用貸款的申請，也不具法律效力。

穩定的收入證明

薪轉證明及扣繳憑單等證明文件，是銀行審核還款能力的重要依據，至少需要6個月以上穩定收入的證明，銀行才有可能核貸。

申請轉貸或增貸後的金額不足

銀行在核貸的時候會要求提供個人聯徵紀錄，了解申請人的個人信用分數，如果曾經有逾期還款、信用空白、信用卡遲繳或預借現金等不良信用紀錄，導致信用狀況不佳，都會影響核貸的成功率。

簡單來說，信用貸款符合以下條件基本門檻就可申辦：

個人聯徵分數要高於500分以上
有勞保或薪轉個人財力證明
不能有信用瑕疵、貸款遲繳、貸款呆帳等問題發生

延伸閱讀：信用瑕疵如何辦貸款？延伸閱讀：信用貸款短期增貸有可能嗎？把握3個秘訣馬上成功？信貸多久才能增貸？

信用空白可以貸款嗎？

沒有任何信用紀錄通常也被認為『沒有信用』，因為銀行沒有辦法驗證您的信用狀況，因此也不會願意冒險貸款給您，因此有一份完整的信用分數就像是要有一張完整的成績單，才會吸引銀行貸款給您！對於銀行來說，您的信用歷史紀錄無從考證，對於銀行內部評估系統來說就會被列為高風險族群，當然被婉拒的機率就高達90%以上！

延伸閱讀：【信用空白】真的可辦貸款嗎?信用小白貸款4個秘訣！

信用貸款利率會很高嗎？

一般來說銀行信貸他們的貸款利率會依據客戶的條件而定利率通常在年利率1.4%~9% 不等！假如您的聯徵分數越低，很有可能利率就會越高唷！一般聯徵分數從200~800分不等！通常低於400就算不及格囉！如何申請聯徵報告？您可以自行審閱看看唷！也可以參考看看個人聯徵分數提高的8個方法？銀行貸款全台灣就已經有20多間了，每間銀行能夠提供的方案以及利率都不相同，只有初步找看看銀行目前推出的優惠方案！假如您還是不知道如何找起？您可以來電免費諮詢，我們將會根據您的情況來幫您做適合的規劃唷！

延伸閱讀：信用貸款利率降低該怎麼做?只用5個步驟轉貸最低1.6%方案

信用貸款能貸款到多少金額？

信用貸款的貸款金額主要依據您的薪轉收入來衡量，標準來說信用貸款的總貸款金額不得超過您薪轉收入的22倍！舉例來說：您的月薪是4萬元，年薪有14個月也就是4*14=56萬換算下來一個月的薪水約在46000左右，然而46000的22倍也就是101萬 我們可以估計您可以最高貸款金額是在101萬，其實銀行評估貸款金額的條件有太多了，必須要以銀行最後能後核貸的結果為主，假如您不是很清楚也可以線上諮詢教您如何辦理唷！