買房頭期款要多少錢？幾成合理？不夠怎麼辦？房屋貸款試算！

買房頭期款要多少？

買房第一步就是要準備頭期款，並設定購物目標，起步先求有再求好，之後由小屋換大屋、由遠換近朝著理想的居家邁進是上上策喔！通常買房子頭期款大約是房屋總價的2~3成左右，但會因房屋的條件不同，比如屋齡、地段、規格、交通、學區等等，讓可貸款的成數有所差異。

假設房價是1000萬元，大約要準備200萬至300萬之間的頭期款，才是比較保險的，除了頭期款之外，還會有一些代書費、書狀費、各類規費等等隱藏的費用，若是買二手可能還有仲介費，零零總總加起來也是一筆可觀的金額，所以也要留意喔～以下元展小幫手快速為您整理預售屋V.S.中古屋快速比較！

頭期款幾成合理？

影響銀行成數多寡的常見因素，大約有房屋種類、屋齡、坪數大小、區域..等；不同「區域」與「房屋種類」分別可貸款成數也有所不同：

買房頭期款之外還有其他隱藏費用？

買房絕對不是只有支付「房屋售價」這麼簡單喔！除了準備頭期款之外，還需要支付一些雜支規費，以及裝潢費、家電、家具等等購買都是一筆開銷，若是中古屋可能還有老舊線路更換、處理壁癌、重新舖地板等等問題，都需要花比較多的預算處理。元展小幫手大致歸納一些比較常見的雜支項目給大家參考：

【給仲介】

• 仲介費：買方要繳總價1~2%，但如果是屋主自售，這筆費用就不需要喔！

【給代書】

• 簽約費：買賣雙方皆要付1,000元。
• 產權移轉登記：建物、土地過戶各一張，約9,000~12,000元。
• 抵押權設定登記：每件約4,000~5,000元。
• 實價登錄代書費：1,000元。

【給保險公司】

• 火險、地震險：約2,000~3,000元，如果沒貸款也可以不保。

【給政府規費】

• 契稅：核定契價的6%。
• 印花稅：土地及建物價值的0.1%。
• 地價稅(每年)：地價總額 × 稅率；自用住宅用地稅率為：公告地價0.2%。
• 房屋稅(每年)：房屋課稅現值×稅率；自住住家用爲：房屋評定現值的1.2%。
• 地政登記規費：申報地價 或 房屋現值 或 權利價值×0.1%。
• 書狀費：一張80元(通常土地、建築各一張) 。
• 抵押權設定規費：權利設定金額×0.001。

【其他費用】

• 裝潢費：老屋翻新約8-12萬/坪；新屋裝潢約5-9萬/坪，依屋況和需求浮動。
• 家電家具：依據個人需求，可以概估20~80萬。
• 大樓預售屋管理費(每年)：預收3~6個月代管管理費；依據坪數收費，另有車位清潔費。

頭期款試算可以怎麼看？

若是想要買房子，但不確定自己能不能夠負擔，可以借用一些網路上的貸款試算工具來幫忙，我們有房屋貸款試算工具，當然也可以使用591房屋交易網上的可負擔房價計算器做為參考。根據欄位輸入自身財務狀況，就能夠計算出概略能負擔的房屋購買總價、自備款金額、每月還款金額等等資訊。

買房頭期款不夠可以怎麼辦？

頭期款不夠解決方案1：裝潢貸款

裝潢貸款的額度大多是房價的1成左右，需要在申請房屋貸款的時候一起申請，且也並不是每家銀行都有提供裝潢貸款，可以在找銀行進行房屋鑑價的時候，順便詢問業務看有沒有提供裝潢貸款，申請條件有哪些……等等，有些銀行只要有裝潢的報價單即可申請，有些銀行則會在事後要求提供裝潢後的照片；以下是裝潢貸款大致上的額度和利率：

• 貸款額度：房屋鑑價10%
• 貸款利率：1.92%起
• 貸款期限：最長20年

延伸閱讀：【房屋修繕貸款】該怎麼挑選？推薦您這6間銀行利率好低

頭期款不夠解決方案2：信用貸款

因為「 信用貸款 」不需要額外的抵押品，銀行僅以「個人信用與財力」來審核貸款案件，申請方便又快速，是很多人選擇補足頭期款的方式。若申貸人屬於銀行特別專案的適用對象，如醫師、會計師、律師、公教人員、前 1,000 大企業員工…等，還能享有更好的利率條件。信用貸款的概略額度和利率：

• 貸款額度：DBR22倍，最高600萬
• 貸款利率：1.88%起
• 貸款期限：最長7年

延伸閱讀：信用貸款是什麼？認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程

頭期款不夠解決方案3：房屋抵押貸款 / 現有房屋貸款

申貸人在新購屋之前，可以運用「 本身名下現有的不動產 」申請新購屋房貸，這項貸款會依據現在身上有無房貸的情況來做適用：

• 目前本身無房貸：可以直接向銀行申請「 房屋抵押貸款 」。
• 目前本身有房貸且已清償部分金額：在原先房貸額度上限內，可再次向銀行申請「額度回復」，再次取得先行已清償的貸款金額。

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頭期款不夠解決方案4：二胎房貸

二胎房貸（房屋二胎貸款）也稱為二順位房貸、次順位貸款，適合「短期週轉」來使用。在房屋已經有第一順位貸款的情況下，再向另一家銀行金融機構、融資公司或民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款，由於二胎房貸銀行承擔的風險較高，因此通常利率比較高，申辦條件也與一胎房貸不同，但也可視為一個資金來源。

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？二順位房貸申請條件、管道與利率總整理

頭期款不夠解決方案5：保單借款

保單貸款就是用具有「保單價值準備金」的保單，向壽險公司申請貸款，保單貸款的額度是保單價值準備金的6~8成，利率大概2.7%~9%，另外記得要按時還款，否則保單權益就會失效喔。

延伸閱讀：保單借款好嗎？快速了解保單借款利率與銀行、融資借款比較

不論選擇上述何種方式，切記不要讓月付金額超過你收入的三分之一。當你收入大部份都拿來繳房貸，不但會成為所謂的房奴，當人生有任何意外變故的時候，很容易沒有轉寰空間，最糟的狀況就是房子被法拍。

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