房屋抵押貸款如何申請?3種申請方法、利率與注意事項解答

房屋抵押貸款是用房屋作為擔保取得資金的融資管道,只要您名下有房屋就可以辦理,相較於一般信用貸款,可以取得較高的貸款額度,面對急需大筆資金的情況,是資金週轉的好選擇,然而申辦房屋抵押貸款有許多選擇,要如何找到適合您自己的方式與管道?

本文為您整理3種房屋抵押貸款方式,幫助您了解房屋抵押貸款流程及注意事項,找到最合適的房屋抵押貸款管道。

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款 就是用您的房屋來向銀行、融資公司、貸款公司來申辦抵押貸款的方式,可以用您的房屋申辦貸款並且達到充分運用資金的,畢竟房屋貸款利率比較低、貸款額度比較高、審核條件比較寬鬆,不論您用來買車、投資、生意上週轉都很適合。 

您也可以透過以下影片介紹,更了解房屋抵押貸款:

房屋抵押貸款利率為多少

一般來說房屋抵押貸款的利率在 年利率 1.4%~2% 不等,除了房屋的殘值、個人的財力收入、信用狀況、房屋的格局等,都會影響到實際核貸的利率。

如果您不知道該如何挑選,您可以免費與我們諮詢來幫您查詢唷。

延伸閱讀:房屋貸款利率試算怎麼算?3秒鐘立即試算房貸利率

房屋抵押貸款成數怎麼算

房屋抵押貸款成數最高可以貸款到房屋市價的80%~110%,也就是您的房屋可以貸款的比例值!

主要也會依據您的房屋殘值、個人條件而定。

舉例來說:您的房屋如果價值1,000萬,如果房貸成數是8成,也就是房屋價值的80%,評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元

延伸閱讀:房屋貸款成數最高可貸多少?

3種房屋抵押貸款申請方式

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銀行房屋抵押貸款

銀行房屋抵押貸款利率在1.57%~2.5%,最高貸款額度為房屋市值的60%~85%左右,且信用要良好、財力證明要夠才有辦法申辦,因各家銀行推出的內容都不太一樣,主要還是要以審核結果為主,建議在申辦前要先自行評估條件再選擇適合的優惠方案,不然會影響聯徵次數的查詢唷!

融資房屋抵押貸款

融資公司房屋抵押貸款就是透過非銀行機構向融資公司所辦理的房屋二胎貸款(例如:中租、新鑫、裕富等公司),利率來說一般在年利率7%起,最長可以分7~10年攤還。

如果短時間內信用沒辦法回到正常的狀態,又希望使用長期週轉本利攤還的方式,或許您可以考慮融資公司的房屋抵押貸款來解決您的資金問題。

民間房屋抵押貸款

民間房屋抵押貸款是透過民間貸款公司,用房屋作為擔保進行貸款,主要的好處是即便有個人信用瑕疵、貸款遲繳、銀行協商的狀況,在民間房屋貸款中皆不影響,最低利率0.8%起/月,不綁約按月還款,最低可以只繳利息,約1~2個工作天就可以撥款,最快也可以當日撥款,屬於短期週轉的選擇,當然在貸款前建議要先評估自身的負擔情況再來申辦唷!

房屋抵押貸款利率、年限與優缺點比較

房屋抵押貸款申請流程

房屋抵押貸款條件如何評估?

評估房屋市價以及殘餘價值

申請房屋抵押貸款前,了解房屋的可貸金額與市價,才能正確抓到適當的額度。

了解個人信用條件

您必須要了解個人的信用狀況,每一種管道都有不同的審核標準,了解自身的信用狀況後才能夠挑選最適合的管道與方案。

資金使用時間與用途

申辦前必須了解使用資金的時間長短,假如屬於短期週轉申辦方案就不能挑選有綁約的管道,如果屬於急迫性的週轉情況就必須要考量貸款的申辦時間長短
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元展理財以最專業的評估,量身打造房屋抵押貸款方案

元展理財擁有超過10年的服務經驗,全台從北到南都有服務,專業的顧問團隊都是銀行體系出身,盡心為每一位客戶提供完整且詳細的財務評估,為您量身打造最優惠的方案。

房屋貸款方面,貸款最高額度達95%,且絕不綁約、還款彈性高、無需聯徵紀錄,最快2小時即可撥款,讓您將資金運用最大化,做您最值得信賴的貸款經理人。

房屋抵押貸款相關問題

一般來說都是在20~30年居多,如果是房屋二胎貸款年限在10年左右。

如果房屋屋齡超過40年以上都算舊屋,建議要找有再申辦舊屋貸款的銀行比較容易過件,如果您不知道如何尋找,也可以來電免費諮詢。

一般來說年齡約20~65歲為可以申辦的年紀,如果不在這個年紀範圍內可能就要幫您申辦其他種管道,可以免費幫您諮詢。

通常都要本人才有辦法申辦房屋抵押貸款唷!如果是非本人的話,必須要所有權人的簽名才有辦法進行。

房屋抵押貸款一般分為本利攤還與只繳利息的方案,通常會看申辦人的需求來規劃。

房屋抵押貸款服務諮詢

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