辦信貸還卡債是個好方式嗎?真的能降低月繳金額與減負擔嗎?

信用貸款利率有比信用卡循環利息低嗎? 債務整合這麼做才能減輕你的壓力!

信用卡是一個非常便利的消費工具,但也因為方便,

往往在大量消費後,沒有辦法馬上意識到已經過度消費,

因此造成無法繳清卡費的狀況發生,再加上信用卡有循環利息,

一不小心就很有可能讓自己成為一位卡奴。

 

如果真的還不了卡債的話,到底有什麼解決方法呢?

可能會有不少人有聽說信貸還卡債的方式,但是這個方法真的可行?一起來深入了解!

信貸還卡債

 

信貸利率V.S.信用卡利率哪一個低?

首先要判斷是否可以選擇信貸來還卡債的標準之一,就是「利率」。

一、信用卡利率:5~15%

信用卡利息通常會落在5~15%,如果每個月都無法繳清當月的卡費,

剩餘的金額就會繼續被加計利息,造成惡性循環,債務越滾越多,

即使每個月都有繳最低應繳金額,還是沒辦法減少負債。

 

二、信貸利率:1.68%起

信貸利率最低只要1.68%,相較於信用卡利率整體低了許多,而且申辦信貸時,不需要提供抵押品,

所以若有卡債無法還清,擔心信用卡卡債越滾越多的困擾時,用信貸還信用卡就是一個不錯的選擇。

 

延伸閱讀:信用貸款是什麼?認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程

如果您不知道您的利率是多少,您也可以用信用貸款免費試算器來換算您目前的信貸利率!

 

用信貸還信用卡有那些好處呢?4個好處您要知道!

接著讓我們一起來看看除了利率變低外,用信貸還卡債還有什麼優點。

 

一、提高每月的本金還款比例

就如同前面有提到的,信貸的利率最低只要1.68%,相較於信用卡的利率低,

所以如果能用信貸來償還卡費,就能增加償還本金的比例,並且加快將卡費還清的速度。

 

二、降低每月償還債務的負擔

若繼續透過繳卡費的方式償還信用卡卡費,因為有循環利息,

如果每個月都只繳最低應繳金額,不只無法快速繳清卡費,每個月的還款金額還會不斷提高。

 

若是將負債整合到信貸,用透過信貸借來的資金繳信用卡卡費的話,

債務還款期限最長可增加到7年,也就能將原本的卡債攤提,

降低每個月償還債務的負擔,最高甚至能降低60%的月付金。

 

三、不用再被銀行催繳

當有多筆信用卡卡費未繳時,基本上銀行都會打電話來催繳,

這樣的狀況也往往會造成債務人非常大的壓力。

 

如果用信貸還卡債,因為可以和銀行重新約定一個新的還款期限,

銀行也就不會一直打電話來催繳,債務人欠款的精神壓力也能減輕。

 

在用信貸還卡債後,雖然不會再接到銀行催繳卡費的電話,

但若是信貸部分的債務又出現遲繳的狀況,銀行一樣還是會進行催繳的動作,

所以即使已經用信貸整合信用卡債務,還是別忘記要定時還款。

 

四、可整合多筆卡債,繳款便利

通常有在使用信用卡的人基本上都不只有一張信用卡,

但是每張信用卡都有不同的結帳日及繳款日,有時候因為忙碌,

就很容易漏繳卡費,或忘記繳卡費,因而導致積欠卡費的狀況發生。

 

一旦出現積欠多家銀行信用卡卡費的狀況,若是使用信貸來還卡債,

就可以把多張信用卡的債務整合到信貸裡面,

不用再刻意地記住每張信用卡的繳款日,也不用分日期繳款,提高還款便利性。

 

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信貸還卡債

用信貸還卡費的注意事項有哪些?

雖然用信貸還卡費有許多優點,但是信貸並不是想要申請,就一定能申請通過,

還是要看【個人信用】狀態才能成功申辦信用貸款。

 

也並不是只要成功申請信貸,就能解決一切問題,還是會有以下的幾點事項需要注意:

 

一、想提高信貸過件率,至少繳清6期信用卡費用

信貸的申辦雖然不需要抵押品,但也因為這樣會需要有良好的信用狀況。

如果想要讓信貸能順利通過申請,建議讓自己有繳清6期以上卡債的紀錄,以提升自己的信用分數。

 

若手頭資金不足,或是還有其他貸款要繳,則建議讓手上的貸款維持至少6期繳清的紀錄,

信用卡卡債的部分,則是能繳多少就盡量繳,且盡可能避免信用卡卡費完全未繳的狀況發生。

 

二、申請信貸前,制定好符合自身能力的還款計畫

若是有信用卡卡費積欠的情形,就會影響到銀行對債務人的信任度,

在這樣的狀況下,通常都比較難申請到信貸,就算申貸成功,也比較難申請到較好的利率及額度。

 

因此建議在申請信貸前,先評估自身的財務狀況,並預先想好每月能償還的金額,

再透過自我評估後的結果,選擇符合自己當下狀況的信貸方案,

這樣才能更有效地解決卡債的問題,且不再額外造成財務上的負擔。

 

三、若信用狀況差、負債比過高,建議選擇債務協商

雖然用信貸還卡費是一個能減緩壓力的方案,但若身上還有其他債務,

且負債比已經超過月收入22倍,通常信貸過件率都不高,

因此比較建議改用債務協商的方式解決手上的卡債問題。

 

四、向專業貸款顧問進行貸款相關諮詢

在有積欠卡債的狀況,通常信用分數都已經有受到影響,也就很可能會影響到信貸的過件率。

在這種情況下,如果想讓信貸能順利通過,還可以考慮向專業貸款顧問進行諮詢,

他們會依照申貸者整體狀況,找尋合適的方案,以提高信貸申辦的過件率。

 

整體來說,若手上單純只有卡債問題,透過信貸來進行債務的整合將是一個不錯的方案,

但若身上還有其他債務,且自身信用狀況又不佳的話,就很有可能遇到信貸無法申請通過的狀況,

這時候建議可以找專業的貸款顧問進行諮詢,也可以透過債務協商來減緩還款壓力。

 

延伸閱讀:專業債務整合/整合負債服務

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貸款的方式有很多

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信用貸款常見問題

信用不良還有其他貸款方式嗎?

若有擔保品可以考慮房屋土地、汽機車,或是民間信用貸款(代書貸款)。 建議參考延伸閱讀【信用不良可以貸款嗎?】詳細為您說明。

信用評分的分數多少算是信用瑕疵呢?

通常低於400分就算是瑕疵狀態,申貸過件機率會因此大幅降低。

信用卡預借現金會影響信用嗎?

若正常繳款無遲繳是不會影響信用的,一旦遲繳就會影響信用分數。

 

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