房屋貸款申辦流程 只要花10分鐘教您通通搞懂
房屋貸款申辦流程10分鐘搞懂5個步驟!
房屋貸款申辦流程 相信許多人都有認為非常的複雜,需要準備什麼資料,該如何辦理,會經過哪些程序等等,今天元展公司主要教您房屋貸款申辦流程,分為銀行房屋貸款流程與民間房屋貸款流程!希望能夠幫助更多客戶在申辦貸款中了解所有程序,輕鬆解決任何貸款申辦問題。
房屋貸款申辦的管道?
申辦房屋貸款的管道有分為銀行房屋貸款與民間房屋貸款!
1.銀行房屋貸款
透過銀行申辦房屋貸款,拿到銀行提供的初步估價後,你可以依照你的資金需求和條件與各家銀行的房貸專員接洽,分析評估各家銀行的房貸類型與方案,選擇最適合你的銀行通常貸款額度,放款成數通常為市價的6-7成,選擇好銀行之後,就可以正式填寫房屋貸款申請書,並提供相關資料,包含:買賣契約影本、貸款人財力證明、半年薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。如果你的條件不盡理想,也可以提供保證人。這些資料的目的是為了讓貸款銀行知道你是個信用良好,有還款能力的人,讓銀行願意提供計較優惠的條件把錢借給你。
六個步驟完成銀行房屋貸款申辦流程
一、申請
您可以依據資金需求決定貸款的額度(通常為買賣價7~8成),再與銀行的房貸部門聯繫。並提供相關資料,包含:買賣契約影本、貸款人財力證明、半年薪轉銀行帳戶明細或上個年度的扣繳憑單等資料。如果你的條件不盡理想,也可以提供保證人。您可以根據個人或家庭的財務規劃與需求,選擇適合自己的房貸產品。
二、估價
提出房貸的申請之後,銀行會根據房屋的坪數、座落區域、及周邊生活機能、房屋狀況等因素進行不動產估價,一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~7成。
三、審核
當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後,將進行案件的審核,銀行收到你的申請資料後會辦理聯合徵信 (平常常聽到的「聯徵」),確認你沒有不良債信紀錄。一般來說,聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額,與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄),決定貸款案件的准駁與否。
四、對保
所稱「對保」,就是與銀行簽訂借款契約的意思。當房貸申請經銀行核准後,房貸專員或代書將與借款人聯絡,借款人可與銀行約定簽約時間,當天由借款人與保證人在銀行進行對保,完成對保後,房貸專員會幫借款人開設帳戶,作為日後撥款與繳款的帳戶。。
五、設定
對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序,抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,並強制投保火險與地震險,保費負擔由借款人支付,一年一期直到貸款還清為止。
六、撥款
抵押權設定完成後,銀行會與借款人、代書、履保服務公司確認交屋日期,並依照程序處理撥款事宜。即可隨時準備交屋撥款,在撥款前,銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險,這部分的保費需由借款人負擔,目前保險為一年續約一次,每年保險到期時銀行會通知顧客續保,一直到顧客清償完所有貸款為止。
2.民間房屋貸款的服務(申辦民間房屋貸款的好處)
許多就算是長久以來房貸都正常繳款的貸款戶,都有臨時若有急需資金的情況發生時,亦無法向當初貸款的行庫銀行申貸二胎房貸時,但是短期需要資金使用,這時您就可以申辦民間貸款,來解決您的短期資金問題,因為只要您申辦當日撥款,對於急需使用資金的人,不必在等候銀行10-15天的申辦貸款時間,因為借貸時間不長,因此民間貸款對於1-6個月短期需要資金的人非常適合,另外我們元展貸款公司也提供客戶銀行貸款代辦的服務,專辦銀行辦不過,幫您解決銀行貸款問題的煩惱,等等在下面會為您做詳細的解說。
您也可以參考這邊民間貸款是什麼?
五個步驟完成民間房屋貸款申辦流程
民間貸款運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間貸款不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!
有專業人士把關對客戶與公司都是非常重要的,我們公司有專業代書與法律顧問,幫客戶做到最完整的把關,
- 申請.撥打專線或加LINE免費諮詢(0980-539411 許代書)。
- 估價.評估貸款資額,規劃貸款專案。
- 審核.整合負債、增轉貸,協助銀行貸款申辦。
- 設定.向客戶說明貸款專案,準備撥款文件。
- 撥款.手續完成!立即撥款運用資金。
而且貸款條件非常容易:
自有房屋坪數不限,屋齡不限,信用不良,延遲繳款可貸款,負債比過高,無收入證明,房屋土地持分,皆可辦理民間房屋二胎貸款,
可搭配分期融資額度,借款本金還多少即可繳息多少,隨借隨還,按 月計息,資金靈活運用,如需急用可當日撥款,首次申辦貸款低利率!
另外農地、建地、旱地、養地、林地、山坡地、道路用地、工業用地、原住民保留地、重劃地等均可,持分也可辦理貸款。
房屋貸款申辦的撥款時間要多久?
房屋貸款的每個階段作業時間都不太一樣,基本上以1~3個工作天為基準,元展小幫手幫大家大致整理歸納,能夠發現從申請到撥款,最快也會需要7個工作天才有機會收到款項,慢的話可能會需要2~3週不等的時間喔~
房屋貸款條件有哪些?怎麼樣可以申辦房貸?
房屋貸款申請時,有一些注意事項需要釐清,從自身的條件之外,其實銀行會看的項目,主要是以「授信5P」為原則,來判斷貸款給申貸人的安全性,以及可貸款多少額度,其中包括申貸人(people)的信用狀況、資金與不動產用途(purpose)、還款來源(payment)、債權保障(protection)、申貸戶的財力展望(perspective)等,以上5大面向去評估。
授信5P-申貸人信用狀況People
申貸人的年齡、工作、職業、信用狀況都是銀行會評估的面向,調閱聯徵紀錄去查看與銀行的往來紀錄,針對個人信用做出評估,所以平時就要養成良好的理財習慣,不保留欠款紀錄、盡量不留負債等等,讓銀行對於借款給你有信心。
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授信5P-資金與不動產用途Purpose
申請房貸的部分,資金用途自然是要買房,但其中還是有不同的差異喔!包含買得是商用不動產還是住宅,自助還是投資等等都會影響貸款的成數。
房貸地區/類型 | 北部 | 中部 | 南部 | 東部 |
可核貸成數 | 7 – 8 成 | 6.5 – 7 成 | 5.5 – 7.5 成 | 5.5 – 6 成 |
除了銀行的考量外,要上升到國家政策角度思考箇中原因。政府所謂的打房,其實並非打壓房市的自住需求,而是打壓投機客。因此在政策上,當你在購買第二、三戶以上的房產(投資目的)時,其貸款成數就會有所限制喔!
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授信5P-還款來源Payment
信用狀況很不錯的人,其實銀行還是要確認他是否有穩定的收入與環款來源,所以一份穩定的工作、所在職位是否有未來發展性也都是很重要的評估指標,這也是為什麼銀行喜歡軍公教、四師(醫師、會計師、建築師、律師等)等,相對工作穩定的從業人員來辦理貸款。而自營商與領現族就算收入很不錯,但也會被認定不穩定,所以申請貸款上較為不利。本身若持有資產也是能夠增加銀行信任的一個項目喔!舉凡名下的股票與基金,不動產等的證明文件等。
授信5P-債權保障Protection
抵押品的價值非常重要,借款人在房屋貸款過中,房屋設定抵押權可以讓銀行在貸款人債務不履行時,能拿去拍賣清償貸款。銀行會有鑑價人員評估抵押品價值,其中包含地段、周遭有沒有嫌惡設施、機能、屋齡、屋況等等,值得留意的是,銀行在放款時的估價基本上都會偏保守,會與房子市值有所落差是很正常的喔~。
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授信5P- 申貸戶的財力展望Perspective
銀行端會由審視總體經濟情況的角度,分析市場現況與趨勢,對於申貸人個體戶所在產業是否有什麼影響,不過也有一說此項目對於大企業貸款戶比較有影響喔!
銀行房屋貸款與民間房屋貸款的差別?
1.銀行借貸就是由銀行貸款部門核准的借貸,例如一般的信貸、房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多程序多借貸成數也較低。
某些人有特殊原因的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。
選擇民間借貸也是方法之一,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關。
如果您申辦銀行貸款一直無法過件,我們公司提供銀行貸款代辦的服務!
許代書提醒各位:因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。
民間房屋貸款能相信嗎?
並不是所有的民間房屋貸款都可以相信,當然也不是所有的民間房屋貸款都是非法經營,在不合法的民間房屋貸款之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!您如果需要更詳細的免費諮詢歡迎來電諮詢:0980-539411 許代書
如何選擇民間房屋貸款公司?
在選擇民間貸款的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期當鋪大額款項、門號換現金、支票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!
民間房屋貸款有什麼好處?
民間房屋貸款相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間貸款最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。
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