房貸保證人一定要提供嗎?這4個條件保證人可以拉高房貸成數!

房屋貸款都已經有了貸款抵押品,辦理房貸還需要保證人嗎!?

大家應該都知道在申請房貸的時候,房屋就等同抵押給銀行了。不過還是有聽到房貸保證人的這個名詞,這到底是怎麼一回事?

為什麼房子已經抵押給銀行了,還要需要另外找房貸保證人呢?

這次就讓我們來了解一下原因吧!

房貸保證人一定要提供嗎?

房貸保證人一定要提供嗎?

 

什麼時候辦房貸要保證人?為什麼需要保人呢?

雖然在申請房貸時,房屋已經抵押給銀行,但是還是有一些特殊的情況,會被銀行認定成還款能力不足,這種時候就需要額外提出一個房貸保證人,才可以讓房貸申請比較容易通過。

以下是幾個需要房貸保證人的情況:

一、房貸申請者年齡較高

由於房貸是一種必須長期還款的貸款類型,所以如果房貸申請者年齡較高,使可工作年限短於借款期限的話,銀行就有可能會認為這樣的人有無法正常還款的風險,因而不讓房貸申請通過。

在這種情況下,如果想要申請房貸,就必須找保證人。

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二、有信用不良的紀錄

有信用卡費用遲交紀錄、負債比例過高等信用不良紀錄的房貸申請人,因為聯徵分數較低,所以申請貸款時,都會比較不容易通過。

在這樣的情況下,就必須自己向銀行提出保證人,來加強自身的信用條件。

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三、無法證明目前有穩定收入

若無法向銀行提供保證自己目前有穩定收入的證明,也沒有財力相關證明,對銀行來說就會被認為是比較容易出現延遲還款狀況的貸款申請者,在申請房貸時,也就比較不容易申請通過。

所以如果符合這樣的情況,又想讓自己能比較順利地申請到房貸,就需要額外提出保證人。

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四、房屋非本人持有

若房屋非房貸申請人持有,銀行方會比較擔心因房屋非自己所持有,而造成一些爭議。另外,也可能會影響到房貸還款的狀況。這種時候,就會建議讓屋主當房屋貸款保證人,才可以增加房屋貸款的通過機率。

 

辦房貸有提供保證人有什麼好處?

就算自身狀況沒有包含在上述所提到的四個情況內,還是可以主動向銀行提供房貸保證人,而這麼做對於申請房貸也會有一些好處。

一、增加房貸申請通過的機率

貸款成功機率可以比自己申辦貸款成功機率還高!

若有主動提供房貸保證人,銀行就會將貸款人的還款能力和保證人的還款能力合計在一起計算,若保證人信用良好,將會有利於房貸申請的通過。

 

二、提高房貸核貸額度

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若自身年薪不高,在申請房貸時,銀行核貸的額度可能不會給太高,這種時候如果能主動提出房貸保證人,就能增加自身的信用條件,也就有機會增加銀行核貸的房貸額度。

 

 

保證人條件有哪些限制呢?2大重點您要遵守

雖然不是每間銀行都對房貸保證人的資格有所限制,但為了能順利通過房貸的申請,還是會建議找符合以下條件的人當作房貸保證人。

 

1.二等親內的親屬

有些銀行為了避免申貸者提供的保證人只是掛名登記的人頭戶,所以會特別要求保證人的身分必須要是二等親內的親屬,以保證所提出之房貸保證人的身分。

 

2.信用良好有財力收入證明

為了進一步確認還款者的還款能力,主要會看的就是信用紀錄,所以想要讓房貸順利通過申請,房貸保證人的信用紀錄也非常重要。

若保證人的信用紀錄非常良好的話,不只能讓貸款通過的機率提高,還有可能增加核貸的額度;相反的,若是保證人的信用狀況不佳,也將會影響到房貸申請的結果。

 

3.保證人年齡限制

如果年齡超過60歲以上,除非名下有其他擔保品,否則銀行也無法受理年齡過高的保人,在選擇保證人的時候也必須要注意。

 

保證人要準備什麼資料提供給銀行審核呢?

當保人時,最基本提供的資料主要是雙證件及存摺封面,但是因為還款能力可以與保證人的狀況合併計算,所以想要提高申辦通過的機率,或是核准額度的話,建議將以下的資料都一併備齊。

必要資料:

  • 雙證件資料
  • 銀行存摺封面與內頁近一年收入證明

加分資料:

 

房貸一般保證人與連帶保證人的差別在哪邊?

一般保證人 連帶保證人
債務背負的權益 確定借款人無法履行債務時,經由強制執行後,剩餘未償還的債務才能移轉向保證人求償。 銀行無法從借款人取回債務時,不須先經過強制執行,即有權利直接向保證人追討債務。
貸款影響狀況 不佔用自身的貸款額度,不同銀行不會影響,如果申辦同間銀行房貸就會影響。 擔保金額會算在保證人名下的總債務,占用保證人本身的負債比。
保證人時效 不得超過15年 不得超過15年

因此在當保證人的同時,也要考慮未來本身的貸款規劃,以免影響到未來自身貸款的權益。

 

房貸不用保證人會怎麼樣嗎?

申辦房貸不一定要提供保證人!

提供保證人主要可以達到以下目的:

  • 提高房屋貸款成數
  • 增加房貸過件機率

當然如果不提供保證人的話,只要銀行提供的額度與方案內容您可以接受的話,您也可以不需要提供保人。

 

房貸保證人取消規定

以前想要申請房貸,就一定需要有連帶保證人,但於2011年銀行法修正後『房貸保證人取消』,已經改成申請房貸不需要有連帶保證人,所以現在如果沒有提出保證人,一樣也可以申請房貸。

但是自己主動提出房貸保證人會有讓房貸申請更好通過,以及增加核貸金額的優點,所以還是建議大家在申請房貸時,可以主動向銀行提出房貸保證人。

 

無法提供保人也想要房貸成數提高該怎辦?

當然如果想要提高房貸成數卻沒辦法提供保人的話還有幾個方式您可以嘗試找不需要看個人條件的房貸管道:

相對來說利率會比較高一些,假如可以接受的話也可以考慮不同的貸款方式,來達到您要的貸款金額。

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房貸更多問題該找誰呢?

還有很多房屋審核條件的問題的話,不知道該怎麼做的話,您可以透過以下方式與我們聯繫:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

房貸保人相關問題:

房貸沒有保人還有辦法成功申貸嗎?

還是可以的!只要您有房屋擔保,只會影響貸款成數與利率,並不至於申辦不下來。

房貸還不起保人會影響嗎?幫家人做保人有風險嗎?

如果房貸真的還不起,房屋被強制後剩餘不足的債務金額,若債務人還是無法順利還款時,就必須要由保人來履行債務。

保人可以更換嗎?

在房貸還沒清償前,保人是無法隨意更換的,除非您轉貸到其他銀行順便更換保證人或取消保人。 與其向銀行取消保證人,不如將房貸轉貸到其他銀行、重新訂契約才是唯一解套方式。