房屋貸款是什麼?6大常見問題一次幫您解決!

房屋抵押貸款是用房屋作為擔保取得資金的融資管道,只要名下有房屋就可以辦理,相較於一般信用貸款,可以取得較高的貸款額度,面對急需大筆資金的情況,是資金週轉的好選擇,然而申辦房屋抵押貸款有許多選擇,根據申請管道不同,房屋貸款利率、申請流程及條件也不一樣,要如何找到適合自己的方式與管道?本文將透過6大常見問題幫助您深入了解房屋貸款,解決資金問題!

房屋貸款常見問題1:房屋貸款管道有哪些?

市面上房屋貸款管道分為以下3種,分別有各自的優缺點:

銀行房屋貸款 融資房屋貸款 民間房屋貸款
優點
  • 利率低
  • 年限長
  • 貸款額度高
  • 審核比銀行寬鬆
  • 貸款額度高
  • 審核寬鬆不看個人條件
  • 彈性還款
缺點
  • 審核嚴格
  • 要有財力證明
  • 會綁約
  • 利率高
  • 利率高
  • 要找信任的公司辦理

(深入了解房屋貸款管道:房屋借錢的管道有那些?

房屋貸款常見問題2:房屋貸款利率是多少?

房屋貸款利率主要會被申請管道和申請方案2大因素影響:

一胎房貸方案 二胎房貸方案
銀行房屋貸款 年利率1.5%~2% 年利率2%~4%
融資房屋貸款 年利率4%以上 年利率7%以上
民間房屋貸款 月利率0.5%以上 月利率0.8%左右,本利攤還的年利率則在7%以上

(延伸閱讀:房屋貸款利率試算怎麼算?

(延伸閱讀:民間房屋貸款於銀行房貸利息差多少?

房屋貸款常見問題3:房屋貸款條件有哪些?

在申辦房屋貸款前,建議先了解您的貸款條件,才能選擇最合適的貸款方案。

影響房屋貸款選擇的4個條件

  1. 房屋市價與總貸款的殘值:了解房貸還有多少殘值可以申貸。
  2. 個人信用條件:是否有信用瑕疵、貸款遲繳、銀行呆帳等問題。
  3. 個人財力收入證明:個人的工作年資、薪資高低、公司規模等都會影響核貸率。
  4. 個人負債收支比問題:個人名下的總債務也會影響銀行是否願意核貸給您。

(你可能想知道:信用瑕疵要如何辦理房貸?

哪些房屋可以辦理貸款?

不同房屋種類適合的貸款方案不同,可以申請房屋貸款的房屋種類主要有以下6種:

 

房屋貸款常見問題4:房屋貸款流程有哪些?

房屋貸款流程可以簡單分為5個步驟:

  1. 申辦:向銀行、貸款公司或專業代書提出您的需求與狀況,最好是能詳細說明資金用途以及每月希望的繳款金額等細節,讓顧問快速了解您的問題並規畫適合您的方案。
  2. 估價:提供房屋或土地等不動產進行評估,了解不動產的殘值是否有足夠的空間進行貸款申辦。
  3. 審核:審核後可以了解到您還有多少空間與額度能夠申辦貸款,主要會依貸款成數當作標準,例如:您的房屋或土地市價約1000萬,目前銀行房屋貸款已經有650萬了,也就表示您已經貸款6.5成了,通常銀行房屋貸款可以貸款7~8成。
  4. 設定:確認額度、相關利率、費用後,進行所謂的「設定」,也就是簽約的流程。貸款人準備好相關資料後,相約到指定地區的內政部地政司進行設定抵押權辦理,雙方的合約及文件經由地政機關審核,必須經過一審、複審、結案的流程,一般需要1~2個工作天才能完成設定。
  5. 撥款:設定完成後就可以進行撥款,馬上就可以使用資金了!

房屋貸款常見問題5:申辦房屋貸款需要準備什麼資料?

申請房屋貸款主要需要以下4種文件:

  1. 所有權狀正本
  2. 印鑑證明
  3. 印鑑章
  4. 身分證正反面影本

房屋貸款常見問題5:房屋貸款的成數怎麼估算?

房屋貸款利率

房貸管道 房屋貸款成數估計
銀行房屋貸款 房價最高5成~8成
融資公司房屋貸款 房價最高5成~10成
民間公司房屋貸款 房價最高5成~10成

(試算房屋貸款成數:房屋貸款成數最高可貸多少?

房屋貸款常見問題6:申請房屋貸款有哪些注意事項?

申辦房屋貸款前有5個重點您必須注意:

  1. 房屋貸款的額度:申請足夠解決資金問題的房貸額度,不要太高也不能太低。
  2. 房屋貸款的利率:找到最適合的優惠利率,小心0利率的廣告陷阱。
  3. 房屋貸款的年限:貸款年限必須衡量您的房貸還款計畫而定,這關係到月繳金額。
  4. 房屋貸款的月繳金額:每個月您的收入與支出必須達到平衡,以不要超出自身經濟能力為原則。
  5. 房屋貸款的綁約時間:看清楚合約是否有綁約期限,綁約期限會影響日後的房屋貸款轉增貸。

房屋貸款並不是利率越低越好,而是要找到最適合的方案,把握以上幾個重點您也可以輕鬆找到最合適的專案。

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