建地貸款要怎麼辦理最划算?找最低利率靠這2種管道

建地該如何辦理貸款呢?….建地貸款額度會很高嗎?

當您有一塊建地想要辦理貸款不知道該怎麼做嗎?

建地貸款比起房屋貸款、土地貸款來說相對複雜了一些,從辦理的建地額度、利率、流程,您都必須要很清楚。

建地貸款的申辦方是有很多種,您的財力收入與土地價值可以決定90%的土地貸款條件!

 

如果你有一塊建地會不會想要自己蓋一棟房子呢?

可以擁有自己獨立、不被打擾的空間,規劃專屬的停車格,更可以打造綠意盎然的小花園陶冶性情。試著在腦中想像一下,是不是很美好呢?

若你手上剛好有建地那真是太好了,這篇文章會很適合你!即使現在手上沒有建地也沒關係,及早了解有助於及早規劃,自蓋自住的夢就不遠了!

建地貸款要怎麼辦理最划算

建地貸款要怎麼辦理最划算?找最低利率靠這2種管道

 

建地是什麼?

【建地】的全名是建築用地,可以在建地上合法蓋住宅、商業大樓、工廠和機關學校等。使用分區又分成住宅區、商業區、工業區、機關用地等。而建地貸款就是將土地劃分歸類為建地的土地拿去申請貸款。

 

之前有提過土地融資

延伸閱讀:土地融資與建築融該怎麼辦理?

 

建地的種類有哪些呢?

土地區分分成三大類:

  • 都市土地
  • 非都市土地
  • 未編定土地(未編定土地指的是無人居住的島嶼和深山。)

 

建地的容積率與建蔽率該如何計算?

都市土地由都市計畫土地使用區分為住宅區、商業區和工業區等,而建地種類則指非都市土地計畫區中的甲乙丙丁4種建築用地:

建地種類 說明 容積率 建蔽率
甲種建地 一般農業區或特定農業區內的建築用地。都市計畫外的建築用地,生活機能較差,房屋價格也較便宜 240% 60%
乙種建地 鄉村中的建築用地,可供住宅和低強度商業使用。較無完整道路規劃,道路狹小,未來上漲空間有限 240% 60%
丙種建地 山坡保育區內的建築用地,建商購買土地後做好水土保持才會開始蓋房子。 120% 40%
丁種建地 一般農業區及特定農業區內的工業用地,可以蓋工廠,通常作為工廠用地使用。 300% 70%

 

【容積率】意思是什麼?

就是各樓層的樓地板面積(即為容積)加起來除以基地面積再乘以百分比,也就是說與建蔽率搭配就可以知道這塊土地可以蓋多少層樓。

 

【建蔽率】意思是什麼?

就是當一塊土地上可以建造的建物可以覆蓋多少比例的土地,也就是說一樓建物覆蓋土地的面積可以有多少,假如50%建蔽率就是這塊土地您只能蓋一半的面積。

 

建蔽率與容積率說明

*建蔽率與容積率說明,資料來自網路擷取*

 

 

 

建地貸款利率會很高嗎?

土地按照種類可以區分為建地、農地、工業用地和林地山坡地,每種貸款類型的土地貸款利率不同,建地的貸款利率通常落在2.5%~4%之間

銀行會根據你寫的土地用途計畫書核定貸款利率,所以還是以銀行能提供的利率為主!

建地貸款的利率為以下兩種:

  • 銀行與金融機構管道:年利率在2.5%~4%之間。
  • 民間貸款管道:月利率在0.8%~2%之間,屬於短期週轉的管道與方法。

 

 

土地的種類也會影響貸款利率?

土地的種類也會影響貸款利率:

延伸閱讀:土地貸款利率如何算呢?

 

建地貸款成數可以貸多少呢?

一班來說建地可貸款的成數在建地價值的40%~60%不等,主要依據土地狀況與個人條件來決定可貸款建地額度,最高貸款到80%都有可能。

大家都很在乎到底可以貸多少的貸款,可是貸款前要對自己的土地有一定了解,因為影響建地貸款成數的原因有很多,讓我列點告訴你吧!

影響建地貸款成數原因:

  • 是否鄰近馬路
  • 土地座落位置
  • 地形狀況與現況
  • 土地面積大小
  • 建地種類
  • 土地使用分區
  • 鄰近土地的開發狀況是否熱鬧
  • 土地成交的流動性
  • 建築線是否可以劃分
  • 容積率與遮蔽率

 

從上述的原因可以發現建地貸款就像賣東西一樣,商品品質好才能賣得好價錢,你的土地要有一定的條件才能拉高貸款成數!現在銀行逐漸放寬自地自建的土地貸款成數,土地最多可以貸到8成,土地融資則為5~6成。

*建議可以與我們免費諮詢,幫您評估土地價值才好談貸款成數。*

 

申辦建地貸款的管道有那些呢?

一般來說建地想要申辦貸款有以下兩種管道:

  • 銀行與金融機構管道
  • 民間貸款管道

這兩種管道的優缺點都不一樣,主要看您適合哪一種管道。

 

建地貸款的銀行與民間方案怎麼算?

貸款方案 銀行建地貸款 民間建地地貸款
貸款額度 最高土地市價40~60%以內(依據個人條件而定) 最高可達土地市價95%
貸款利率 年利率2%~4% 月利率0.8%起
貸款年限 10年、20年 不綁約、可彈性還款
還款方式 本利攤還 本利攤還、可只繳利息
申辦時間 3~10個工作天 1~2個工作天(最快可當日撥款)
申辦費用 0元諮詢、代書設定費 0元諮詢、代書設定費
適用對象 自有土地、信用正常、有工作收入證明 臨時週轉、信用瑕疵不良、銀行無法貸款的客戶
其他備註 適合中長期週轉 適合短期週轉
元展土地貸款服務

元展土地貸款真好貸

 

『銀行與金融機構管道』哪些銀行可以辦理建地貸款呢?

以下提供幾間銀行的建地貸款供你參考,建議還是實際諮詢比較好喔!

銀行 貸款名稱 貸款額度 貸款期限
土地銀行 購地貸款 最高按所購土地取得成本及認定價孰低之七成範圍內核定。利率依規定辦理。 依實際所需時間核定,最長不得超過五年。
合作金庫 購地貸款 按所購土地評估價值扣除應計增值稅後之九成且不超逾取得成本之七成為限 最長不得超過五年。

 

『民間貸款管道』為什麼要辦民間建地貸款呢?有什麼好處嗎?

民間貸款有幾個好處與銀行不同,您如果有以下問題也可以考量民間管道:

  • 貸款成數不足:只要土地有殘值就可以貸款,最高可貸款到土地的90%價值,額度比較高。
  • 信用瑕疵問題:不論您是否有貸款遲繳、呆帳、信用不良等問題,在民間管道完全不看個人信用唷。
  • 財力證明不足:如果您的工作沒有勞保薪轉,或是沒辦法提供有利的財力證明,在銀行端不好貸款而在民間是完全不看。
  • 貸款時間緊急:銀行流程需要走7~15個工作天,而民間只需要1~2天就可以完成貸款囉。
  • 彈性還款週轉:不論是本利攤還或是只繳利息的方案都可以,讓您資金不卡卡。
  • 不限地區服務:從北到南都可以很輕鬆地辦理,不需要受地區限制。
  • 持分土地可貸:如果您的土地不是1/1完整的產權,在持分土地狀況下也可以成功貸款唷。

與銀行不一樣的優點來幫您解套!

 

延伸閱讀:民間土地貸款是什麼?

延伸閱讀:持分土地貸款申辦方法?

 

建地貸款申辦流程怎麼做?

申辦建地貸款只需要6步驟!

  1. 申請:準備建地謄本及財力證明向銀行或民間申請建地貸款。
  2. 估價: 提出申請後,銀行會根據土地面積大小、座落位置,使用分區等因素評估土地價值,或參考近期的土地成交價。
  3. 審核:完成估價後,銀行會透過聯徵查看你的信用紀錄及近期的貸款記錄。若信用不良或近期增加許多貸款,銀行很可能會否決你的申請。
  4. 對保:審核核准後,銀行專員會和你聯絡約定對保時間、完成簽約。
  5. 設定:須提供土地權狀影本供銀行進行抵押設定。
  6. 撥款:上述手續都完成後,銀行便會撥款至指定銀行帳戶。

 

申辦建地貸款條件需要具備資格有哪些?

建地貸款的條件不嚴格:

  • 年滿20歲至65歲國民,不論任何行業
  • 建地所有權者
  • 有明確的財力收入證明

 

延伸閱讀:貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

 

申辦建地貸款時所需資料

  • 土地所有權狀
  • 身分證
  • 印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 個人財力證明

 

 

建地貸款的問題該問誰呢?

還有很多建地貸款的問題的畫,您可以透過以下方式與我們聯繫:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

建地貸款常見問題:

建地貸款年限有多久呢?

一般約10~15年為常見的建地貸款年限。

建地貸款要低利率哪邊找呢?

建地最低利率是2%起,主要依據個人條件與建地價值而定唷。

購買建地後可以貸款嗎?

可以的!建地只要是在您的名下都可以用來申辦貸款。