發佈時間：2024-05-09

土地融資與建築融資如何辦理？土建融利率與條件分享

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土地融資會很難嗎？⋯蓋房屋沒有資金該怎麼辦呢？

土地融資是什麼？想要申請土地融資來蓋房子該怎麼做？土地融資該怎麼辦理過件率最高呢？土地融資的申辦資格是什麼呢？建築融資申辦有什麼技巧呢？

想要購買土地沒有資金該怎麼辦呢？我們可以利用土地融資來快速週轉！

有了土地沒有資金蓋房屋該怎麼辦呢？我們可以運用建築融資來輕鬆貸款！

從買地到蓋房屋都可以利用土地或建物融資來貸款，所以您真的不能錯過完整的土地融資教學，可以讓您貸款無煩惱！

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土地融資是什麼？

土地融資就是在當您想要購買土地或是用土地來貸款蓋房屋時的貸款方法，但是土地融資貸款有助於推動城市化的興建，在沒有一筆資金的情況下，也可以用土地融資貸款一筆資金來蓋建物，因此，土地融資的流程與方法就會複雜得多。

因此在辦理前就必須了解您的優勢與您的條件，才有辦法利用土地來順利向銀行貸款。

而土地融資又稱為建築基地貸款、購地貸款，主要的用途是讓建築用地的法人或個體戶，在以下兩種情況下所設立的貸款項目：

尚未有土地，需要資金購買土地用來興建房屋、
已經有土地，需要資金興建房屋。

同時也為了避免有心人屯地炒作，所以必須在取得貸款半年內拿到建造執照，同時起算一年內開始興建，若有違反規定，承貸銀行將會收回貸款喔！

土地融資利率大約多少？

土地融資的利率約在年利率3%~5%左右，由於額度比較高通常一般的土地貸款利率2%~4%來的高一點，還是會依據個人條件而異。

而一般土地貸款服務的利率只要2%起！

土地融資辦理需要什麼文件？

一般申請土地融資，會需要準備以下條列的文件資料喔！

買賣合約
土地謄本
土地使用分區證明
土地所有權狀
街道名稱的地籍圖、平面圖、空照圖
建造執照(6個月內一定要拿到)
都市計劃區段圖
個人證件
1. 雙證件：身份證/健保卡
2. 收入證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
3. 在職證明或是勞保異動明細、戶籍謄本或戶口名簿)
公司法人證件
1. 公司資料：設立函，營利證，事項卡影本
2. 公司帳戶近6個月的出入明細（建議是提供一年內的出入）
3. 公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
4. 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
5. 報稅資料(當年的401表或405表，年度財報影本，近3年的資產負債表跟近 3年的損益表)

以上資料都準備完整，就可以進行辦理囉！

土地融資申請流程有哪些？

申請：向有辦理土地融資的銀行或其他民間管道審核貸款條件。
審核：準備擔保品與個人條件開始進行審核現勘等流程。
設定：確認核貸後需準備相關資料進行設定與對保。
撥款：等待設定完成即可撥款。

土地融資需要設定嗎？

要的！土地融資就跟購買一般土地一樣，當您購買土地完成貸款後，銀行就會進行設定後才有辦法撥款。

建築融資是什麼？

建築融資的定義是什麼呢？很簡單，就是想要購置建築基地並興建房屋之法人或個人。可以協助建商或個人，購置建築基地並興建房屋出售、出租、自用之融資需要，便稱為建築融資。

也就是說，是以未來興建完整的建物當作擔保品進行借款，但申請上會相對嚴苛一些，因為不是像土地一樣是已經存在並具備價值的抵押品，所以銀行也會擔心會不會建物蓋到一半就無法蓋下去等等，所以建築融資會比較像是信用貸款，申請時必須同時在附上興建計劃書、財務計畫書、營建合約等完整資料，若其中有內容不構詳實完整，就有很大的機率被拒絕。

建築融資申辦要準備的文件

一般申請建築融資，則需要準備以下條列的文件資料，跟土地融資的資料不太一樣喔！

房屋營建計劃書
建造執照
建築施工圖面
建築基地照片
財力證明
如合建，則需「合建契約」

建築融資申請流程有哪些？

申請：向有辦理建築融資的銀行或其他管道審核貸款條件。
審核：準備擔保品與個人條件開始進行審核現勘等流程。
設定：確認核貸後需準備相關資料進行設定與對保。
撥款：等待設定完成即可撥款。

＊要依據每間銀行的規定而不同＊

建築融資申請條件有哪些？

建築融資有以下4個不同的限制條件給您參考：

期限：一般銀行以短時間為主，通常不得超過5年。
額度：建築融資的成數計算約擔保土地與建物的市價5~7成以內。
利率：利率約為3%~5%以內。
擔保：除了擔保品之外申請人為公司組織者，其主要負責人二人以上以私人身份連帶保證，申請人為個人者，應覓二人以上為連帶保證人。

與一般的土地貸款服務有些不同！

土地融資與建築融資的差別？

其實差不多主要是定義的不同：

土地融資：用來和建保證金貸款與購地貸款，依擔保品辦法核算放款值，協助企業順利取得興建用土地。
建築融資：興建房屋貸款，評估企業個建案及營建計畫，協助企業順利完成建設專案。

土地融資與建築融資的申請管道

目前能夠申辦土地融資或建築融資的銀行管道不多，主要為以下幾間：

貸款銀行	方案名稱
凱基銀行	土地建築融資
兆豐銀行	建築融資
第一銀行	建築融資
華泰銀行	土地建築融資
陽信銀行	建築業融資