信用卡債繳不出來要如何處理?89%的人都用這3招來整合

信用卡債欠太多一時之間拿不出那麼多錢該怎麼辦?…

現代人使用信用卡先享受後付款,已經是生活的常態,但刷卡行為不太能感受金錢的流出,所以需要相當的的自制力,否則很容易陷入過度消費,慢慢累積出高額債務!

萬一每個月賺的錢來不急還信用卡債的話,就會變成「卡奴」!

如果您欠信用卡債太多納您一定要看完這篇,幫您好好的規畫理財!

 

如果你經是高額負債的候選人了,那現在只能考慮該如何解決你的債務問題!

信用卡債要如何處理?89%的人都用這3招來整合

信用卡債要如何處理?89%的人都用這3招來整合

 

信用卡債整合處理方法有哪些?想要整合信用卡債就靠這3招

我整理了3個可以整理的方法給您參考:

  • 信用貸款貸一筆信貸先將債務全部清償,避免持續的遲繳及卡債循環的問題,透過信用貸款來借低利息貸款來還高利息貸款,透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債,一般在5~10年內都可以全部繳清,恢復信用的時間也較短。
  • 負債整合將你名下的所有債務,特別是信用卡、信用貸款等利息較高的債務整合到其中一家銀行,如此既可以統一繳款日期,也能降低利率和月付金,而且整合方案是不會影響到你的信用問題。但此法只適用於債務未超過收入的22倍的人。
  • 債務協商萬一你債務超過22倍,可以向銀行申請協商,協議出客製化的還款方式,雙方溝通後制訂條款,以解決債務問題。

以上三種方式可以考慮。重點都是為了要降低你的月付金利息

延伸閱讀:債務協商是什麼?

延伸閱讀:信用貸款是什麼?

 

有信用卡債還可以申請貸款嗎?

可以的!

有信用卡債我們都知道會影響個人聯徵分數,因此如果沒有找到正確的貸款方式,直接到銀行申辦信用貸款的時候,就會被『信用卡循環債務太高』的理由被銀行婉拒,因此如果有信用卡債一樣還是可以貸款的,只是要用對的方式來貸款,如果您有擔保品,例如:房屋土地、汽機車的話,貸款的成功機率會更高唷!

有信用卡債想跟銀行的步驟該怎麼做呢?

  1. 先了解自己的信用狀況
  2. 歸納出名下債務共有哪些項目、額度
  3. 向對的銀行提供申請,幫您整合名下的所有債務(如果有擔保品貸款機率會更高)

延伸閱讀:整合債務是什麼?

 

 

用其他貸款來整合卡債好嗎?

只要您有辦法找到低利率的貸款來把高利息的信用卡債給整合都是好事,提供幾個常見的貸款方案:

 

萬一銀行都不貸款該怎辦?

如果銀行都無法給您貸款整合您的卡債時,最後一個辦法您可以考量民間貸款的方案:

給您參考比較常見的民間貸款問題

 

信用卡債是什麼?

信用卡債就是使用信用卡時,未按時繳清應繳金額,長時間後所累積衍生出來的債務,不只月繳金額繳不完之外,信用卡利息也會一直循環利滾利,永遠都在繳利息而已!

信用卡債包含的債務有:

  • 信用卡每期帳單款項
  • 信用卡最低應繳金額
  • 信用卡預借現金貸款

 

 

卡債不還會怎樣嗎?

卡債雖然只是一串數字,但卻是比你自己還真實的存在,銀行可以不認識你,對你的債務卻再清楚不過了,所以,卡債是不會憑空消失的,那不還會為你帶來什麼問題呢?

  1. 債務增加:利息會像滾雪球一般變成無法制止的龐然巨獸,您想想每個月的利息都會加入本金的隊伍,即使你剪了卡,在不繳費的狀況下,債務也會越疊越高。更別說在持續刷卡下,很快把這隻怪獸養大了。
  2. 法扣薪水:直接扣你的薪水,如果你對銀行的吹繳通知無動於衷,銀行就可能透過法院強制執行扣薪三分之一,這樣會直接影響你的收入,甚至可能還會影響你的退休金,眼睜睜看著辛苦數十年的代價付諸流水。
  3. 扣結帳戶:扣押抵押品並凍結帳戶 ,卡債太多,連強制扣薪還是沒辦法繳清的話,你名下的銀行戶頭可能就會被凍結,你會陷於無法運用戶頭裡錢財,而你名下其他的抵押品,就像房子、土地、汽車這些有價值的物件,可能也會被法院扣押拍賣,這麼一來,你所有有價值的東西都會被拿來變賣還債。

延伸閱讀:貸款沒繳會影響什麼呢?

 

卡債利息會很高嗎?

你一定聽過「循環利率」吧。循環利率是什麼?會不會永遠都在繳利息無法繳完本金呢?

信用卡基本上就是一種信貸的服務,透由銀行代墊,讓我們在消費時不需要立即付款,然後每個月結算一次費用,有時候還會有獲得活動回饋。

而沒有依約按時繳清帳款,就會產生未付款項的利息,甚至是違約金。

一般來說循環利率會落在5%~15%的範圍,但也會依照發卡銀行個別的規範、持卡類型、以即你個人信用記錄而有所不同。

 

信用卡循環利率如何計算?

來來來…跟著我們一起算一下!

假設一個很可能出現的場景:

某銀行循環利息:15%

結帳日:每月20日

繳款截止日:每月5日

最低應繳金額:當期帳單總金額的20%

違約金:450元 (超過繳款截止日仍未支付最低金額)

假設你刷了一筆20,000的款項,於11月1日入帳,之後又在11月21日入帳了另一筆5,000元的款項。

→ 11/20的帳單是:20,000

   為了元旦和朋友出遊,12/5只繳交了1,000元

→ 所以你1/5的帳單利息將會是:

  [20,000(應繳金額) – 1,000(實際繳款)]* 15% * 51/365= 398元

   加上違約金450,短時間內無端衍生848債務,且立即加入利息的循環中。

   1/5帳單金額 = 19,000 + 5,000 + 847 = 24,848。稍有不慎,債務累積相當迅速

 

如何知道自己欠了多少卡債?

如何查詢卡債您可能會想知道!

利用這三個方法也可以自己查詢:

  • 申請債權人清冊上聯合徵信中心申請”債權人清冊”,就可以掌握自己目前積欠的銀行名稱,以及債務金額和欠款時間,也可以透過臨櫃或郵寄的方式申請。
  • 申請個人聯徵紀錄:到聯徵中心臨櫃查詢,或是用自然人憑證線上拉取。
  • 打到銀行查詢:查訊各家銀行的聯絡方式打過去諮詢。

 

延伸閱讀:聯徵紀錄該如何查詢?

 

 

卡債整合有哪些方法呢?

負債整合」就是將各銀行的欠款集中在一家銀行,可以快速將所有債務統整,降低月付利息負擔、且不影響信用評分、延長還款期限等。還有,繳款只需記一個日期較方便好記。

 

延伸閱讀:債務整合是什麼?

 

信用卡整合有兩種方法:

一.將您名下所有的信用卡透過低利貸款來還清,通常來說信用卡債利率15%,月付款也偏高,所以透過信用卡整合方式可以有效省利息。

二.是依目前財務狀況提出還款計畫,辦理展延期數/降低月付,達到每月收支平衡輕鬆還款的效果。

 

信用卡整合的申辦條件有哪些呢?

  1. 只要名下有任何信用卡、現金卡動用循環皆可申請
  2. 有工作收入,任何勞保、薪資轉帳、扣繳憑單皆可評估
  3. 繳款狀況稍有遲繳還是可以列入評估,信用卡整合門檻也不難

 

卡債超過幾年不用還?

一般認知欠債超過15年就過了「15年追溯期」!

所以認為卡債就算不還也沒關係,但這想法是不建議的。

因為銀行手中握有債權管理資訊,只要每隔5年就透過換證手續,來維持債權的存續。

再者只要你有工作、有勞健保,銀行就可以向法院申請強制扣1/3薪水,且會有累加的複利及違約金,最重要的是循環利息仍會繼續計算,導致卡債越滾越大。千萬不要抱持僥倖心理。

 

 

更多信用卡債的問題該找誰呢?

管道這麼多種、利率那麼多元、信用狀況因素複雜,您可以直接問我們幫您解決問題,3分鐘一次搞定

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
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  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

延伸閱讀:

 

網友都問:

卡債多久會消失?

卡債沒有處理就會變成呆帳,是不會消失的。

欠卡債會被關嗎?

欠卡債是不會被關的,但是會被強致執行支付命令扣薪水。

欠信用卡錢該怎辦?

信用卡債務如果沒有清償的話,會被強致執行支付命令唷。

如果我已經欠下過多的卡債該怎做?

立即停止增加卡債,跟著我們的方法整合卡債。

欠卡債需要協商嗎?

不用的!可以先嘗試整合卡債。

何謂債務協商?債務協商好嗎?

擁有多筆債務的債務人,需與債務最高的債權銀行透過協商溝通還款事宜,通常會降低債務人的利率與月付金,讓債務人能夠正常還款。