貸款詐騙手法多!本文教您辨識詐騙手法,遠離貸款詐騙!

前幾年疫情肆虐與市場慘淡,讓許多人的生計都紛紛受到影響,不論是一般受薪階級還是中小企業老闆甚至上市櫃企業,都有可能遇到急需資金的危機,而詐騙集團也藉機冒名大量發送廣告訊息,誘騙大眾點擊連結加LINE、註冊不明平台等等詐騙陷阱,去進行一連串的貸款詐騙行為。

貸款詐騙陷阱7種常見手法

第一種:貸款利率低到不可思議!廣告不實

通常優惠低利率不是沒有,但大多都是有時效性,或只是該方案內最低的利率,從合法的借貸管道如銀行都會在下方揭露詳細資訊,比如說會註記優惠利率期限、利率區間範圍等等。

相信大家也常看見廣告傳單、網路廣告會寫「保證 XX 利率,不看身份與聯徵紀錄」等等話術用噢,點進去廣告後也沒有揭露相關細節,貸款方案寫的含糊不清,審核條件又寬鬆到不行,通常多為信貸陷阱,這種就要多多注意,小心不要被詐騙。

第二種:貸款額度高到不可置信!廣告不實

概念跟信用貸款利率是一樣的,信用貸款額度也是很常被拿來當作廣告噱頭,用以釣大眾上鉤,信用貸款額度大家要記得!是取決於您本身的信用評分、還款能力、聯徵紀錄、擔保品價值來做評斷,不會莫名其妙就能夠貸到超高額度,謊稱不需要擔保品、聯徵紀錄等就能申請超高額度,一定背後有詐喔!還有可能被要求交納保證金或利息,事後詐騙集團收到款項後便捲款潛逃,付出的金錢是很難被追討的。

第三種:事先收取各項手續費!騙取手續費

大家要記得喔!通常銀行機構在核貸後、確認要貸款同時已簽約,才會收取手續費喔!有的銀行甚至會第一期貸款月付金時才一起收取,但很多詐騙集團會利用大家急需用錢的心理,並且也不完全了解申貸流程騙取錢財,所以要注意,通常要先收取手續費或是有其他各種名目費用的,大部分都是詐騙。

第四種:假冒銀行官網的釣魚網站!盜用帳戶個資

還有常見的手法,就是建置一個假的釣魚網站,比如假冒銀行貸款行銷頁面、某某社團、群組內假冒 XX 銀行的釣魚網站,並被釣魚網站上惟妙惟肖的官網樣式、吸睛的信貸額度與利率所吸引,最後在該釣魚網站中填個資,小則個資通通外洩、大則被騙取銀行帳戶資訊,讓詐騙集團登入網銀,將款項從帳戶轉出!

刑事局165反詐騙的Facebook 粉絲專頁-165全民防騙,關於相關詐騙的資訊都會在上面更新喔!大家也可以參考。

第五種:簡訊詐騙、電話詐騙!騙取個資

常常會收到不明號碼傳來的簡訊,或接到不明號碼的來電;內容多是說明自己是某銀行的專員,或是您是某銀行的老客戶有優惠等等,可能會請您加入社群或是點選不明網址,切忌都不要隨便點選跟相信喔!可以撥打165警政署反詐騙專線進行求證。

第六種:假冒社群網站引流至貸款代辦的詐騙網頁!騙取個資

因應社群網站與部落客盛,有為促進金流與金融資訊透明,以便民為主要訴求的社群網站崛起,而社群內也很常會有社團或公開粉專訊息,卻被不法人士盜用頭貼、資訊,並模仿用語圖文發佈,更在文中挾帶盜版貸款代辦的網頁,以此吸引民眾點進網頁,在該詐騙網頁申辦登記,以此盜取受騙者的個人資訊,甚至誘騙金融資訊。不僅會使受騙者的個人資料外流,也有可能使金融帳戶被不法份子用作人頭帳戶,淪為詐騙集團的共犯之一。

第七種:貸款不成淪為警示帳戶!騙取帳戶個資

會謊稱你的貸款為了要過件要培養金流,所以要你提供個人的帳戶與印章正本,當您的帳戶寄出給別人時就會變成警示戶了。當帳戶被列為警示帳戶會非常麻煩,不但帳戶功能完全無法使用,還有可能涉及犯罪,所以詐騙集團就是利用人們恐懼的心理,會謊稱你的帳號輸入錯誤或其他各種原因,導致帳戶被凍結,需要繳交「解凍金」才能領取貸款,事實上這筆錢繳了就是入詐騙集團的口袋,就算繳了解凍金,還是領不到錢喔!

延伸閱讀:警示戶是什麼意思?該如何快速自救7天內解除帳戶凍結問題呢?

貸款詐騙常見手法
貸款詐騙常見手法

貸款詐騙手法避開秘訣一次看

撥打165反詐騙專線求證

「165反詐騙專線」由政府長期宣導,幾乎已成全民必備知識之一;當接到可疑來電或簡訊時,第一步的動作就是撥打「165」來反求證。能夠確實執行此一步驟,就能大幅降低貸款被詐騙的機率。

切勿交出證件的正本

不法詐騙集團有時是為了騙取個資為主要目的,拿來當作人頭帳戶,進一步進行非法洗錢的工作,因此個資外洩的民眾,也有可能需要承擔刑事責任。所以千萬不要讓證件離開自己的視線,也不要隨意將個人資料填寫或交付給陌生人。

徵信對保程序不能少

銀行貸款程序不可能簡化徵信跟對保,所以必須要注意有沒有這兩個流程,徵信就是會查詢個人信用狀況、有無重大信用瑕疵,對保則是確認貸款合約內容,若合約都沒有問題,利率、額度皆合理,就會進行簽約撥款。

異於行情的額度、利率都要提高警覺

儘管需要資金周轉都會比較驚慌,但也別忘記自己先做功課,了解一下市場行情,這樣才能發現異於市場上正常合理的方案,較不容易受到詐騙集團的蒙蔽。

延伸閱讀:信用貸款陷阱有哪些?6個陷阱您應該避免

避開貸款詐騙
貸款詐騙手法避開秘訣一次看

貸款被詐騙怎麼辦呢?

如果已經被詐騙或是覺得對詐騙有疑慮,可立即撥打下列三種專線

  • 165反詐騙專線:165
  • 內政部警政署反詐騙諮詢:0800-018-110
  • 警察局報案電話:110

也可到內政部警政署165全民防騙網,了解詐騙方式有哪些,可警惕自己不要變為詐騙業者底下的受害者。

另外,別忘記,將已繳交給對方的證件都先掛失,然後把曾經聯絡的對話紀錄、通聯紀錄都蒐集備份當作相關證據,報案時可以提供給警方尋求幫助,。

貸款詐騙常見問題

貸款被詐騙之後會有哪些影響?

除了金錢損失,還有個資外洩的可能;若被當成人頭帳戶非法洗錢,被查獲還會當作詐騙集團的一份子,此時就要背負刑事責任,並且名下所有銀行帳號都會成為警示戶,便會無法正常的提款、轉帳,甚至也不能申請銀行的貸款。

貸款被詐騙的被害人一定要出庭嗎?

原則上,若是刑事訴訟程序,告訴人或是被害人,可藉由請假狀撰寫,提供給檢察官或法官,不一定要出庭。若是進入附帶民事訴訟程序,當事人就要出庭,或是委任代理人出庭。而不出庭,法院無法瞭解當事人的想法,或是僅用書狀,較無法作雙向的溝通。

貸款詐騙被告詐欺、人頭帳戶會被關嗎?

如果聽信詐騙集團話術即提供金融帳戶,或協助領取贓款,後續淪為人頭帳戶或車手。現今法律規定若觸犯普通詐欺罪刑期為5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。其中,提供人頭帳戶者並沒有直接從受害者方騙取財物,因此通常被視為是協助詐欺的幫助犯。這類案件的刑度通常會落在幾個月不等,並且有可能可以易科罰金。

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