警示戶是什麼意思？該如何快速自救7天內解除帳戶凍結問題呢？

近期的詐騙非常多，很多人不小心變成警示戶而非常擔心，也希望找到快速解除警示戶的方式，我將幫您重點一一整理，希望您可以找到您想要了解的內容馬上查看。

警示帳戶是什麼？為什麼帳戶會被凍結呢？

警示帳戶，也被稱作警示戶，也有人俗稱人頭帳戶，最直接的影響就是銀行帳戶被凍結，當有不明款項收入或是支出到其他有問題的帳戶或者被詐騙集團利用帳戶時，當法院、檢察署或司法警察機關在調查刑事案件時查詢到有金流往來時，可能會要求銀行將某一銀行帳戶設為警示狀態也就是凍結銀行帳戶無法使用。

一旦帳戶被列為警示，這代表該帳戶可能涉入刑事犯罪行為相關案件，也會被司法單位當作嫌疑人，如洗錢或詐欺的相關案件，所以檢調單位如果認為該帳戶有嫌疑的話會第一時間通知銀行，在銀行獲得這樣的通報後，要求銀行進行該帳號的警示列管帳戶，這時候您的銀行帳戶就無法領錢、存錢、轉帳被凍結無法使用直到檢調單位釐清案情才有辦法解除。

根據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條所述：警示帳戶指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示者。

衍生管制帳戶是什麼意思？與警示戶有關嗎？其他衍伸帳號也會被遭殃凍結嗎？

當某一銀行帳戶被凍結時，其他的銀行帳號也會被凍結無法使用，都會被當作『警示衍伸帳戶』，雖然很多人認為相當不合理造成不便，但檢調單位認為嫌疑所有人名下的所有帳戶都必須列管凍結。

衍伸帳戶也無法進行匯款、與領錢使用，但有些銀行可以接受臨櫃取款是沒有問題的，而警示帳戶和衍生管制帳戶最大的區別在於，衍生管制帳戶主要限制的是電子交易，衍生管制帳戶自動扣款、轉帳則不在此限。

根據金融監督管理委員會的《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條所述：衍生管制帳戶：指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶，包括依第13條第2項第5款但書規定所開立之存款帳戶。

警示帳戶衍生管制帳戶二者差異有哪些？

而警示帳戶和衍生管制帳戶最大的區別在於，衍生管制帳戶主要限制的是電子交易，衍生管制帳戶自動扣款、轉帳則不在此限，因此衍生管制帳戶臨櫃交易不受影響，如果是衍生管制帳戶臨櫃提款是沒問題的，如果與警示帳戶相同，郵局雖非金融機構，如若滿足條件該帳戶依然會被列為郵局衍生管制帳戶。

是否會通知被設為警示的帳戶持有人？

通常不會通知，而是當持有人發現帳戶無法使用時才得知自己已經變成警示帳戶了。

該如何查詢自己是否有變成警示帳戶呢？

通常有線上與線下的方式可以查詢：

1. 線上查詢：在聯徵中心官網透過自然人憑證，或是金融機構核發的軟體金融憑證，查訊個人信用狀況。
2. 書面查詢：可以透過郵局代收、郵寄申請，或是直接到聯徵中心臨櫃辦理。

延伸閱讀：如何用自然人憑證調閱個人聯徵紀錄呢？

警示帳戶想要快速解除有哪些方式呢？快速自救3種方式

如果要恢復正常帳號需要符合以下要件：

1.完全排除犯罪問題

排除犯罪事實或無涉及不法交易只要經由法院、檢調單位或是警察機關確認沒有涉及不法交易時，就可以進行解除了，但司法流程至少都需要6個月或1年以上的流程非常的勞累與辛苦。

2.警示期滿即可解除

警示帳戶之警示期限自通報時起算，逾二年自動失其效力。但有繼續警示之必要者，原通報機關應於期限屆滿前再行通報之，通報延長以一次及一年為限。

3.快速自救方式

如果您知道匯款給你的人是誰或是你知道是誰讓你變成警示帳戶的人，如果發現只是一場誤會，可以請對方先幫你到警察局解釋或是檢調單位證明你非詐騙集團或是非法人員只是一場誤會，當警察機關或是司法機關同意確認後，等待相關銀行收到警察局的解除通報後，約1個禮拜內您就可以正常使用您的銀行帳戶，不需要經過6個月的司法流程。

變警示帳戶的原因有哪些？

通常會變成警示帳戶的原因有以下幾點：

• 寄送存摺：當您的銀行帳戶正本有寄送給不明的單位，如果遇上詐騙集團他們將會利用您的帳戶來當人頭帳戶來洗錢，導致帳戶會變成警示帳戶，而當你發現的時候可能帳戶已經被凍結了，因此不建議把正本帳戶隨意給不認識的人。
• 貸款被詐騙：詐騙團伙經常使用的一種手法是利用大眾對貸款程序的不熟悉。他們會假裝協助民眾申請貸款，騙取他們的帳戶和提款卡資訊。因為希望能迅速獲得金錢，許多人因此受騙。正常的金融機構是不會透過電話詢問你的帳戶、信用卡或存簿資訊的。
• 不明款項收入：當您的帳戶有不明款項時就要小心了，或是有收到1元匯款，因為很有可能給你款項的人不是什麼網購公司而是一般的人，對方跑去警局或是檢調單位指出自己有被騙的可能，而檢調單位就會把相關的帳戶紀錄一起列為警示帳戶凍結。
• 交易糾紛：有很多人認為自己有交易被騙的可能，而到警局將相關的帳戶匡列，如果一個不小心就會被對方被列為警示帳戶。
• 求職詐騙：有些詐騙集團會偽裝一般公司假借高薪徵才，而當下就會將存摺取走拿去作非法用途，甚至被囚禁無法即時報警，最後導致帳戶變成人頭帳戶淪為他們的洗錢工具。
• 租借帳戶：有些人為貪圖小利將帳戶租借給其他人使用每月領取一些租金，通常會租借帳戶的人都是本身有些狀況或是問題甚至無法開戶，才會租借別人的帳戶來作為他們特殊用途，因此也很容易被淪為人頭帳戶使用。

如何避免自己變成警示帳戶？

• 避免提供帳戶正本：銀行帳戶有關金錢的往來，如果提供給你不認識的人通常都不會有好結果，甚至連認識的人都不要隨意提供正本，除非你很明確知道他不會讓你陷入危險或是有明確的用途。
• 避免隨意提供帳號：如果你的帳戶有不明款項的收入很容易被牽連交易糾紛，因此不要隨便給別人帳號匯款，除非對方你可以信任。
• 不要借別人帳戶用：如果別人要跟你借帳戶使用時都要小心，不要隨意提供帳戶給他人使用，萬一拿來作不法用途，因為帳戶的所有人是你本人，最後承擔的法律責任都是你本身要去承擔。
• 避免異常金額進出：如果你的存款帳戶突有異常交易的話，經主管機關或銀行認定為疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶或符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者，都是有可能被列為警示帳戶。

如何求證自己是否有被騙呢？

您可撥打165反詐騙專線確認自己是否有遇上詐騙問題，了解對方的真偽並查詢您的匯款對象或是收款對象。

變成警示戶會有法律責任嗎？會有刑事責任嗎？會有賠償問題嗎？

如果您有提供給詐騙集團使用帳戶作為人頭帳戶時，雖然你也是被騙的人，但司法機構多數還是會判定賠償責任以及部分刑責，目前司法案例中多數被詐騙淪為警示戶者最後都會有背上一條賠償金以及部分刑責。

因此在司法審核的過程非常重要，一定要提供具有非犯罪意圖的證明自己的清白。

查詢實務上的司法案例中，認為提供人頭帳戶給詐騙集團或是不法單位使用，很可能涉及《洗錢防制法》「幫助洗錢罪」，假如你有提供帳戶給詐騙集團使用時，司法機構會依據「共同侵權行為人」，因此要負責連帶的損害賠償責任，司法調查程序將會更為繁雜，還將面臨處以7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

雖然我們知道有很多人是因爲被詐騙而提供銀行帳戶給其他人，雖說自己也是屬於受害人，但法律認為「對重要物件須妥善保管、不能輕易給出」，輕易給出則被認為有過失、要負責，因此很可能還是會認定是「侵權行為人」，最後需要賠償給被金錢詐騙的受害者那方。

參考資料：

《刑法》第339條「詐欺背信及重利罪」 意圖為自己或第三人不法所有，以詐術使人將本人或第三人的財物交付者，處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金。 以前項方法得財產上不法之利益或使第三人得之者，亦同。

《洗錢防制法》 意圖掩飾或隱匿特定犯罪所得來源，或使他人逃避刑事追訴，而移轉或變更特定犯罪所得。 掩飾或隱匿特定犯罪所得的本質、來源、去向、所在、所有權、處分權或其他權益者。 收受、持有或使用他的特定犯罪所得。 有第2條各款所列洗錢行為者，處7年以下有期徒刑，併科新臺幣500萬元以下罰金。

當變成警示戶時要如何保護自己有法律責任呢？自保方式一定要懂

您可以嘗試以下做法：

• 向警局求助：找離自己最近的警局報警第一時間說明案情，說明自己屬於被騙者並作筆錄保護自己。
• 向銀行掛失：將自己被詐騙的帳戶立即做掛失，如果來得及在第一時間處理的話。
• 要收集證據：如果有相關的聊天記錄或是書面資料一定要全部保存作為自己被騙的證據，以免完全無證據向檢調單位佐證。
• 請律師幫忙：若不知道該如何做的話可以找律師提供你最有利的方式，但此方式可能會花上一筆律師費從1萬到10多萬不等。

變成警示戶後有哪些影響呢？

變成警示帳戶會有很多延伸問題如：

• 銀行無法順利開戶，除非警示帳戶解除。
• 無法領錢、收款、轉帳等基本銀行交易。
• 有可能會有法律責任，還需要多次跑警局與法院說明。
• 個人聯徵紀錄中會有註記警示帳戶問題，銀行內部也會有紀錄。
• 貸款不容易，當您有警示帳戶的問題在銀行是無法順利貸款的。