個人信貸條件有哪些?銀行審核信貸條件有6個秘密提高成功率

想要辦理信用貸款卻不知道自己的條件是否有符合該怎麼辦呢?

擔心申辦個人信用貸款條件不足被銀行婉拒,或是不了解銀行用那些角度來評估審核標準的話,那您一定要搞懂個人信貸所具備的條件有哪些,善用個人信貸您可以不需要抵押品就可以取得資金,是最方便的資金來源,不需要任何抵押品就可以輕鬆申辦最高200萬的額度。

信用條件該如何培養呢?

在申辦信用貸款前您的條件一定要先懂得培養,比較常見的這三種基本信貸條件一定要有:

  • 累計工作年資,建立穩定的收入來源
  • 貸款不遲繳提高信用評分
  • 有固定的收入培養財力收入

關於更多信貸條件:

個人信貸條件審核信貸條件有6個招提高成功率

個人信貸條件審核信貸條件有6個招提高成功率

 

個人信貸是什麼?

個人信貸也就是所謂的「個人信用貸款」屬於無擔保類型貸款方式,就是一種用個人信用當作還款保證的貸款。

因為主要是透過個人信用來向銀行申請貸款,所以與其他貸款最大的差異就在於不需要保證人,也不用提供抵押品,是一種無擔保的貸款類型。也因為如此,個人信貸也比其他種類的貸款還要來得方便、快速。

信用貸款的主要內容:

  • 申貸條件:工作滿3個月以上,有薪轉、財力證明
  • 貸款額度:最高200萬元額度
  • 貸款時間:申辦時間約3~5個工作天,最快2日內核准撥款
  • 貸款利率:1.6%起
  • 繳款期限:3~7年

延伸閱讀:信用貸款是什麼?花7分鐘試算找到低利率高額度好簡單

 

銀行信貸資格有哪些需要符合?6個項目是銀行審核條件重點

雖然個人信貸不需要抵押品,單純靠個人信用就可以向銀行申請貸款,但實際上一樣還是有一些需要符合的申請資格,以下我歸類出6個銀行會看的審核條件:

一、工作年資及工作屬性

最少工作滿3個月以上,工作越久過件機率也會越高唷!

在申請個人信貸時,銀行為確保申請貸款者有一定的還款能力,所以會有一個最低的年資要求,也就是現職工作要做滿3個月。但是以各銀行的平均狀況來看,年資要求大多還是落在必須滿6個月至12個月。

除此之外,若現在任職於百大企業,或者是軍公教人員,也會對申請個人信貸有加分的效果。

 

二、是否有穩定的收入基本薪資

最少年收入要高於30萬元以上!低於這個收入門檻過件機率就會比較低。

銀行為了評估申請貸款者的還款能力,還會看申請者的收入狀況,若申請者每個月都有穩定的收入,或是有除了上班收入外,還有額外的收入,都會有利於貸款的申請。

另外,大部分的銀行針對年薪會設下一個門檻,這個門檻是30萬,如果自己的年薪低於30萬的話,就會增加通過個人信貸申請的難度,如果想補強這個部分,建議向銀行額外提出財力證明。

銀行判斷是否有達到基本的收入通常依據兩種因素:

  • 年度扣繳憑單
  • 每月薪資入帳金額

延伸閱讀:扣繳憑單如何申請呢?3分鐘兩個步驟線上申請完成

 

三、負債比率

如果負債比高於每月收入的22倍,就會影響銀行核貸的意願。

負債比指的是總負債占總資產的比例,其計算方式為總負債除總資產。所以在這裡建議大家如果有尚未繳清的信用卡卡費,最好是先把這部分的金額繳清,再進行個人信貸的申請,這樣對貸款申請才會比較有利。

延伸閱讀:信用卡債繳不出來要如何處理?89%的人都用這3招來整合

 

四、信用評分狀況

聯徵分數需要再500分以上!分數越低貸款機率會越低。

因為個人信貸是以個人信用來向銀行進行貸款,所以銀行一定會看的就是信用評分,這也是銀行最重視的一個部分。在信用評分這部分,銀行主要會看與信用相關的資料,例如有無申辦過信用卡、是否有正常繳納信用卡款項、是否每次都只繳最低應繳金額、是否有用信用卡預借現金等。

千萬別以為沒有信用卡,就等於沒有不良紀錄這算是『信用空白』,信用評分就會被評為高分。如果沒有辦過信用卡,因為查不到任何信用紀錄,所以銀行也就無法透過信用評分判斷是否可以通過你申請的個人信貸,反而是會影響到個人信貸的申請喔!

所以沒有申辦過信用卡的人,建議辦一張信用卡來累積自己的信用紀錄。

延伸閱讀:信用空白真的可辦銀行信貸嗎?

 

五、聯徵查詢次數

超過三次聯徵查詢都會算是『聯徵多查』現象。

銀行為了確保貸款申請者的信用狀況,會做一個查詢聯徵紀錄的動作。若被查詢的次數太高,會讓銀行認為申請者同時與不同的銀行申請貸款,也就會讓銀行懷疑申請者是否有還款能力。銀行可容許的聯徵查詢次數通常是三個月內3次,若三個月內超過3次,就會讓信用分數被扣分,也會影響核貸的機率。

 

六、是否有其他抵押品

如果名下有房屋、土地、汽車、機車,對於貸款的申辦都是非常好的加分條件。

雖然個人信貸不需要抵押品,但也因為不需要抵押品,對於銀行來說是一種風險較高的貸款類型,如果申請者能自行提出動產或不動產作為抵押品,將能有利於個人信貸的申請。

 

 

個人信貸條件要怎麼自我檢測呢?5個步驟來幫您

在辦理信用貸款前,您必須經過這五個步驟也可以輕鬆核貸:

  1. 檢視查詢自身信用評分狀況
  2. 準備財力收入證明與還款來源證明
  3. 規劃需求的貸款金額與月繳金額
  4. 尋找適合的個人信貸方案與管道
  5. 準備資料給銀行正式審核評估

透過這五步驟您也可以很簡單的申辦貸款成功,如果您還是不知道該如何申辦可以與我們免費線上諮詢唷!

 

 

信貸評分該如何查詢?

前面已經提到信用評分的重要性,接下來就讓我們來看看要如何自行查詢信用評分。

  • 臨櫃:前往聯徵中心櫃台可辦理取得信用評分,也可以委託他人臨櫃辦理。
  • 郵局代收代驗:本人可前往郵局儲匯窗口辦理。
  • 郵寄:本人還可以透過郵寄辦理。
  • 線上查詢:使用自然人憑證,或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,就可以透過電腦,或是智慧型手機、平板等行動裝置快速查詢個人信用報告及信用評分。

 

延伸閱讀:個人聯徵紀錄該如何申請呢?

延伸閱讀:信用評分要怎麼看?銀行沒教您5個祕訣提升信用分數與過件率方法

 

信貸過件機率怎麼算?

只要針對個人條件,找到對的銀行,過件機率可以達到90%以上。

由於每間銀行的審核條件都不一樣,每個貸款方案,也會有不同的審核標準,所以其實並沒有一個既定的公式可以去計算信貸的過件機率。

想讓自己比較順利地申請到個人信貸,最好的方式就是確認自己是否有符合信貸申請資格,並確保自己的信用是良好的狀態。若不知道要怎麼確認自己是否符合資格,則建議可以找合法的專業貸款公司,進行這部分的諮詢。

 

哪間銀行信貸比較好過?

選對銀行申辦信貸您的條件也可以過件機率90%以上!

每間銀行的審核條件都會有些許的不一樣,但是想要讓信貸的申請比較容易通過,不外乎就是會看有無讓信貸資格扣分的事項,以及信貸資料有無齊全。

由於每個銀行的實際審核狀況皆不同,比較難去判斷哪間銀行的信貸比較好過。若是申請不通過,又會留下聯徵紀錄。

如果想要讓信貸申請比較能順利地通過的話,建議可以活用合法專業貸款公司的免費諮詢服務,因為我們能針對信貸申請者的信用狀況,及實際經濟狀況挑選比較好通過申請的銀行和貸款方案,這也就能降低被銀行退件的機率,將貸款機率提高到90%以上!

信貸資格扣分事項

有沒有讓信用扣分的事項,像是無法提出收收入證明、負債比過高、年收入未達30萬等。

信貸資料

包含雙證件、在職證明、薪轉證明、勞保證明、其他財力證明。

 

信貸條件不符合被銀行婉拒該怎麼辦?

萬一信貸條件不符合銀行需求,已經被銀行婉拒非常多次的話,建議您可以先等3~6個月後再重新送件,不然短期內平凡的送件不僅不會提高過件機率,反而還會造成聯徵數次過多!

如果銀行沒辦法過件的情況下,短時間需要用到資金您可以考慮3種方式來申貸:

延伸閱讀:代書貸款是什麼?只要花5分鐘看完這篇就搞懂流程與額度

 

信貸條件其他問題該找誰呢?

還有很多信用貸款審核條件的問題的話,不知道該怎麼做的話,您可以透過以下方式與我們聯繫:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

其他信貸問題:

信貸利率會很高嗎?

一般來說信貸利率在1.6%起最高14%,通常會依據您個人的條件與信用狀況來決定您的貸款利率。

信貸條件好最高可貸款多少金額呢?

最高可以貸款到200萬元,如果您的條件好貸款額度還有機會再高。

符合信貸條件有可能找到最低利率的銀行嗎?

可以的!只要您的條件有符合,都可以找到最低1.6%的信貸優質方案唷。