信用貸款還款方式有哪幾種?靠這2招輕鬆還款0壓力

申辦信用貸款還款方法哪一種比較好呢?…

信用貸款還款方式依本金和利息的不同計算方式,可分為「本金均攤」和「本息均攤」2種,依個人狀況不同,會有各別的優缺差異,可以先分析比較一下再做決定。以下就說明這2種還款方式以及優缺比較:

  • 本金均攤
  • 本息均攤

 

信用貸款還款方式有哪幾種?

信用貸款還款方式有哪幾種?靠這2招輕鬆還款0壓力

信貸還款方式有哪些?(大解析)

  1. 本息均攤是什麼?

利率不變狀況下,利息平均分攤在合約規定的還款期間償還,這樣會讓每個月支付的利息加上本金數字維持一致,但最終支付利息會比較高。

這種還款方式,比較適合資金比較不足、短期內無法支付較大筆還款的貸款人。

  • 優點:每個月還款金額較低
  • 缺點:利息總額高

 

  1. 本金均攤是什麼?

貸款總額除以還款期數,每期攤還本金相同,但利息部分,是依每期的貸款餘額除以月利率的結果,因為每期貸款餘額都不相同,所以是利息是處在一種滾動狀態,而且是越來越少。這樣的攤還和約則是比較適合沒有資金壓力或是用於投資的貸款人。

  • 優點:因為以攤還本金為本,最後總利息支出會比較少。
  • 缺點:初期還款金額較高,負擔會比較重。

 

再還款方式的選擇上,主要考量還是自己的還款能力,千萬不要在自我感覺良好中誤判,務實才是真正王道。

 

本利均攤VS本金均攤好與壞

好處 壞處
本金均攤
  • 利息總額較低
  • 每個月繳款金額不一樣
本息攤還
  • 月繳金額固定
  • 前面都只有支付利息

 

 

 

申辦信用貸款繳不出來會怎樣?

信貸雖然只是一串數字,但卻是比你自己還真實的存在,銀行可以不認識你,對你的債務卻再清楚不過了!

所以,卡債、信貸、各種貸款債務是不會憑空消失的,那不還款繳不出來的話會為你帶來什麼問題呢?

  1. 不良信用紀錄

遲繳的行為會在信用紀錄上揭露顯示1~5 年的逾期紀錄,我們簡稱信用瑕疵。

這段時間,可視為個人信用的黑暗期,如果有新的資金需求,會被銀行視為債信不良的借款人,核貸機率就會比較低了。

延伸閱讀:信用瑕疵可以貸款成功嗎?

 

  1. 違約金或懲罰性利率

未依時間繳納欠款,銀行會先打電話提醒借款人還款。

銀行可以依約要求借款人支付違約金,甚至可能以調高貸款利率作為懲罰!

如果是遲繳慣犯,說不定還會名列銀行黑名單,到這種程度,不但沒辦法向銀行信用申請貸款,連辦信用卡都有困難,就是我們所謂的信用不良!

延伸閱讀:信用不良可以貸款嗎?

 

  1. 催收及起訴

借款人無力還債時,銀行或其他放款機構會以各種方式要求借款人還錢,如果超過三個月仍未還款,銀行會依法向法院起訴,也就是「強制執行」。

這樣一來,不但會凍結銀行帳戶中的所有存款,抵押品(房屋土地、汽機車等)也都有可能被變賣抵債。最常看到的法拍屋、拖車戶……

延伸閱讀:房屋被查封該怎麼辦?

 

比較糟的是,有些放款機構見起訴後也收不到效果,會將債務權轉移給討債公司,這時借款人會被討債公司不斷的騷擾,可能會嚴重影響工作的心情。

萬一真的繳不出信用貸款!

還有2種方式來來解決財務問題,即負債整合、債務協商。這部分另有專文說明。

延伸閱讀:什麼是負債整合?

延伸閱讀:債務協商結果?3種結果優缺點一次公開

 

信用貸款可以提前還款嗎?

信用貸款在借貸核准時,通常已經設定還款期限可能在3年~7年,但如果手邊有足夠的資金,是可以提前還款的

但是要注意一下是否有提前清償的限制,以免產生違約金。

 

貸款提前還款的方法有哪些?

  • 限制清償期滿再還款:銀行設下的「限制清償」年限要先還完,通常一年到一年半內,是銀行套息回本的最低消,所有的提前清償動作,都必須建立在不要一邊繳息,一邊又付 3% 違約金的最大前提之下。
  • 使用房貸還信貸:一般來說房貸的利率比信用貸款低,用房貸來清償可以降低月繳金額、貸款利率等。
  • 依資金使用長短來貸款 :應該視自身資金需求周期長短,挑選適合的利率計算方案決定選擇信貸利率方式。

 

信用貸款提前還款好嗎?

當然好啊!

提早還清信用貸款的優點其實還蠻明顯的。

我們在生活中的支出,大致可分為變動支出和固定支出。

變動支出包括像水電、電話費、信用卡、一般生活甚或旅行娛樂等支出費用,這類支出可大可小通常和我們的的生活習性與慾望相連結。

所以在需要削減支出時,變動支出就成為調節現金流的區塊。

 

固定支出如房租、信用貸款債務等是每個月固定支出的項目。

房租本來就是逐月支付,但是信用貸款債務卻可以依還款狀況逐步改善。

固定支出在財務出現窘境時是最大的負擔,先把能力所及的信貸債務清償,不但可減少利息支出,也會比較有能力面對未來可能的風險。

 

信用貸款會綁約嗎?

一般信用貸款方案多是綁約的,綁約年限通常是設定為6個月~1年!

所以借款人在後續一年中,都必須依照合約的月付金額來支付,如果要提前還款,會有違約金問題,

 

信用貸款違約金怎麼算呢?

一般違約金大概是3%~10%左右,依每間銀行合約為準。

不過如果借款人是短期資金需求,而且有把握在短期內償還全部債務,那麼申請免綁約的信用貸款是個不錯的選擇。

 

免綁約的信用貸款有好處嗎?

我整理3個免綁約的信用貸款優點給您參考:

  1. 沒有違約金的問題
  2. 資金充裕時,可以有彈性的提早還款
  3. 降低貸款利息

 

銀行信貸無法申辦的話該怎麼辦?

如您有以下問題可能銀行不太容易申辦:

  • 債務協商
  • 貸款遲繳
  • 負債比過高
  • 銀行呆帳
  • 信用不良
  • 近期增貸

等多種原因沒辦法銀行申貸成功的話,您其實還有一個選擇是「民間信用貸款」

延伸閱讀:代書貸款是什麼?

 

我如果還有更多信用貸款還款方式問題該找誰呢?

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網友常見問題:

信貸提前還款會影響信貸專員的業績嗎?ptt

多少都會有影響,但繳款的畢竟是自己,還是要依據自己的能力負擔來還款。

信貸年利率在多少呢?

一般來說,會依據個人條件來計算,從最低2%~最高10%以上的都有唷!建議辦理前要問清楚唷!

信貸每月還款金額怎麼算?

以五年償還的10 萬元信貸為例,倘若這筆信用貸款的利率是5%,採用本息平均攤還法,每個月大約要繳1,887 元。

信貸試算工具哪邊找?

網路上有很多可以試算的信貸工具可以都用看看

提前還款會有違約金嗎?

但是手邊有錢了,想要省借款利息,是不是該提前還款? 其實提前還款的好處是可以減少利息支出,但是千萬要注意有沒有提前清償的限制,以免貸款違約金的產生!