房屋抵押貸款有什麼要注意？3種管道您不能錯過的全方位戰略手冊

房屋抵押貸款的種類那麼多？我該怎麼選擇呢？

房屋抵押貸款如何申辦比較算？我適合哪一種房屋抵押貸款的專案呢？房屋抵押貸款會很複雜嗎？房屋抵押貸款就是為了要用房屋作為擔保而取得資金融資使用，只要您本身名下有房屋就可以辦理，因此您必須找到適合您自己的方式與管道，根據我國法律規定在辦理房屋貸款時都會要抵押設定才能算貸款成立，然而在申辦房屋抵押貸款的過程中有許多選擇，您必須先了解您目前的情況才能做出最適當的選擇。然而……在眾多快100間銀行機構的選擇中，一般人對於房子抵押貸款都摸不著頭緒，您必須找到適合自己的方案實在不容易，毫無起頭與方向完全不是辦法！拿房子抵押申辦貸款其實很聰明！…因此建議您可以先選擇＂我要申辦哪一種貸款種類？＂確認正確的方向後，再從確認的貸款種類中一一比較找到符合需求的條件、利率、額度等，或許可以減少您許多的時間，以下我將先從房屋貸款種類慢慢跟您說起，希望您可以在看完這篇後，找到屬於您自己的全方位戰略手冊！

目錄隱藏

3 房屋抵押貸款要怎麼辦過件機率比較高呢？加分條件靠這5招

4 房屋抵押貸款種類比較表

5 還是不知該如何申辦房屋抵押貸款?常見問題

5.1 有其他方式了解房屋抵押貸款嗎？

5.1.1 房屋抵押貸款年限多長？

5.1.2 舊房屋抵押貸款要怎麼辦理呢？

5.1.3 房屋抵押貸款申辦年齡限制有嗎？

5.1.4 房屋抵押貸款非本人可以辦嗎？

5.1.5 房屋抵押貸款還款方式為何呢？

房屋抵押貸款是什麼呢？

房屋抵押貸款就是用您的房屋來向銀行、融資公司、貸款公司來申辦抵押貸款的方式，可以用您的房屋申辦貸款並且達到充分運用資金的，畢竟房屋貸款利率比較低、貸款額度比較高、審核條件比較寬鬆，不論您用來買車、投資、生意上週轉都很適合。您也可以透過以下影片介紹，更了解【房屋抵押貸款說明】

秘辛！房屋抵押貸款原來這麼簡單？3分鐘房貸懶人包一次告訴您！找管道？找低利？

房屋抵押貸款利率會很高嗎？

一般來說房屋抵押貸款的利率在年利率1.4%~2%不等，除了房屋的殘值、個人的財力收入、信用狀況、房屋的格局等，都會影響到實際核貸的利率。如果您不知道該如何挑選，您可以免費與我們諮詢來幫您查詢唷。

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房屋抵押的貸款成數要怎麼算？

房屋抵押貸款成數最高可以貸款到房屋市價的80%~110%，也就是您的房屋可以貸款的比例值！主要也會依據您的房屋殘值、個人條件而定。舉例來說：您的房屋如果價值1000萬，如果房貸成數是8成，也就是房屋價值的80%，評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元

延伸閱讀：房屋貸款成數最高可貸多少?

房屋抵押貸款的流程有那些呢？

主要分為以下6個申辦流程：

申請
估價
審核
對保
設定
撥款

延伸閱讀：房屋貸款申辦流程

房屋貸款管道種類有哪些?

房屋貸款種類有三種：

銀行房屋貸款管道
融資房屋貸款管道
民間房屋貸款管道

房屋抵押貸款有哪些選擇？

一般房屋貸款：通常可以配合首次購屋方案或是低利率貸款方案，主要針對房屋首次貸款的案件。
房屋二胎貸款：原本的房屋已經有銀行貸款，可以透過第二順位申辦房屋二胎貸款，不會被前置貸款影響。
房屋三胎貸款：假如已經有房屋二胎貸款了，就必須要在往三胎貸款思考，設定在第三順位的貸款，通常管道是租任公司或是民間貸款公司為主，因為銀行一般要承作第三胎貸款實在不太容易。
房屋轉增貸：已經在原本銀行貸款了數年時間，貸款本金也有減少一部分後，透過轉增貸到其他間銀行貸款，有機會降低利率及提高貸款額度。
持分房屋抵押貸款：假如手頭上有一筆持分房屋的產權，一般銀行通常無法辦理，您也可以透過民間貸款的方式來辦理持分房屋貸款。

房屋抵押貸款要怎麼辦過件機率比較高呢？加分條件靠這5招

個人信用良好：無貸款遲繳、銀行呆帳等問題發生
穩定收入證明：工作的每個月都有固定的薪水收入證明，可以大幅提高申辦過件機率。
負債比不太高：若有信貸或車貸，建議先還清，避免申請房屋抵押貸款時因為負債比的問題卡到可申貸的額度。
附加保人加分：如果您的個人條件不夠可以提供保人的條件一起申貸計算，可以增加房屋抵押貸款的額度、與貸款成數。
房屋屋齡不舊：銀行通常針對老房屋超過40年以上的貸款成數都比較低，如果想要申辦房屋抵押貸款建議不要拿太舊的房屋來申辦唷。

房屋抵押貸款種類比較表

項目	一般房屋貸款	房屋二胎貸款	房屋三胎貸款	房屋轉增貸款	持分房屋抵押貸款
貸款申辦對象	銀行金融機構	銀行金融機構民間貸款公司	租賃控股公司民間貸款公司	銀行金融機構	民間貸款公司
額度	鑑價金額5~8成	最高額度不超過300萬	最高可達鑑價金額9~9.5成	依原銀行房屋貸款還款多寡為主	依實際審核結果為主
利率	1.6%~3%年率	3%~16%年率	1.5%~2.5%月利率	1.6%~3%年率	1.5%~2.5%月利率
年限	20~30年	7~10年	視方案而定	20~30年	不綁約，可只繳息
優點	利率低選擇方案多種貸款期限長有寬限期	審核條件寬鬆貸款額度比信貸高	如向民間貸款申辦不綁約撥款時間較快可只繳利息	轉貸後利率有機會降低額度有機會提高延長還款年限，降低月付額	貸款方案較彈性可只繳利息撥款時間約1~2個工作天
缺點	申辦時間久，約7~14個工作天需有明確的還款證明審核嚴苛	利率較高貸款期限較短無寬限期	利率較高需看房屋殘值而定額度需找到良好的民間貸款公司	轉貸需要其他規費重新支出轉貸後通常會有1~3年的綁約原房貸已還款金額要夠多	利率較高需找到良好的民間貸款公司
適用族群	首次購屋客戶信用無瑕疵，有收入證明無資金急迫需求者	短期需要資金客戶無信用瑕疵問題負債比部會太高	需要臨時一筆資金週轉的客戶如只需要幾個月周轉的客戶也可以考慮民間貸款	超過房貸綁約期的客戶信用條件不能太差原房貸餘額有減少	本身名下有持分不動產需要一筆資金臨時短期週轉信用瑕疵、無收入證明也可以貸款
備註說明	銀行貸款辦不過的個原因?	2018銀行二胎方案比較民間二胎是什麼？	房屋三胎去哪裡辦?	房屋增貸的4個方法	房子持分該如何辦貸款？

以上表格所整理資料為簡單說明，實際上還是要以銀行或貸款公司核貸標準為主每間銀行實際上所提供的詳細內容還是會有差異，建議確認貸款方向後可以臨櫃辦理諮詢！

還是不知該如何申辦房屋抵押貸款?常見問題

假如您看完以上的表格還是不了解該如何找到最適當的貸款種類，以下有幾個問題，您可以照著填寫問卷簡單地找到方向：

項次	問題	建議方案	原因
1	是否最近2年內已經有申辦銀行房屋貸款了?(有的話請參考右邊方案)	房屋二胎貸款、房屋三胎貸款	一般房屋剛開始會有寬限期，在剛申辦完或是本金沒有降低的情況下不容易轉貸或增貸。
2	原本房貸已經超過10年以上了?(有的話請參考右邊方案)	房屋轉增貸	您可以透過轉增貸的方式，降低月付額、利率，10年以上通常本金清償數目較多。
3	本身房屋已經有二胎貸款了？(有的話請參考右邊方案)	房屋三胎貸款	透過房屋三胎貸款您可以再利用您的房屋融資，額度有機會比信用貸款來的高。
4	首次購買房屋或是房屋完全沒貸款的情況下？(有的話請參考右邊方案)	一般房屋貸款	一般房屋貸款的申辦方式比較簡單，但對於個人還款能力比較要求，建議可以多比較額度與利率。
5	本身無收入證明或負債比過高？(有的話請參考右邊方案)	一般房屋貸款、民間房屋貸款	一般無收入證明銀行比較不容易受理時，可以透過民間貸款來解決短期周轉的問題，當然也是有機會讓銀行成功核貸。
6	是否非常緊急要用資金，想用房屋貸款？(有的話請參考右邊方案)	民間房屋貸款	一般房屋貸款申辦要7~15個工作天，透過民間房屋貸款可以讓您在1~2天內完成，甚至可達到當日撥款的速度。
7	房屋是否有其他人一起持分？(有的話請參考右邊方案)	房子持分貸款	房屋產權不完整的情況下，銀行沒辦法核貸，必須全部持分人都出面辦理，或是申辦民間貸款可單獨持分人出面辦理。
8	貸款資金是否會在1年內就清償？(有的話請參考右邊方案)	民間房屋貸款	一般銀行房屋貸款一定會綁約至少2年到3年以上，如只是要短期週轉可考慮民間房貸方案，不綁約按月計息，可隨時清償。
9	是否聯徵紀錄不良？(有的話請參考右邊方案)	民間房屋貸款	一般在信用評分650以下，想申辦銀行貸款實在不容易，建議養成好信用紀錄後再申辦貸款，民間房屋貸款不會考量您個人的聯徵條件。