當債務的項目越積越多，往往都會造成還不出款項而影響個人的信用評分的惡性循環，也因為這樣的緣故，想要再申辦貸款來償還目前手上債務也就變得難上加難。但若能使用房貸整合債務，不只不會影響到個人的信用評分，在減少月付金額後，因為還款壓力減輕，能讓借款者比較有能力按時還款，也就能與銀行維持良好的往來關係，進一步減少個人負債比，並能提升個人的信用分數。

房貸整合債務好處有哪些

房貸整合債該怎麼做？5步驟專業規劃

一般來說用房貸整合有很多方式，我們先提供以往的諮詢流程給您參考：

專業諮詢：要先了解您個人名下的所有債務有哪些，收入狀況、信用條件、房屋殘值等都很重要，找到需要整合的項目後才能有效的整合債務。
房屋估價：針對房屋的各種條件來評估可貸款空間，如果條件好的話可以貸款到房屋市價的110%，找到對的方式貸款很重要。
量身規劃：試算每個月的繳款金額是否符合您的需求，貸款金額規劃後是否能夠解決債務問題，接下來就可以準備資料進件評估。
審核評估：準備個人財力證明、收入證明等，由銀行來徵審貸款的最終條件。
完成對保：通過核准後我們就可以進行對保完成，等待撥款後就可以馬上處理債務了。

延伸閱讀：房屋貸款申辦流程有那些呢？

房貸整合債有哪些管道呢？

若整合多筆負債，變成單筆債務的負債金額就會變高，所以就需要額度較高的貸款，才能夠將所有債務整合在一起，這也就是為什麼會需要用房貸整合負債。

房屋貸款的管道我們分為以下3個：

若民眾想申請二胎房貸，可以向以下單位申請：

銀行金融機構
融資公司
民間貸款公司

想透過房貸整合債務，可以利用以下幾種方法：

房屋增貸

所謂的房屋增貸，就是向原本購屋時，申請房貸的銀行申請增貸，讓自己能再借到一筆資金。不過原本的房貸還在，並沒有被合併成一筆，也就是說房貸會變成兩筆。

延伸閱讀：房貸增貸如何申辦？房屋增貸條件、申請管道與最低利率總整理

房屋轉增貸

房屋轉增貸就是把現在的房屋貸款轉到另一間銀行，利用房屋增值的空間，重新貸一筆房貸。基本上只要平時的房貸都有正常繳款，其他銀行都會接受房屋轉貸。

延伸閱讀：【房屋轉貸增貸懶人包】一篇搞懂房屋轉貸、增貸及轉增貸

房屋二胎貸款

若其他銀行不同意進行轉貸，就可以考慮進行二胎房貸。銀行二胎房貸指的是在房屋已經有一順位的抵押貸款下，再把房屋拿去以二順位抵押權向其他銀行借款。因為是二順位債權，所以利

息會比較高，但因為還款期長，所以還是能減低還款的壓力。

延伸閱讀：二胎房貸是什麼？二順位房貸申請條件、銀行利率總整理

房貸整合貸款條件有哪些？4個條件很重要

想用房貸整合負債，主要會需要符合以下幾個條件：

擁有房屋：想要利用前面所提到的幾個房貸整合負債的方式，最基本就是自己手上要有房屋這項不動產，如果沒有房屋，就只能進行一般的整合負債，無法用房貸來進行。
年滿20歲有固定收入：想要進行整合負債，需要年滿20歲，且有穩定的工作和固定的收入，現職工作至少要在職3個月至半年以上。
負債比低：另一個整合負債的條件為負債比未超過月薪的22倍，負債比低，銀行也才會比較願意協助進行負債整合。
個人信用評分良好：還有一個很重要的條件，就是個人信用評分。不管是進行怎麼樣的貸款，信用評分都會是銀行一定會評估的項目，所以想要用房貸整合債務，也需要有良好的信用評分。