當二胎額不夠時可以要透過二胎增貸或是二胎轉貸很簡單!

二胎轉增貸其實是很好的一項服務,您想將房屋價值融資最大化,但是當您的房屋已經有二胎房貸時,您可以看這篇來幫您重新貸出一筆資金,但不知道到底是房屋二胎、房屋增貸,還是房屋轉貸哪一種適合自己嗎?

通常可以透過以下幾個方式二胎轉貸或增貸:

  • 二胎轉貸:將您的二胎房貸轉貸到其他貸款公司,重新談額度與條件,可以增加出一筆資金來使用。
  • 二胎增貸:透過原本的二胎公司當您的房屋還有殘值的時候就可以向原本的貸款機構或是銀行在增貸一筆資金出來,但前提是您的房屋要有空間以及之前的貸款有正常繳款。
  • 三胎貸款:如果您不想動到原本的二胎房貸,有可能有綁約或是利息比較低的狀況下,您也可以考慮三胎房屋貸款來幫您額外再增加一筆資金唷。

這篇詳細整理三種方式的比較給您參考,讓您選擇符合自己條件的方式再次透過房屋貸款,解決資金問題!

若您還不清楚房屋二胎,建議參考完整的二胎房貸資訊:二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、銀行利率總整理

二胎增貸、二胎轉貸是什麼意思呢?

這三種有什麼不同呢,我們將以下整理給您:

  1. 房屋貸款增貸:向原本的銀行申請增貸,不需要移轉房屋貸款。
  2. 房屋貸款轉貸:把所有房屋貸款移轉到其他銀行,使用新銀行給予的優惠利率以及額度。
  3. 房貸二胎增貸:原本的第一順位抵押貸款不更動,辦理第二順位房貸來取得資金。

二胎轉增貸有什麼好處優點呢?二胎房貸額度可貸款多少呢?

  • 降利率:取得房屋貸款優惠的利率
  • 長年限:延長房貸還款年限
  • 降月繳:降低月繳金額
  • 增額度:取得額外房屋貸款資金使用

將原來的貸款轉貸到其他銀行去或是向原銀行增貸,可以多出一筆資金,甚至可以省下部分的利息或是延長房貸期限,達到房屋貸款價值最佳化。

延伸閱讀:二胎房貸額度有多少可以申貸呢?這3個管道申貸300萬以上額度好輕鬆!

已經有房屋二胎也可以轉增貸嗎?

當然可以的!

以下我將列出比較常申辦的房屋二胎種類,不論是哪一種管道透過房屋二胎轉增貸方法都可以達到以下優點:

  • 降低月繳金額
  • 降低利息
  • 降低還款壓力

比較常見的二胎管道有以下幾點:

  • 銀行房屋二胎貸款:各家銀行所推出的二胎方案,例如裝潢金、信用貸款等。
  • 融資房屋二胎貸款:比較常見的是新鑫二胎房貸等,可以透過二胎房貸轉增貸降低月繳金額與利息。
  • 民間房屋二胎貸款:比較常見的就是您的房屋已經有私人二胎設定,想要轉貸到銀行就可以透過二胎房貸轉增貸降低月繳金額與利息或是轉貸銀行等方法。

延伸閱讀:【房屋民間私人設定解套】轉銀行很難嗎?這3種方法教您民間設定轉銀行成功

已有新鑫融資二胎還可以在貸款嗎?3種秘訣輕鬆房貸增貸

二胎利息太高可以透過二胎轉降低利息

假如您認為現在所申辦的二胎房貸利息太高,您可以考慮二胎轉貸降息的方案,可以達到以下幾個效果降低月繳金額、降低貸款利率、延長還款年限。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、管道與利率總整理

二胎轉貸、二胎增貸該如何選擇呢?

房屋二胎轉增貸會很難嗎?二胎房貸資金不夠用靠轉增貸也可以輕鬆融資!

您可以評估以下幾點:

  • 還有額度:原本的貸款公司是否還有辦法在增貸給您。
  • 評估利率:原本的貸款是否利率會太高,如果太高的話可以透過轉貸的方式將原本的利率降低。
  • 合約期限:如果您的貸款有綁約,當還沒有到期的時候有可能需要支付一筆違約金,評估成本如果太高的話我建議還是以二胎比較划算。

以下表格比較三種方法給您參考,每個人需求不同適合選擇的方法也不同,可依據自身條件和目的選擇符合的方法進行申貸。

透過圖片可以看出不管是房屋增貸、轉貸、還是二胎貸款都各有優缺,建議審視房屋貸款的目的以及財務狀況才能夠順利解決問題,避免造成更多負擔。

【延伸閱讀】了解更多房屋增貸方法:房屋增貸方法有哪些?

 

房屋二胎轉增貸降利息好處
二胎轉貸增貸降利息好處
方法房貸增貸貸款房貸轉貸貸款房貸二胎增貸
適用時機    
  • 想增貸一筆資金運用
  • 降低利息
  • 提高還款期限
  • 想增貸一筆資金運用
  • 短期週轉
貸款方法
  • 原銀行
  • 民間貸款公司
  • 新銀行
  • 民間貸款公司
  • 新銀行
  • 民間貸款公司
貸款利率
貸款金額
審核條件
  • 原銀行繳息正常
  • 聯徵紀錄正常
  • 原貸款降低至一定額度
  • 聯徵紀錄正常
  • 負債比不能過高
  • 信用正常
  • 個人財力證明
優點
  • 不必支付太多費用
  • 多一筆資金運用
  • 降低利息
  • 提高額度
  • 延長還款期
  • 辦理快速
  • 原本貸款不需更動
  • 多一筆資金可以運用
缺點
  • 必須償還一定的本金或降低負債比後才能辦理
  • 轉貸成本較高(有違約金、代書費等)
  • 貸款利率比一順位抵押貸款高

 

房屋二胎轉增貸降利息可以降多少?二胎增貸利率比較

想要辦理房屋二胎轉貸通常都是因為利率太高,申辦轉貸降息後利率可以降低到多少還是要依據房屋的殘值、財力收入、信用狀況等多方評估,我這邊可以將最低利率的方案提供給您,讓您在轉貸時可以找到最低的二胎利率!

  • 銀行房屋二胎利率:最低年利率2.5%起,一般業界申辦都是4.99%以上
  • 融資房屋二胎利率:最低年利率7%起,一般業界申辦都是14%左右
  • 民間房屋二胎利率:最低月利率0.8%起,一般業界申辦都是2%左右

假如您現在的利率比這個還高,就可以申辦二胎轉貸降息將原本的利率降至最低!

延伸閱讀:房屋貸款利率試算怎麼算?3秒鐘立即試算房貸利率

哪種方式適合你?常見實務案例推薦!

  • 想要降低利率?
  • 想要降低月繳金額?
  • 想要找比原本房貸更優惠的方案?
  • 想要重新拉長年限?有以上幾點需求的申貸人,我們推薦辦理房屋轉貸
  • 貸款額不多,想要最省錢的方式辦理?
  • 不想支付違約金再申貸一筆費用?
  • 想要⽤最快速的⽅式辦理?
  • 想要⽤最簡單的⽅案辦理?

         有以上幾點需求的申貸人,我們推薦辦理房屋增貸或房屋二胎

房屋轉增貸這麼做!4步驟完成房屋轉增貸流程

瞭解房屋轉增貸的方式之後,接下來就是申辦轉增貸流程,以下流程僅說明銀行申請基本流程。

  1. 申請轉增貸:填寫房屋轉增貸申請書,進件審核給銀行評估房價與個人聯徵等條件。
  2. 詢問原貸款:如果是向新銀行申請轉增貸,當新銀行願意幫您轉增貸時,可以向原銀行確認未清償的房屋貸款與利息總數,後續將由新銀行走完轉貸清償的程序。
  3. 辦理設定:當銀行順利清償後,將會帶著「清償證明」到地政司,將原銀行貸款塗銷,並設定新的銀行貸款抵押權上去。
  4. 撥款對保:所有銀行貸款代償清償的程序都跑完之後,新銀行就會將貸款所剩下的金額撥款到您手中並完成對保流程,就可以開始運用貸款資金了。

申辦房貸轉增貸該注意什麼問題?

  1. 原銀行房貸是否有綁約:有些房貸會註明提早清償、解約就會有違約金產生,通常違約金介於0.3%~4%,金額不小,必須事先了解清楚。
  2. 轉貸成本是否太高:雖然省了利息費用,但其他費用例如:代書費、違約金、塗銷費用、規費等,也都會納入您的成本當中,如果利率差別不大,轉貸房屋貸款其實就沒有那麼划算了(*轉貸金額越小利率就要差別越多才划算,假設貸款金額只有100萬元則利率要至少相差1%以上)
  3. 月繳金額是否過高:轉貸雖然可以提高額度與降低利息,但如果月繳金額超過您每個月所能支付的費用,可能會影響到生活費用的支出,導致生活困難。
  4. 聯徵信用狀況:在轉貸前一定要先檢視自我的信用情況,萬一有信用瑕疵的紀錄,進行轉貸就會比較困難,建議平常要保持良好的聯徵信用紀錄

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房屋轉增貸常見問題

房屋貸款沒繳完可以賣嗎?

要轉售未繳完貸款的房屋需要專業協助,若您只是需要一筆資金解決問題,可以考慮以上所說的房屋二胎、房屋增貸、房屋轉貸等方式,出售愛屋並非唯一選擇。

房貸繳不出來可以延期嗎?

可以,延期分為寬限期與繳款期限延長。寬限期有限度,每次申請為一年,多數銀行會給5年寬限期;後者是將全部的繳款延長,例如原為繳款20年,延長為繳款30年,使每月的月付金下降。

用完銀行給的寬限期,但我還是繳不出房屋貸款該怎麼辦?

如果用完銀行給予的寬限期,但依舊有繳款困難的你,以下是理財顧問提供您的最後救命方法。 申請房屋轉貸、房屋二胎貸款、向銀行延長還款年限。

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