小額借款申請要注意什麼？3分鐘了解小額貸款全攻略

無論是家人生病或是突如其來的意外，人生難免會有急需用錢的時候，萬一平時沒有儲蓄的習慣，或是儲蓄的金額不夠，小額借款（又稱小額貸款）會是解決小額資金需求的好方法，但小額借款的管道及方法很多，其中也有很多隱藏陷阱，究竟在申辦小額借款時有哪些注意事項？接下來就讓本文為您整理小額借款的申請管道、流程、利率及注意事項，幫助您快速、安心解決小額資金需求。

小額借款是什麼？

小額借款泛指金額較小的貸款行為，通常20萬以內的貸款我們就稱為小額借款，申請的管道主要可以分為銀行和民間機構2種。銀行的小額借款也稱為信用貸款，信用條件審核較嚴格，沒有信用瑕疵的人較容易申請；民間管道則大多不看信用條件，只要有穩定工作證明就能申辦，但民間信貸的利率和風險都比較高，申辦的時候要小心隱藏陷阱。

小額借款的方法有哪些？2大申請管道取得小額資金週轉

銀行小額信貸

銀行的小額信貸對信用條件的審核較嚴格，申請時通常會要求個人聯徵紀錄和財力證明，有信用瑕疵的人很難通過審核，即使通過審核，貸款的額度也不高，因此較適合信用條件良好的人。銀行小額信貸的年利率大約5%，貸款年限2年～5年。

民間小額貸款

民間小額貸款的申請方法主要有以下2種：

1. 代書貸款：與銀行小額信貸類似，申請時無需提供擔保品，民間貸款公司會依據申請人的工作證明審核貸款金額及利率，代書貸款的月利率通常在2～4%之間。
2. 抵押品貸款：將汽車、機車、3C產品等有價之物作為抵押品申請貸款，這種貸款方式較常見於當鋪，月利率通常在3～7%之間。

（延伸閱讀：【2020代書貸款完整解析】透過代書貸款，解決短期周轉急需的資金缺口）

小額借款條件、申請流程及優缺點比較

小額借款的申請條件及流程，會根據申請管道而有所不同，以下為您提供分民間及銀行管道的比較：

小額借款3大常見問題｜申請時有哪些注意事項？

1.沒工作可以申請小額借款嗎？

無論是銀行或是民間小額借款管道，都會希望申請人提供還款能力的證明，降低貸款無法回收的風險，其中最主要的判斷依據就是信用分數和工作證明，因此沒有工作的人申請時會比較困難，如果您有高價值的物品可以抵押，建議申請抵押品貸款，更容易取得貸款資金。

2.民間小額貸款管道如何選擇？

民間貸款機構的選擇很多，其中也有不少非法、高利貸的公司，因此在挑選貸款機構時一定要小心謹慎。申請之前可以先搜尋網路資訊、詢問親友，篩選信譽良好的公司，再透過電話或是網路詢問相關的貸款方案，多方比較不同貸款方案的利率、額度，從中選擇合法、專業的貸款機構。

如果透過以上的方法還是無法選出適合的貸款機構或貸款方案，也可以諮詢專業的貸款經紀人，貸款經紀人可以協助進行財務分析及規劃，幫助您申請安心、合法的貸款方案。

3.小額借款可以線上申辦嗎？

現在很多貸款機構都有提供線上申請小額借款的服務，透過網路上傳相關證明文件，讓審核過程更有效率，以元展理財為例，作為專業的貸款經紀人，也有提供用戶線上申請小額借款的服務，只需以下5個步驟就能快速申辦小額借款：

1. 線上諮詢：加入LINE-ID:@a588由專人為您服務。
2. 準備審核資料：準備相關證明文件，進行線上評估審核。
3. 電話照會：以電話聯絡的方式評估申請人的工作及信用情況。
4. 簽約對保：申請通過之後進行現場對保簽約。
5. 資金撥款：簽約完成即可撥款。

元展理財｜小額資金需求的最佳解答

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