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理財知識

發佈時間：2024-01-01

2024青年首購貸款懶人包：條件、利率、額度，一次帶你了解青年首購划算嗎？

在這個物價、房價居高不下的時代，很多人都成了所謂的無殼蝸牛，光是租房子跟日常開銷就已經成為月光族，更不用說存錢買房了，根本只能當夢想！

您有計畫在今年購買屬於自己的第一套房子嗎？作為一位年輕的首次置業者，掌握首購貸款相關資訊是非常重要的。本篇博文將為您帶來一個完整的青年首購貸款懶人包，包括條件、利率和額度等重要內容。讓我們一起來了解青年首購是否划算吧！

政府為了減輕現代人買房的壓力，推出青年安心成家購屋優惠貸款方案，不過不只是年輕人才適用，只要符合條件都可以申請。

那麼青年首購貸款需要怎麼樣的條件、利率額度是多少、是否真的比一般房貸划算，快跟著我們一起做筆記！

目錄顯示

青年安心成家購屋優惠貸款是什麼?青年首購條件是什麼?

青年首購貸款又稱為青年購屋貸款，全名是「青年安心成家購屋優惠貸款」，簡稱青安貸款。

其實這項貸款方案不只提供給青年而已，只要符合年滿18歲以上且為借款人本身，自己、配偶、未成年子女名下都無自有住宅，就可以於申請日前6 個月起購置的住宅申請貸款，資格算是相當寬鬆。

條件列表速看：

年滿 18 歲以上並為借款人
借款人及其配偶、子女名下皆無房產
須完全未使用過相關專案之新貸戶，轉貸戶、青安房貸舊貸戶不適用

青年首購安心成家方案：利率、額度、還款年限、申辦流程

青年安心成家方案實施期間為民國110年01月01日到民國115年07月31日止，將視必要延長，相關利率、成數、還款年限和申辦流程說明如下：

貸款標的	購置之自有住宅登記日期為申請日前6個月起者
貸款利率	以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金的機動利率為基準，目前利率為1.775％
貸款額度	最高為新台幣1000萬元
貸款成數	房屋市值之8成
貸款年限	最長40年(含寬限期5年)
利息計算方式	一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，選定後就不得再變更
償還方式	本息分期平均攤還或本金分期平均攤還

青年安心成家方案表格

＊依據實際貸款方案內容以主，以上表格僅供參考。

青年首購安心成家貸款利率3種計算方式

青安貸款以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率為基準利率，再加上申請人選擇的方案計息。計息方式採一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率擇一，選定後不得變更。

一段式機動利率

自110年1月1日起新貸放案件

按基準利率固定（1.595% – 0.125% = 1.47%）+ 0.555%（目前為2.025% → 降為1.775％）的機動計息。

二段式機動利率

前2年按基準利率固定（1.47%）＋ 0.345% （目前為1.815% → 改為1.69%）機動計息。

第3年起按基準利率固定（1.47%）+ 0.645%（目前為2.115% → 改為1.99%）機動計息。

混合式固定利率

前2年採固定利率，第三年起採機動利率。

第 1 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.525 %（目前 1.745 %）固定計息

第 2 年按「撥貸當時」基準利率固定加 0.625 %（目前 1.845 %）固定計息

第 3 年起按基準利率固定加 0.645 %（目前 1.865 %）機動計息

機動一段式	機動二段式	混合式固定
1.775%	第 1 ~ 2 年利率：1.565%第 3 年利率：1.865%	第 1 年固定利率：1.745%第 2 年固定利率：1.845%第 3 年機動利率：1.865%

青年安心成家貸款利率表

青年安心成家購屋優惠貸款申辦銀行與手續費

由財政部主導，透過和8家公股銀行的合作，由8家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款，政府並沒有額外提供利息補貼。

合作的8家公股銀行包含臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行以及臺灣中小企業銀行；青年首購貸款的貸款內容都相同，僅差在手續費的不同。

八大公股銀行青安貸款專區網站	手續費
台灣銀行	3,300 元
台灣中小企業銀行	3,300 元
兆豐國際商業銀行	5,300 元
第一商業銀行	5,300 元
台灣土地銀行	5,300 ～ 5,600 元
合作金庫商業銀行	5,300 元起
彰化商業銀行	6,000 元起（依銀行貸款收費標準計收）
華南商業銀行	貸款額的 1 / 1,000 ＋ 300 元

申辦銀行手續費一覽表

※詳細方案以各大銀行官網為準

青年首購貸款申辦流程

青年安心成家首次購物貸款的流程主要如下：

1. 從8間公股銀行中擇一申請青年首購貸款。

2. 繳交相關資料：

身分證
第二證件(健保卡、駕照)
個人印章
土地及建物登記謄本
借款人財力證明(存摺、薪轉證明、扣繳憑單等)
保證人與相關資料(身分證、印章、收入證明等)
其他銀行規定須繳交的文件

3. 銀行針對房屋進行估價

4. 銀行審核借款人條件、還款能力、信用狀況等

5. 銀行對保

6. 設定抵押權

7. 設定完成，進行撥款

青年首購划算嗎？青年首購房屋貸款與銀行房貸比較

青年安心成家購屋優惠貸款的目的是讓首次購屋者有更優惠的利率、更寬鬆的貸款條件，可是青年首購划算嗎？

雖然新青年安心成家貸款的各項條件看起來都不錯，但要注意利率優惠期只有三年！

三年後假設央行利率不變下，利率有可能再補回0.375％，比目前的地板價利率多0.09％。

雖然不多，但還是要評估3年以後沒有補+持續升息的情況下，財力可否負擔。

【新青安貸款月付金】

假設1000萬貸款，期限40年，一段式利率最低1.775％，每月繳29,112元。

即使未來新青安貸款沒有補貼，在沒有升息或降息前提下，每月也只要繳31,078元。

現行一般房貸方案：1000萬貸款，期限30年，地板利率2.06％，每月繳37,263元。

以上數據可觀察出，青年首購就算超過3年後無補貼的月繳金額，還是比一般房貸地板利率的2.06%計算起來划算，不過銀行利率是會依據借款人本身的條件、收入證明、職業等等去評估，不一定可以拿到優惠的低利率，因此建議先評估自己的收入跟還款能力後，再決定要選青年首購還是一般房貸方案。

方案	青年首購貸款方案	銀行一般房貸方案
貸款利率(最低)	1.65％	1.60%
還款年限	30年	30年
申辦手續費	視各家銀行而定	5000-8000元
每月應繳金額	39,158元	38,973元
本利和	940萬元	935萬元

青年首購房屋貸款與銀行房貸比較

從上面表格中的數字來看，其實青年首購利率並沒有比一般房貸方案優惠。

舉例來說：同樣貸款800萬元，青年首購需要繳940萬元本利，但一般房貸方案卻只要935萬元，足足比前者少了5萬元。

雖然整體看來青年首購好像沒有比較划算，可是別忘了一般房貸方案的利率是以最低利率來計算，也就是說借款人需要有很好的職業跟收入證明才有可能拿到最低利率。

因此建議先評估自己的收入跟還款能力後，再決定要選青年首購還是一般房貸方案。

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總結來說，以上青年首購貸款懶人包提供了一次全面了解青年首購的機會。透過詳細的條件、利率和額度介紹，我們可以清楚了解這項貸款計劃是否划算。對於那些打算購買第一套住房的青年來說，這個懶人包提供了有價值的資訊和指引。無論是首次置業者還是對貸款有興趣的人，這些資訊都能幫助他們做出明智的決策。希望這篇文章能為大家提供一個全面的概觀，幫助想要青年首購者都可以輕鬆做出明智的選擇。