融資公司該如何挑選呢?融資公司與銀行機構有什麼不同呢?借錢找融資可以嗎?本文將幫您快速了解分析整理

融資公司是僅次於銀行機構的貸款公司,也就是除了銀行之外可以優先考慮的貸款管道之一,在經濟部商業司的管轄範圍,通常營業項目為融資、租賃等相關,所提供的項目包含融資資金、租賃分期服務,全台合法的融資公司高達2500多家,當您手頭緊的時候難免會萌生借錢的念頭,不是跟親朋好友調頭寸就是找其他可以相信的借貸機構申貸。

很多人對融資公司的認識比較少,甚至很多人會誤解,其實融資所提供的資金服務是現今多數人的選擇。所以今天要介紹融資公司的基本概念及融資公司的選擇,希望你遇到急需用款的時候,能夠做出對你最有利的選擇。

融資是現代企業發展不可或缺的重要環節之一。然而,對於許多人來說,選擇合適的融資公司卻是個相當困惑的問題。傳統的銀行融資方式已經無法完全滿足個人或企業的資金需求,因此,我們整理了4個與銀行不同的差異,以及如何找到推薦的合法融資公司。這篇文章將針對廣大讀者,以正式的口吻進行介紹。

融資公司是什麼?

融資公司非屬於銀行機構,它們也是從銀行貸款出來再進行放貸給客戶,並組成融資公司,承辦的服務皆與銀行相似,融資公司不是地下錢莊。

融資可以指企業籌措資金的貨幣手段或貨幣資金持有者和需求者之間的金融活動,而本文指的融資就是貨幣資金持有者和需求者之間的金融活動。

簡單地說,就像銀行和申貸人之間的借貸關係一樣,只是借款機關不再是銀行,而是融資機構。

如何正確挑選合法的融資公司呢?3個地雷風險不要踩

【融資貸款】融資公司=高利貸嗎!?辦理貸款為什麼要選融資呢?4優點報您知!教您分析挑選低利率融資公司!

融資公司所提供的服務或營業項目有哪些?

常見的服務項目或是貸款種類有以下幾點:

  • 房屋貸款
  • 汽車貸款
  • 機車貸款
  • 信用貸款
  • 手機貸款
  • 租賃分期付款,例如:設備、或生產器具

依據您的條件來挑選適合您的方案。

融資公司利息會很高嗎?融資公司利率怎麼算?

融資公司的利息通常高於銀行,同長年利率會在4%起,且範圍落在4%~14%不等。

依據您申辦的貸款項目與個人條件來決定最後核貸的利率。

但各個融資公司的條件與規模不一,申貸人的信用條件也不同,建議還是親自洽詢才能知道實際利息。

如果不知道該怎麼挑選我們可以來幫您免費諮詢。

融資公司與銀行有什麼不同?4個與銀行不同的差異點

融資公司的主管機關是經濟部商業司,而銀行的主管機關是金管會,兩者規範與方向大不同。

根據行政院經建會《融資公司法》草案的定義,融資公司指為依法經主管機關許可,經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務之股份有限公司,就是指銀行、儲蓄貸款協會、信用合作社和相互儲蓄銀行之外的「非銀行金融機構」單位。

簡單地說,在借貸方面融資公司和銀行沒有什麼太大的差別,其主要的差別為以下幾點:

1.資金來源不同

借貸公司的資金來源為母公司挹注或市場籌措,而銀行資金來自大眾的存款。

2.目標客戶不同

融資公司可以提供風險較高的案件或信用不佳的民眾借貸方案,相對地,銀行的借貸對象通常為風險較低的客戶且條件比較好的客群。

3.主要業務差異

融資公司放款的對象主要為商業、企業和消費貸款,而銀行主要針對不動產,商業、企業和消費貸款的比例較少。

4.破產社會成本不同

融資公司的資本額不太會像銀行一樣多,若融資公司倒閉對整體經濟的影響不大,相反地,若銀行倒閉會有一連串連鎖效應,如當年雷曼兄弟倒台後對全球金融產生莫大的影響。

融資公司與銀行的差別
融資公司與銀行的差別

辦理融資公司貸款會拉聯徵嗎?

一般申辦融資公司的貸款不會拉銀行聯徵紀錄,因此不用擔心會被扣聯徵分數,但如果您是擔心多次申辦的問題會影響確實要注意,因為申辦融資公司的貸款他們會拉融資公司之間的聯徵,因此您申辦的紀錄在融資公司之間都會留下紀錄,因此還是需要謹慎評估,如果您會擔心您也可以參考以下教學,自行拉聯徵看看是否有紀錄。

延伸閱讀:個人聯徵紀錄申請方法(附影片)線上快速申辦個人信用報告

融資公司借款安全嗎?挑選前可以注意這4點

融資公司就要挑選安全有聽過的比較好!

如果是向較大規模的融資公司是沒什麼太大問題的,它們都是合法且放款利率合乎金管會規定。

但是如果你向來路不明的融資公司借貸,就無法保證其安全性,因為有些融資公司說穿了就是地下錢莊,只是打著融資公司的名義放高利貸,建議還是要找政府立案的融資公司,才能保障自身權益!

如何正確選擇合法的融資公司
如何正確選擇合法的融資公司注意這4點

融資公司的申辦流程有哪些?

大多數融資公司的貸款申請過程比銀行更為簡便,其流程如下:

  • 提交申請:貸款申請者需上載填寫完畢的貸款申請表格,並提交有關自身財務狀況、信用記錄和抵押品的資料。
  • 資料審核:專業的信用評估人員會對提供的資料進行審查,並根據情況提出貸款的具體條件。
  • 簽約對保:在確認借款人身份後,進行面對面簽約,完成對保程序。
  • 資金撥款:對保程序完成後,貸款金額最快於次日撥付至借款人指定的銀行帳戶中。

融資公司算民間貸款公司嗎?

融資公司也不算是民間貸款公司,算是私人機構公司,主要都有一定的規模與規範,因此不必擔心!

想貸款找融資公司好嗎?

融資公司的審核條件比較寬鬆,相比銀行來說雖然利率高一些,但是還是可以達到融資週轉的目的,解決您的資金用途。

融資公司推薦比較表!市面上比較大型的融資公司有哪幾間?

在這裡跟你推薦幾間政府立案且規模較大有股票上市櫃的融資公司然你參考:

  • 中租迪和股份有限公司(股票代號: 5871):提供多元金融服務,如租賃、分期付款和融資貸款等,在台灣市佔率47%,資本額高達160億!
  • 裕融企業股份有限公司(股票代號: 9941):裕隆集團旗下公司之一,主要做中古車貸款、汽車融資業務和租賃車業務,資本額高達50億。
  • 和潤企業股份有限公司(股票代號: 6592):和泰汽車旗下公司之一,主要做汽車貸款商品,資本額高達51億。

這三間公司在台灣皆掛牌上市且知名度高,是相當有保障的融公司,當然還有很多間融資公司我們就不在這邊一一贅述,但還是要確認是否為合法的公司比較重要!

公司名稱公司性質資本額服務項目特點
中租迪和股份有限公司(股票代號: 5871)上市公司。台灣最大的租賃控股公司160億1. 汽車貸款
2. 企業貸款
3. 設備存貨貸款
4. 消費性分期貸款
5.機車貸款
6.手機貸款
三家中最早成立,台灣租賃及分期付款業務市佔率超過5成,主要客戶為中小企業。
裕融企業股份有限公司(股票代號: 9941)上市公司。台灣第一家主打汽車融資業務,旗下包括格上租車48.2億1. 大貨車分期貸款
2. 汽車租賃與貸款
3. 機車分期貸款
4. 機器設備貸款
5.機車貸款
裕融企業在中古車分期市場維持領先地位,旗下子公司新鑫的商用車融資租賃業務,以及轉投資的裕富數位資融在機車分期業務,具市占領先地位。
和潤企業股份有限公司(股票代號: 6592)上市公司。和泰汽車集團的子公司51.5億1. 汽車貸款
2. 機車貸款
3. 企業融資
4.機車貸款
和潤業務集中在台灣,主要承作業務以汽車融資為主,且與集團和泰車(TOYOTA、LEXUS台灣總代理)緊密合作。
三大融資公司比較表

找融資公司辦房貸好嗎?

融資公司的審核條件較銀行寬鬆,即使信用不良但能提供財力證明便可以借貸,但是利率會比銀行高一些,目前比較多人申辦的是新鑫房屋二胎貸款

融資公司能提供的貸款成數較銀行多、上限額度也較高,但是融資公司的年利率比銀行高,假如你能通過銀行的房貸審核,當然向銀行借貸會比較好,如果你無法通過銀行的審核想要藉由融資公司辦理房貸的話,必須考量你是否有能力負擔未來衍生的利息喔!

延伸閱讀:有辦過新鑫融資二胎還可以再辦房屋貸款嗎?3種秘訣房貸增貸又降低月繳額

融資公司房屋貸款專案介紹:

房屋貸款成數可達房價90%~110%
貸款額度10萬~300萬
分期數3~10年
貸款利率6%~14%年利率
(依據條件不同)
貸款方式本利攤還
融資公司房屋貸款方案

找融資公司辦車貸好嗎?

新車和中古車都能向融資公司辦理汽車貸款或機車貸款,融資公司的過件率和貸款成數較銀行高,但是需要繳納的利息也較多。

雖然融資公司撥款速度很快適合應急的時候,還是要提醒你,如果能向銀行申請車貸當然是最好,如果只能向融資公司借貸的話,需要考量年利率是否過高、未來是否能負擔喔!

融資公司汽車貸款專案介紹:

汽車貸款成數可達車價150~200%
貸款額度10萬~300萬
分期數3~7年
貸款利率5%年利率起
(依據條件不同)
貸款方式本利攤還
融資公司汽車貸款方案

總結來說,融資公司請選擇政府立案的合法機構,避免向來路不明的公司借貸,現在許多高利貸會以當鋪的形式掩人耳目。

再者,辦理融資時請注意融資公司提供的利率是否過高,需考量未來的還款能力,免得錢坑越來越大就得不償失了!

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融資公司有小額信用貸款方案

融資公司除了房屋貸款、汽機車貸款之外,也有申辦小額融資信用貸款,在市面上通常稱為商品貸款,主要的方案內容如下:

貸款條件有工作即可貸款
貸款額度20萬以內
分期數12~24期
貸款利率1.58%利率起
(依據條件不同)
還款金額15萬/月付7635元/分期24期
融資公司小額信貸方案

服務特色有以下幾點:

  • 免手續費
  • 線上申辦
  • 有工作即可貸款
  • 信用瑕疵可貸款
  • 信用空白可貸款

是小額周轉的最佳選擇!

如果不知道哪一種方案適合您的話,因每個人的需求與條件都不一樣,您可以與我們免費線上諮詢,幫您找到適合您的貸款方式。

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融資公司的其他問題該找誰?

總結起來,選擇融資公司時,我們需要考慮幾個關鍵因素。首先,要確保融資公司具有良好的信譽和專業素養。其次,重要的是評估他們的利率和貸款條件是否合理。此外,了解融資公司與銀行的差異點,例如靈活性、創新性、對風險的處理等,也是做出明智選擇的關鍵。最後,我們應該根據自己的需求和目標來選擇最適合的融資公司。這樣才能確保我們獲得最佳的融資解決方案。

融資太多問題搞不懂的話您可以透過以下幾個方式與我們免費諮詢:

  1. 免費諮詢專線:0800-699-580 元展理財|最懂你的貼心貸理人
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透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

融資公司是地下錢莊或黑道嗎?

融資公司不是地下錢莊,只是一種非銀行管道的貸款管道,但都是屬於合法的公司,利率也是受我國法律限制都是在合法利率之內,因此不需要擔心。

融資公司過件率高嗎?一定會過件嗎?

融資公司的審核比銀行寬鬆,基本上過件機率一定比銀行高,但不一定會保證過件,還是要依據申請人的條件而定。

融資公司在放款時是否會收取手續費?這些費用是什麼?

在批准貸款並進行撥款時,融資公司不一定會收取費用。不同的融資公司對貸款的具體條件可能會有輕微的差異,因此要特別注意各項收費項目有以下幾點:開辦費、服務費、徵信費、額度設立費、動產抵押設定費等各類手續費用,建議在辦理前要詢問清楚。

找融資公司借貸安全嗎?

安全的!只要融資公司屬於上市櫃的大規模公司或是有合法登記且營業一定的時間,因此在申辦都會有一定的信任度。

找融資公司機車貸款安全嗎?

融資公司申辦機車貸款的利率只要0.8%在市面上算是比較優惠的條件,因此很多人申辦機車貸款時都會選擇向融資公司來申辦。

融資公司有不合法的嗎?

不一定無法馬上確認,如果非一般大型的融資公司,在申辦前都要特別注意,以免遇到不合法的融資公司,如果您不知道該如何判斷,歡迎與我們免費諮詢。

欠融資公司前會上聯徵嗎?

通常不會上銀行聯徵紀錄,但會上融資公司之間的紀錄,因此還是建議要準時繳款,才不會影響您個人的信用狀況,如果有紀錄在融資公司之間就不好辦理貸款了。

欠融資公司前會被關嗎?

不會的!萬一您欠款融資公司錢沒有還最壞的狀況是被強制執行,如果您有每個月固定薪轉就會被扣3/1走,因此還是需要謹慎評估個人的還款狀況。

辦理融資公司車貸沒有還款會被抓車嗎?

有可能,如果您沒有準時繳款,融資公司很有可能會拖車,您的車隨時都有可能被拖走,因此還需要謹慎評估自身的還款能力。

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