疫情導致貸款繳不出來該怎麼辦?面對無法負擔貸款的5個秘訣解套

台灣在2021年疫情轉趨嚴重,許多人被影響到,尤其是工作突然失業或是留職停薪,讓許多人貸款繳不出來,想問繳納貸款的會影響到那些狀況,或是有其他辦法可以因應?

政府為了讓更多人可以快速地應對這次疫情所帶來的慘狀,針對失業勞工或是緊急需要用錢的勞工,提供了紓困貸款方案,但是紓困貸款方案是有條件的,並且不是借了就不用還,是需要還款的。

面對貸款繳不出來我建議您可以嘗試5個方法:

  • 降低月繳金額:透過額度、利率、年限,一一的把所有貸款整理出來,找到優先解決的項目降低月繳金額。
  • 降低貸款利率:找到利率最高的貸款想辦法把它降低利息,把最高利息的降低省下利息費用。
  • 延長貸款年限:拉長還款年限有助於降低月繳金額,因此我們要找年限比較長的貸款種類。
  • 增貸資金使用:如果只是暫時性的困難建議可以增貸一筆資金度過這次的難關,建議可以先從小額週轉嘗試看看。
  • 一筆債務整合:當每個月要付出多筆債務,可以透過整合債務把貸款整合成一筆減輕所有負擔。

只是如何還?同時要如何借呢?借了會影響什麼呢?就讓我們一一為您解答!

後疫情時代貸款

疫情導致貸款繳不出來該怎麼辦

紓困貸款影響信用評等,那還可以申請貸款嗎?

各行各業的收入都在這波疫情中都受到嚴重影響,很多人面對收入驟減導致沒辦法繳卡費或其他貸款的情況,

除了可以申請延緩繳款或是延長年限,平時就應該準備一筆預備金在身上,以因應緊急狀況的發生。

那紓困貸款會不會影響後續的申貸或是信用是很多人很在意的話題,其實您只要在申請緩繳貸款並通過後,在期限到期後按月償還貸款,就不會影響到個人信用。

但是不是緩款後就不定期還款喔,那還是會影響您的信用尤其在日後的申貸房貸會有大大的影響!

因此彼得會建議您如果真的急需用錢但又怕負債或增大,其實可以搭配小額的信用貸款,不僅門檻較低,

而且不管是運用在生活中的突發事件,或是房租、繳納水電費、生活費等日常開銷,有了這筆預備金,就不用每天被錢追著跑,讓您可以安心度過疫情。

 

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如果已經有貸款還可以申請紓困嗎?

假果您去年已經申請勞工紓困貸款,並且有依約還款,同時也符合2021年的紓困貸款資格者,還是可以去申請今年的勞工紓困貸款;

但若今年是申請過這波疫情的勞工紓困貸款,就只能申請一次喔。

正因為勞工紓困貸款是提供給大家在這段疫情艱困的時期,所需的緊急「救命錢」,因此申請條件多會放寬、「幾乎人人都可貸」。

申請條件如下:

(1)申請對象

按照去年的申請資格來看,勞工紓困貸款可申請對象為:年滿20歲的本國籍、有工作事實的勞工(若為軍、公、教無法辦理),

且參加勞工保險者;而若沒有參加勞保者,有工作事實(例:提供薪資明細、工作收入資料等)也可以申請。

對象包含有一定雇主勞工、自營作業者或無一定雇主勞工。

(2)申請流程

第1步:申請人請準備好雙證件(身分證、健保卡或駕照)、信用貸款申請書(由各銀行提供)、聲明書;沒

有勞保的勞工,需另外檢附工作事實證明文件,例如工作收入證明。

第2步:申請方式共分為「臨櫃申請」和「線上申請」2種。

選擇「臨櫃申請」的民眾可至各承貸金融機構(公、民營銀行暨所屬分行或信用合作社)申辦;

選擇「線上申請」的民眾,則可到各家承貸銀行網站填寫申請書、聲明書等相關內容。

第3步:不過,待線上資料送出後,仍需攜帶上述證件資料,親至銀行辦理對保、簽約流程,才算是完成全部申辦手續。

完成申請後,最快3天內就能核貸、收到10萬元紓困貸款。

 

後疫情時代貸款

如果已經有貸款還可以已申請紓困嗎?

 

如果已經申請紓困會不會影響買房貸款?

假如您今年是有用錢的困難而申請了紓困方案,如於紓困期間結束,並正常繳款,其實並不會影響信用狀況,以及後續申請房貸條件,

銀行機構主要審核房貸評估重點,是申貸人是否具充足還款來源、或資產財力,再來是申貸人債信正常,並且持有擔保品位置都在都會區,不會依照申貸人得條件比對也會不同的結果。

申貸房貸期間,當然銀行會調閱聯徵紀錄查看申請人過去是否有遲繳紀錄、信用分數是否過低、聯徵次數是否過多,或是否有其他信用瑕疵等,以確保申請人信用狀況良好。

財力足夠且具備穩定收入來源的申貸人,通常較能爭取到相對低的貸款利率。

 

如果還是要申貸房貸有以下兩個條件需要注意:

1. 第一是先從不會被計入聯徵紀錄「負債比(DBR)」的貸款來源下手。

每個人跟銀行往來的借貸關係,都會被紀錄在財團法人金融聯合徵信中心裡,在信用貸款方面也有金管會規定「負債額度為平均月收入22倍」的上限值。

雖然房貸屬於有抵押貸款不列入DBR22倍的額度內,但在計算月負債比(每個月需要償還的負債÷平均月收)須小於70%、

總資產負債比(總負債金額÷總資產包含房地產、股票、基金、銀行存款總額)須小於60%時也會有所影響,

其他如民間紓困來源,例如親友借款、互助會、P2P平台借款等就比較不會計入聯徵紀錄,建議有需要可以從這方面尋求協助。

2. 第二是從利率與還款期程決定貸款週轉的來源,借錢既然是要還的,就要選擇借貸成本低、還款較輕鬆的方式來借。

如果名下還有其他房子,建議從既有房貸去轉貸或增貸,一來可週轉的資金就不只10萬元,二來還款期可展延到20年以上,

加上目前房貸平均利率仍在1.6%以下,比起紓困貸款利率1.845%還低。

申辦紓困貸款雖然對日後房貸審核不會有直接影響,但因需要紓困者,可能連帶會有其他債務問題,或因信用紀錄影響到房貸條件,多少都會有影響。

所以沒有迫切需求,建議還是把機會留給需要的人。

 

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