信用瑕疵揭露期限聯徵資料有多久?原來只要幾個月就可成功貸款

信用瑕疵記錄在聯徵上需要多久時間才會消失呢?……為什麼我的貸款都辦不過呢?

信用瑕疵揭露期對於想要辦理銀行貸款但曾經有信用不良的情況人非常重要,萬一您不知道信用瑕疵會被註記,這個情況下辦貸款失敗機率就會很高,所以您一定要了解信用資料的揭露期限

了解信用註記多久後,您可以很簡單的申辦貸款成功,不要讓聯徵紀錄註記成為您貸款的絆腳石!

「呼~終於將積欠的債務還完了~」很多人將債務繳清後便欣喜若狂地想說要辦理信用卡或辦理其他貸款,但要申辦的時候才發現到到頭來還是沒有辦法順利核貸……這是為什麼呢?

因為如果你有信用瑕疵的話聯徵中心會將你的資料做註記,而這些註記的揭露期限不一,所以千萬不要認為你繳清貸款就萬事OK,仍然要等揭露期限過去你才能進行下一步如申請信用卡或貸款喔!

 

信用瑕疵揭露期限聯徵資料有多久

信用瑕疵揭露期限聯徵資料有多久

 

 

信用不良多久才可以辦貸款或信用卡呢?

建議在1年後辦理貸款成功機率才會高!

以為結清了信貸、信用卡遲繳問題,您的信用狀況就會馬上就能恢復嗎?其實….最久要12個月才會消除!

曾經因為信用瑕疵或不良,就會被銀行給註記在『聯徵紀錄』上,導致後續想要辦理貸款都不容易,主要是因為一但被註記就會有一個期限在,只要超過這個期限後續在辦理貸款就會很輕鬆容易了!

 

信用瑕疵的項目有哪些?

信用瑕疵指個人的聯徵紀錄不佳、信用分數很低的意思,信用分數通常會落在200分~800分,假設你的分數低於400分,那你就是屬於信用瑕疵一族,銀行通常不願意和你有信用卡或貸款業務的往來。信用瑕疵的項目幫你準備好了,看看你有沒有符合的。

  • 信用卡強制停卡紀錄
  • 信用卡、信貸遲繳紀錄
  • 退票紀錄
  • 銀行拒絕往來紀錄
  • 曾經擔任保證人
  • 貸款逾期
  • 銀行催收紀錄

 

延伸閱讀:信用評分要怎麼看?銀行沒教您5個祕訣提升信用分數與過件率方法

 

聯徵紀錄會揭露哪些信用瑕疵的紀錄呢?

信用瑕疵紀錄是為了提醒各家銀行在審核你的貸款或辦理信用卡時要多留意,畢竟會被註記就是有點信用問題,怕把錢借出去卻要不回來,如果你被註記也別太難過,時間過了一切就沒事!而根據聯徵中心的公告,聯徵紀錄會揭露以下信用瑕疵:

  • 逾期、催收及呆帳紀錄
  • 退票紀錄
  • 破產宣告紀錄或清算
  • 拒絕往來紀錄
  • 信用卡資料 – 停卡
  • 信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡
  • 信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡後清償紀錄
  • 信用卡戶帳款資料 – 繳款紀錄
  • 更生註記
  • 其他信用不良紀錄
  • 會計師受懲戒處分資料

延伸閱讀:個人聯徵紀錄該如何申請呢?

 

 

信用瑕疵要多久才有辦法恢復信用呢?

銀行為了降低交易風險,需要透過紀錄了解當事人的過去信用狀況,才會有聯徵註記的機制,而為了保護當事人的權益,聯徵註記是有一定期限的,期限過了註記就會消失!

然而,信用瑕疵回復的時間端看信用瑕疵種類而定,每個種類的揭露期限不一,我們幫你準備了表格,讓你一次看清楚!

聯徵紀錄多久會消失呢?

信用瑕疵紀錄項目 揭露期限
逾期、催收及呆帳 自清償日起3年
退票 自退票日起3年
破產宣告或清算 自宣告日或裁定開始清算日起10年
拒絕往來 自通報日起3年

註:拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起6個月。

更生註記 自更生履行完畢日起4年
信用卡資料 – 停卡 自停卡發生日起5年
信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡 自停卡發生日起7年
信用卡資料 – 款項未繳之強制停卡後清償 自清償日起6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年
信用卡戶帳款資料 – 繳款紀錄 自繳款截止日起揭露1年
其他信用不良 自事實發生日起揭露5年

看完這個表格是不是覺得要回復信用其實很花時間呢?

回復信用雖然需要一點時間,但是只要能回復信用再多時間還是要等下去啊~如果有迫切的貸款或申請信用卡的需求,還要等個三五年是很傷心的,最好的情況是沒有信用瑕疵的狀況出現,所以一開始就要先好好理財,才不用到頭來還要慢慢彌補~

您一定想知道….

 

信用恢復方法該怎麼做?培養信用的8個方法

有幾個培養信用的方法給您參考:

  • 信用卡正常繳款:如果有遲繳就會有遲繳紀錄存在。
  • 不要隨便停用信用卡停用信用卡就會在信用上留下紀錄,不要隨意剪卡停卡。
  • 避免多次聯徵:多次聯徵的話就會有聯徵多查的問題發生。
  • 避免當保證人:萬一如果當保證人的話,假設債務人無準時還款也會連帶影響您自身信用。
  • 按時還款時間:只要繳款日到就要繳款,避免遲繳紀錄留下,貸款沒有繳影響的問題比較多。
  • 減少債務比例:假如身上有信貸、房貸、車貸等債務,可以想辦法減少債務比例。
  • 有穩定的工作:維持穩定工作增加財力證明的條件。
  • 帳戶餘額培養:維持存摺內有固定的金額,不要讓銀行覺得您是月光族。

 

假如您以上的8點都做到了,相信您的貸款成功機率是100%!

延伸閱讀:信用瑕疵該怎麼回復信用呢?想成功貸款靠這5招

延伸閱讀:銀行小白信用空白是什麼?培養信用的5個方法

 

信用不良該如何在申辦貸款呢?

萬一您目前的狀況屬於信用不良,但需要一筆貸款金額的話該怎麼辦呢?

提供幾個信用不良貸款方式給您:

  • 抵押貸款:如果信用瑕疵有擔保品還是可以簡單貸款,例如:房屋土地、汽車、機車等,這樣也是可以成功貸款唷,有些人也會用持分房屋貸款
  • 親友借款:若身邊的親朋好友可以借您一筆資金的話,計算利息也可以作為短期貸款的方式。
  • 貸款顧問:由於銀行管道短時間內無貸款的話,除了銀行管道我們還有辦法提供除了銀行之外的多元管道幫您貸款,讓專業的貸款經紀人協助分析現況,尋求最好的貸款策略,找到最適合的貸款銀行,比較能順利核貸。
  • 民間貸款:假如銀行沒辦法等到信用培養好1年以上的話,短時間需要資金的話可以考慮向民間貸款申辦貸款,審核就非常寬鬆,基本上只要有工作就可以貸款了,通常過件機率都是90%,但是利率會比銀行高一些,比較常見的方式就是代書貸款

 

延伸閱讀:代書貸款是什麼?5分鐘搞懂代書貸款流程與額度

 

結清信貸遲繳要多久紀錄才會正常呢?

信用貸款遲繳的揭露期限為自清償日起12個月,在這個期間內任何銀行調閱你的信用資料都會看到紀錄,但是12個月後這個紀錄就會消失,只有原本的債權銀行會保有這份紀錄。

所以當你下次有信貸需求時,建議你不要找原本的債權銀行辦理,因為原本的債權銀行仍然看得到你的不良紀錄,這樣的話妳的信貸過件率可能會下降。

 

小補充,信用貸款遲繳時間越長,信用扣分會扣更多喔!大家還是要按時繳信貸啊!

延伸閱讀:信用瑕疵該如何貸款?

 

 

債務協商信用卡多久可以辦?

如果有信用瑕疵的話是不能申請信用卡的,但是如果進行債務協商後會有一年的揭露期限,在這一年內你是不能辦信用卡的,等到揭露期限過你才能重返自由身喔!

另外,還要提醒你進行債務協商會影響到信用分數,協商前還是要稍微注意一下喔!

 

人總是失去才懂得珍惜,千萬不要等到有信用瑕疵才痛定思痛累積信用喔!從平時按時繳納信用卡費或信用貸款做起,你也能當個不受銀行限制的自由人~

 

其他信用瑕疵問題該找誰呢?

如果您不知道代書貸款該怎麼做比較好,您可以透過以下方式與我們聯繫:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費服務,免費諮詢!

 

揭露期限是什麼?

主要是揭露個人在銀行信用瑕疵的紀錄,在個人聯徵紀錄上,對於借款人如信用不佳其實非常的不利。

信用不良再辦信用卡可以嗎?

可以的!但是要等到揭露期過後,通常需要花12個月以上的時間。

聯徵紀錄多久更新一次?

通常一個月更新一次,所以每個月的聯徵資料可能都會有差異。

信用破產恢復要多久?

只要所有的欠款債務繳清後,1年以上就有機會恢復囉。

卡債還清多久可以恢復信用呢?

通常建議1年以上,等待卡債清償後就有辦法恢復信用或是繼續再向銀行申辦貸款,不過如果是同一間銀行可能就沒辦法再繼續申辦了!