發佈時間：2023-09-10

民間貸款是什麼?是高利貸嗎？是地下錢莊嗎？安全借款靠這6招判斷

民間貸款算是高利貸嗎？…我應該辦理民間貸款嗎？該如何安全的辦理民間貸款應付短期週轉呢？

民間貸款的常聽到種類有很多例如民間代書貸款、民間房屋貸款、民間土地貸款、民間車貸等，很多人會因為銀行無法申辦或是融資無法申辦時最後而找民間來貸款來應付臨時的資金需求，雖然民間貸款也是一種臨時週轉的方式，但也必須要申辦安全的民間貸款才可以，例如高利民間貸款、或是地下錢莊等可千萬碰不得，所以如果逼不得已想要向民間申辦貸款時記得要找到好的管道，那您一定要往下看。

千萬不要貪圖方便不小心借到高利貸、小額高利、地下錢莊了！

什麼情況下才會需要申辦民間借款呢？民間借貸原因有那些？

您可能因為有以下因素才會想辦理民間貸款：

個人信用有嚴重瑕疵
臨時需要資金週轉
被銀行婉拒無法辦理貸款
被融資婉拒無法順利辦理貸款
短期週轉不想被綁約
貸款有呆帳紀錄、債務有協商紀錄
有警示戶的問題

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民間借款是什麼意思?一支影片快速搞懂

民間借款其實就是透過私人間的借款關係，也就是說透過非銀行機構來申辦的貸款，因此在申辦前都必須要注意很多細節。

【民間貸款安全嗎？】遠離高利好方法？80%的人不知道民間借貸也有低利息？4分鐘就了解民間與高利貸的差別在哪邊！？

常見的民間借貸種類有哪些？

民間借貸的種類有很多，申辦民間貸款前要知道哪一種適合您現在的狀況：

民間個人信用貸款
民間房屋貸款
民間汽機車貸款（像是當鋪的貸款管道）
其他擔保品貸款，例如：手機、珠寶、3c等

找到您符合的條件，就可以找到最低利率的民間貸款種類唷！

延伸閱讀：民間貸款種類有哪些？90%的人都會這樣推薦

安全申貸民間貸款前有哪些要注意？申辦民間借貸靠這6招避免遇到高利貸

借貸不是一件很隨便的事情，要注意的事項有很多，萬一忽略的其中一項很可能就借不到了，借貸要注意的事項有：

瞭解借貸雙方的信用與資產情況。
評估自己借貸的能力。
瞭解自己借貸的用處。
找到合理的借貸的利率。
簽訂借貸合同，最好有第三人的存在。
不要把重要資料給別人或寄出。

民間借款算是高利貸嗎?如何分辨區別不同呢？

元展幫您整理出，通常年利率超過30％以上就算是高利貸了，目前我國法定合法年利率在16%以內，可當作您評估的標準，同樣都是民間貸款但是差很多。

但大部分民間貸款的利率會比銀行高一些，一般都是『按月計息』，正常的行情來說都在月利率1%~2.5%左右！

比較常聽到的高利貸通常都是用『按日計息』，而利率都會在每週7%或是每日1%，利息可能永遠教不完非常的可怕。

因此想要辦理民間借款的話，建議要尋找民間借款安全管道，除了要有店面、合約之外，申辦的利息都不能太高！

假如您遇到以天計算利息的貸款公司那您就必須要小心！元展建議優先把這些高利貸款整合債務，避免變成債務無底洞。

延伸閱讀：【債務整合】民間貸款高利息靠這5招整合債務

民間借款可以借多少錢？

主要看您個人條件或是擔保品的價值以及您個人的還款能力等！

民間信用貸款：以個人條件來說，只要有勞保薪轉貸款最高額度可達50萬以內。
民間房屋貸款：只要房屋有殘值，基本上貸款金額無上限唷！
民間汽車貸款：計算剩餘的汽車貸款價值，因每台汽車不同而異。

民間貸款試算利息方法？民間的借貸多少利率算合理？

民間貸款月利率如果是2%，代表說每借款10萬元利息就是2000元每個月！

通常民間貸款利率在每個月1%~2.5%之間都算合理，如果有超過通常都不太建議因為利率偏高。

主要是算前您必須知道以下條件：

借款利率
借款額度
借款期數

知道以上條件就可以很簡單試算了！您也可以使用貸款試算器來試算

民間借貸推薦哪一種方式呢？最安全的民間借貸方法

如果您名下沒有任何的擔保品（例如：房屋土地、汽機車等），只能用「個人信用」來申辦貸款的話，那我建議您可以參考「民間代書貸款」的方案唷！

只要您有勞保、薪資轉帳，符合其中一項條件，就可以很輕鬆貸款成功囉！即使銀行婉拒、信用瑕疵等其他問題，都可以很輕鬆申貸！

民間代書貸款的方案是什麼呢？民間信用貸款無擔品也可貸款？

項目	民間代書貸款方案
貸款額度	5萬~50萬
貸款年限	1~3年
貸款利率	月利息2%起
申貸時間	約1~2個工作天就可以完成
審核條件	有工作證明就可以申辦貸款依據擔保品的價值計算額度，不看個人條件全省皆可辦理無地區限制

延伸閱讀：代書貸款是什麼?只要花5分鐘看完這篇就搞懂流程與額度

為什麼會有民間貸款的存在？誰適合民間貸款？

很多時候因為短期遇到融資上的困難，從老闆到一般的家庭主婦都有可能會遇到，導致在一段時間中在銀行的信用狀況有點問題，例如貸款遲繳、信用卡循環等等都會短暫被銀行列為警示戶！短時間內申辦銀行並不太容易，因此民間貸款成為客戶的融資工具的一種，雖然貸款利率會比銀行高一些，但審核條件比較寬鬆，撥款速度快，容易解決客戶的當務之急！只要搞懂其中的差別，您也能順利的化危機為轉機！

常見的申辦民間貸款的原因為：

負債比過高、信用瑕疵被銀行拒絕貸款的對象
無擔保品沒有車子及房屋土地可作抵押，收入不穩定者
臨時需要一筆資金急用
被銀行因信用空白婉拒者

向民間借款有什麼好處優點呢？有哪些缺點呢？

一般來說民間借款有以下幾點是與銀行不一樣的優點：

快速：申辦時間非常快速，適合急用資金的人來申辦。
寬鬆：審核條件寬鬆，並不會查看您個人的聯徵紀錄，即使您信用瑕疵、貸款遲繳、負債比過高也可以輕鬆申貸。
彈性：彈性還款，通常都是隨借隨還，不需要被綁約或限制。
多元：貸款方式多元，不論您用個人信用、房屋土地、汽機車都可以申貸。

由於以上種種因素才會有人需要申辦民間借款的管道！多數的原因也是因為銀行無法成功申貸。

民間貸款缺點就是不太容易分別哪一種屬於正常的管道，由於管道太多也很容易掉到陷阱。

延伸閱讀：民間貸款的種類有那些呢？

因此在申辦民間借貸前，一定要挑選合法的民間貸款公司唷！

合法民間貸款公司是什麼?

很多人都認為民間貸款就是所謂的高利貸，但是您一定不知道民間貸款有分為合法經營與不合法經營。

通常合法的民間借貸公司會有以下條件：

實體店面經營
有專業的法律顧問與正式的合約
利息的計算在法定範圍內
費用的計算不會太高
不會先請您寄出正本資料

延伸閱讀：借錢安全管道要怎麼辦理?

不合法民間貸款公司是什麼?

利息非常的高！

而不合法的 民間借貸 也就是大家常聽見的『高利貸』，可說是沒有人性的借貸契約！只要借款的對象是高利貸，那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了！

想要好好的利用民間借貸，不合法經營通常都是由幫派地下角頭所經營，我們曾經幫助過客戶代償高利貸光是一天的利息您可能就無法想像了，所以您在找這些服務之前一定要非常了解這間公司，千萬不要在誤入歧途了！

首先就要瞭解民間借貸，要知道借貸的對象是否合法，在此元展公司在提醒您千萬不要向高利貸申辦貸款，很容易掉入漩渦當中，因為那種貸款利息不是一般人能想像的！

萬一您不小心借到高利貸的話，記得要轉貸降息，把利息負擔降到最低！

延伸閱讀：私人借貸風險高？急需用錢找合法貸款公司，解決資金短缺又有保障

不小心借到高利貸民間貸款有辦法整合解套嗎？

可以的！

當您不小心借到每天利息計算的高利貸款管道，一定要想辦法把利息降低，絕對不要一直利滾利，而您必須要做的是民間貸款債務整合！

將您高利息的貸款清償轉貸到低利息的貸款公司，幫您每個月省下數十萬元的費用……

所謂的高利貸比較常見的「身份證件借款」都類都算是非常高利貸，因此辦理前要小心唷！

銀行貸款與民間貸款公司的差別？

銀行借貸就是由銀行貸款部門核准的借貸，例如一般的信貸、房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是，銀行一般傾向承做金額較大的借貸，或者是需要抵押的借貸，並且借款對象的條件要求較高，要準備的資料多程序多借貸成數也較低。

某些人有特殊原因的資金需求一般都是短暫且急迫的，很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准，也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。

有以下幾個好處民間貸款與銀行不同：

審核寬鬆
貸款快速
不看信用
過件機率高
申辦流程簡單

延伸閱讀：民間借款7個判斷合法公司的方法?

民間借款利息怎麼算？

一般民間貸款的利率在每個月最低0.8%起，只要您個人條件越好，或是擔保價值越高，您可以申貸的民間貸款利率就會越低！

延伸閱讀：最低利率民間貸款哪裡找?

民間貸款公司與高利貸的區別？

從借貸利息的計算就可以看出來了！

民間借貸是指人與人之間，公民與法人之間，公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生抵押相應有效，但利率不得超出法律規定。

所謂高利貸也是民間借貸一種模式，多數利用不法途徑向客戶索討利息，只要是民間借貸利率超出了國家法律規定，就應被視為『高利貸』，提醒各位不要隨意找民間借貸公司，要找有誠信有專業的對您才有保障，元展貸款公司歡迎您免費諮詢！

延伸閱讀：民間貸款利率會不會很高？

當鋪與地下錢莊算是民間貸款嗎？

基本上也算是！

但這屬於民間貸款的高利貸！

利息非常的可怕，通常都會高達10%以上月利率，千萬碰不得，如果已經有這個情況的您，要趕緊整合民間貸款唷！

正常的民間貸款月利率在2%起，並沒有那麼高！

民間貸款最快多久能拿到錢？到期還不出來怎麼辦？

民間貸款最快撥款時間1～3天就能拿到資金最快就可以當日撥款，我們知道靈活運用資金就不能耽誤時間，所以我們非常注重客戶的需求。

萬一到期還款不出來，記得要趕緊解套，您可以與我們免費諮詢幫您整合。

延伸閱讀：快速貸款該如何申辦？

民間借貸能相信嗎？民間申辦貸款安全嗎？

並不是所有的民間貸款都可以相信，當然也不是所有的民間貸款都是非法經營，在不合法的民間貸款之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！

您要了解民間貸款安全嗎？

只要您掌握幾點都可以成功貸款：

是否被先收費用
貸款費用是否太高
實際利率是否太高
審核條件是否異常簡單
是否具有實體店

以上幾點都是要特別注意的，才能順利貸款較為安全的資金唷！

如何選擇民間貸款公司？

在選擇民間貸款的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期當鋪大額款項、門號換現金、支票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！

民間貸款公司有推薦的嗎？這5招很重要

民間貸款公司多民間貸款公司推薦靠這幾招，想要找到合法的民間貸款公司要注意幾點：

實體店面
費用計算
利息計算
保障合約
網友推薦

延伸閱讀：小額借貸要去哪邊辦？

申請民間貸款所需條件有哪些？

年滿20歲以上
有工作能證明還款來源
不看銀行信用與其他個人狀況

民間借貸流程怎麼走呢？

民間貸款運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間貸款 不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！元展貸款公司提醒您！

有專業人士把關對客戶與公司都是非常重要的，我們公司有專業代書與法律顧問，幫客戶做到最完整的把關！

規劃：針對您個人的條件推薦您適合的專案，量身打造
申請：準備齊全資料後就可以進行審核評估。
審核：開始進行照會審核，詢問基本資料。
簽約：提供實體店面進行簽約對保，核對資料說明細節。
撥款：完成所有程序後，立即使用資金

辦理民間貸款需要提供什麼資料？

雙證件正、反面影本。
收入證明，在職證明。
戶籍謄本影本。

民間貸款可以協商嗎？

如果沒辦法還款的話民間貸款可以協商嗎？有些民間貸款公司是可以協商的，不過還是要跟貸款的單位或是公司詢問看看。

萬一無法協商最後只能由法律來做最後的判定了。

民間借款利息我國法律有相關規定嗎？

民間貸款利息規定法源依據如下：

民法第 204 條約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。刑法名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日修正)
第 344 條乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號要旨：刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！