房貸只繳利息可以嗎?靠3招申辦寬限期解決房貸繳款壓力大問題

房屋貸款想要只繳利息可以使用『寬限期』來減輕每月高額房貸的壓力問題…

房屋貸款只繳利息通常是需要申請『房貸寬限期』就可以達到只繳利息的方案,房貸每個月的繳款金額動則數萬元,有時候只繳房貸利息的話可以減輕貸款的壓力,但是房屋貸款只繳利息雖然可以減輕幾年的時間,但等到時間一到每個月還是要負擔原本的貸款金額,因此在申辦前都還是要非常的謹慎,評估自己的負擔狀況。

如果未來沒辦法正常繳交房貸時,也很有可能房屋被拍賣或是便宜售出,都必須要衡量自身的能力來決定是否能負擔房貸。

房屋想要只繳利息有幾個方式可以試看看:

  • 申請房貸寬限期
  • 選擇理財型房貸
  • 其他房屋貸款只繳息方案(例如:融資房屋貸款、民間房屋貸款)

 

什麼情況適合用房貸寬限期?

  • 其他資金需要運用的人:如果資金在生意上需要運用到,不希望那麼快把資金還款完,才會需要申請寬限期。
  • 換屋族群臨時降低負擔:當手上持有兩間房屋,其中一間正在賣屋中,同時繳款兩間房貸會有點緊,就可以申請只繳利息方案。
  • 短期內經濟問題難繳款:如果您的經濟上有一些困難,想要先減緩每個月的支出,可以先申請寬限期度過短時間的難關,或是也可以申辦房屋增貸房屋二胎等方案,多一筆資金可以運用。

 

房貸方法有很多,要教您該寬限期的正確方法:

房貸只繳利息可以嗎

房貸只繳利息方法

 

房貸寬限期是什麼意思?

寬限期是指在貸款期限內,可以『只繳利息不還本金的期間』。

首先讓我們來了解一下寬限期的意思。

在寬限期內,因為只需要繳利息,所以每個月需繳的金額會比原本的金額還要少,等到寬限期結束後,才需要依照合約將本金利息平均攤還。

而房貸寬限期顧名思義,就是指房屋貸款的還款寬限期,但要注意的是寬限期需要額外進行申請,並非在貸款完成後,就會自動給予還貸款的寬限期。

 

 

房貸寬限期試算方法

舉例來說:

當您貸款房屋貸款800萬,分20年,利率在1.8%時,每個月的本金加利息月繳金額在39,718 元,對於還有其他生活支出可能不太足夠支付貸款金額。

但如果您是申請房貸寬限期的話,800萬的貸款第一年每個月只需要支付1,2000元,單純只繳利息,有效的降低每個月的月繳金額。

 

 

房貸寬限期最長幾年呢?

一般銀行會給的房貸寬限期大概都在1~3年,最長甚至有到5年的房貸寬限期,實際的房貸寬限期則會依照銀行而有些許不多。

當寬限期結束後,還是要根據剩下的貸款年限與利率清償本金本利攤還,因此月付金會增加。建議預先評估未來的還款能力,再決定現階段是否向銀行爭取寬限期。

 

房貸寬限期好處有哪些呢?4個好處

因為房貸寬限期內,可以不繳本金,只還利息,所以可以減少前期還貸款的壓力,讓買房初期能更有規劃地使用自己手上的資金。

通常寬限期的好處有以下幾點:

  • 月繳金額低不需要高額月繳
  • 降低減緩月貸款支出
  • 多餘的資金可以用來投資理財
  • 多幾年的時間可以繳款輕鬆

另外,大多數的人在買房初期常常會因為房屋裝潢、買家具等因素,就已經花費大筆金額,如果能夠申請到房貸寬限期,也比較不會讓自己因為前期的所需花費較多,而讓自己被這些大筆支出壓得喘不過氣。

 

 

房貸寬限期申辦條件?房貸寬限期好過嗎?3種狀況提高申請成功率

想要順利申請到房貸寬限期,需要注意以下三點銀行會審查的部分。

1.信用是否良好

我想大家應該都知道,只要跟銀行有關的申請業務,銀行都會先評估信用狀況,申請房貸寬限期時,銀行也一樣會審查這個部分。如果有信用不良的紀錄,就很有可能會影響申請房貸寬限期的結果。

而會造成信用不良的狀況是主要是有信用卡費無繳款紀錄信用空白、或是負債過高等,如果有自己有類似的情況,記得在辦理房貸及房貸寬限期前,就先改善這部分,才不會因為信用不良而導致無法順利通過申請。

延伸閱讀:信用瑕疵要如何辦理房貸?

 

2.購買的房子坪數

有不少小資族在買房時,會考量到手上沒有太多資金,而選擇坪數較小的房子來購買,但是這一點也是會影響申請房貸寬限期的事項喔!

因為坪數較小的房子比較難轉售,所以銀行為了不想承擔這個風險,比較不會讓坪數較小的房貸通過房貸寬限期的申請,會比較希望貸款人能快點把本金還清。

所以如果是低於20坪的房子,就比較有可能會被銀行拒絕申請。

 

3.買房的目的是否為投資

最後一點需要注意的是名下是否已經有一間以上的房子,如果有這樣的狀況,很有可能會被銀行判定為投資行為的買房,而非自住。

而銀行為了避免利用寬限期來炒房的投資客,通常都比較不會接受這樣的寬限期申請。

 

房貸寬限期可以延長嗎?

如果真的有需求,可以和銀行協商將房貸寬限期延長,只要之前都沒有不良的還款紀錄,基本上銀行都會通過延長房貸寬限期的申請

不過延長房貸寬限期前,必須注意的是因為寬限期的期間都只有繳利息,沒有還到本金,所以不只要需繳的利息會變多,還很有可能會造成寬限期結束後,需攤還的金額變更多的狀況,再次申請延長寬限期的行為,也有可能讓銀行質疑還款能力是否不足。

延伸閱讀:房貸繳不出來要怎麼辦?用這4招避免讓房子被拍賣

 

寬限期過了該怎麼辦呢?還是繳不起房貸3個方法解套

寬限期過了,但目前財務狀況還需要多一些時間來緩緩,建議大家可以試試看這三個方式來應對這個情況:

方法一、申請延長房貸寬限期

如果寬限期到了,財務狀況還是有點吃緊的話,可以向貸款銀行談談能否延長房貸的寬限期。只要之前的繳款都正常,都非常有機會成功申請延長寬限期。

 

方法二、申請延長房貸還款期限

雖然申請寬限期延長是一個當寬限期到了,會馬上就想到的方法,但若延長房貸寬限期,其實反而會有日後每期攤還本金增加的狀況。

所以如果不希望因為延長寬限期,而造成日後的負擔反而變大的話,也可以考慮和銀行協商將房貸還款年期限延長

雖然整體來看,需要繳的利息會增加一些,但以每個月須要付的金額來看的話,這還是一個能減緩還款壓力的方法。

 

方法三、找別家銀行進行房貸轉貸

萬一原本的銀行不同意延長房貸寬限期,也不同意延長還款期限的話呢?那可以考慮把貸款轉到其他銀行,因為換一間銀行了,就有機會向新銀行申請一次房貸寬限期。

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房貸中途申請寬限期可以嗎?

如果沒有在一開始購屋或是一開始向銀行申請寬限期的時候,想要中途申辦寬限期必須要跟銀行先協商看看,基本上不是每間銀行都可以受理寬限期這件事情。

房貸款限期可以提前還款嗎?

可以的,如果如果手邊有一筆資金或是閒錢的時候,想要提早還款是可以的。

寬限期內想要還本金也可以嗎?

可以的!如果有多的本金也可以提前還款本金或是部分還款。