農會土地貸款條件有哪些呢?教您貸款利率、額度全搞懂90%過件率

手邊有一筆土地想要找農會來辦理土地貸款該怎麼做呢?…

想要跟農會申辦土地貸款條件會很難嗎?

在跟農會申辦土地貸款前有幾個問題您必須要先了解!

知道自己的條件與資格是否有符合農會貸款的條件,才有辦法把過件機率提高到90%以上,快速達到土地融資貸款的效果。

農會可以貸款的不動產項目有以下兩種:

  • 房屋貸款
  • 土地貸款

但是一般來說如果要申辦房屋貸款時,並不會一開始就想到農會,因為市面上有太多銀行可以申辦銀行房屋貸款了!

只有在申辦土地貸款的時候,才會想起『農會土地貸款』,所以今天我們要針對農會土地貸款的方案與內容來加強說明,讓想要辦理土地貸款的您可以很輕鬆的上手!

針對『農地』農會也比較容易承辦,只要土地不要過於小、過於偏鄉,基本上農會農地貸款過件機率也都非常高唷!

農會土地貸款條件有哪些

農會土地貸款條件有哪些呢?教您貸款利率、額度全搞懂90%過件率

 

土地貸款是什麼?

俗話說:「有土斯有財。」有土地才會有財富,所以華人有充裕的資金時便會買房子、買土地,讓自己有安身立命的空間或做更多投資,兒孫有能力買房買地長輩看來也放心。既然土地跟房屋都是具有價值的不動產,房屋能辦理房屋貸款,土地當然也可以用來辦理土地貸款

土地貸款就是將土地抵押貸款。申貸人將土地的使用權抵押給銀行、農會等,以獲取銀行的信任、得到借款。

一般而言,土地貸款並非多數銀行皆能辦理,由於土地需要經過現勘及了解土地實際的面積與所在位置才能進行估價,所以須經當地的農會、信用合作社或土地銀行申辦。

土地也分為以下幾個種類:

根據您的土地種類不同可以申辦的條件也不太相同!

想要申辦農地貸款時,第一首選還是建議可以以農會為主!

 

土地貸款可以申辦的管道有哪些?

想要辦理土地貸款的管道有三種:

  • 農會:利率低、貸款成數低、需要農會會員資格。
  • 銀行:利率中間、貸款成數低、需要有明確的財力證明與收入。
  • 民間:利率高、貸款成數高、審核條件非常寬鬆。

主要依據您土地的種類、個人的條件、需求的情況,來決定哪一種管道適合您辦理。

針對農地貸款來說,農會土地貸款會是比適合的管道之一,但由僅接受農會會員的辦理,但是申貸條件會是最嚴格,如果您要辦農地貸款可以第一個想到農會唷。

 

延伸閱讀:農地貸款申辦管道方法全方位大解析?從利率、額度、流程一次搞懂

 

農會貸款好過嗎?申辦農地貸款一定要找農會嗎?

不論是什麼貸款,借貸機構會依據申貸人的還款能力信用狀況資金用途等衡量、評估申貸人可獲得的貸款額度、成數和利率。

而且不同借貸機構會有不同的借貸方案及審核條件,申貸人應在事前就妥善資訊,以選擇適合的貸款方案、提高過件率。

通常用『農業用土地』、『農地』、『農業區』等土地向農會申辦貸款是最好的首選,過件機率都可以達到90%以上,當然也必須要符合農保會員的資格,才有機會向農會申辦土地貸款。

 

延伸閱讀:農地貸款如何申請?申請流程、條件及貸款利率總整理

 

農會土地貸款條件

欲在農會辦理土地貸款的話,貸款條件較為嚴格,有以下幾個限制:

  • 農會會員
  • 有土地且有辦法評估到貸款價值
  • 信用正常且要有財力證明

農會通常限制為由農保會員、本身在農會有財產資料與信用往來紀錄者或土地符合農業貸款專案資格。

有些銀行也會限制申貸人為農業從業人員才能申請,若您的條件皆無法滿足農會或銀行的貸款條件,則會轉而向利率較高的民間借貸機構申辦貸款。

 

農會土地貸款要多久才能完成?

一般來說,申辦農會土地貸款方案,從資料準備齊全要成功申辦完成撥款,需要的時間約5~10個工作天。

農會貸款審核的時間也會依據資料準備的齊全程度,假如資料準備的都足夠,通常在3天內就可以審核完成囉!

 

農會土地貸款利率2020年資訊

一般農地貸款利率約在年利率2%~4%之間

針對貸款人的信用評等、貸款額度與運用時間、土地價值等因素、設定農地貸款利率。

農會年息1.25%之項目

  • 造林貸款。
  • 農漁會事業發展貸款:促進民間參與公共建客貸款案1.5%,其他1.25%。

農會年息1.5%之項目

  • 擴大家庭農場經營規模協助農民購買耕地貸款。
  • 提升畜禽產業經營貸款。
  • 農業經營及產銷班貸款。
  • 農業科技園區進駐業者優惠貸款。
  • 農家綜合貸款。
  • 山坡地保育利用貸款。
  • 農機貸款。
  • 農民組織及農企業天然災害復耕復健貸款。
  • 輔導農糧業經營貸款。
  • 輔導漁業經營貸款。

農會其他貸款利率項目

  • 農業節能減碳貸款:農(漁)民1.5%,農(漁)團體2.5%,出售電力者3%。
  • 休閒農場貸款 :自然人1.5%,法人2%
  • 小地主大佃農貸款:租金0%,經營貸款1%
  • 青年從農創業貸款:專案輔導榮民租金貸款0%,專案輔導農民租金以外之其他貸款1%,其他1.5%。
  • 農民組織及農企業產銷經營及研發創新貸款2%。

 

延伸閱讀:土地貸款利率如何算呢?靠這4招辦理低利率與高額度好簡單

 

農會土地貸款年限

一般約5~15年

 

農會土地貸款額度

通常會依據土地價值的40%~70%作為土地貸款的額度放款標準。

 

貸款還款方式

  • 本利攤還
  • 只繳利息(每一年一約)

 

農會土地貸款申辦要知道的事

在申辦農會土地貸款時,從需要準備的資料、貸款流程、貸款方式都必須要非常清楚唷。

 

農會土地貸款需要資料

辦理土地貸款資料須檢附的資料為以下:

  1. 授信申請書(填寫徵信報告表)。
  2. 個人資料表(填寫表格)。
  3. 借款人戶籍謄本一份(三日內,記事不能省略)。
  4. 土地及建物謄本。
  5. 固定收入證明(最近一年薪資單、在職證明)。
  6. 身分證、健保卡正本(或駕駛執照)及印章。
  7. 住宅火災及地震保險單。

 

農會土地貸款流程

農會的土地貸款步驟按照以下六點就可以完成:

  1. 申請:向欲借款的借貸機構諮詢貸款方案及流程細節,申貸人根據資金需求提出貸款申請、準備估價資料
  2. 估價:借貸機構會根據土地的坪數、座落區域、及地目使用分區、臨路大小等因素進行估價
  3. 審核:借貸機構完成不動產估價後,會進行聯徵申貸人過去6個月的信用紀錄,決定貸款案件成立與否
  4. 對保:借貸機構與申貸人聯絡,面對面簽立契約
  5. 設定:申貸人需準備身分證及印鑑至地政事務所辦理不動產抵押權設定
  6. 撥款:抵押權設定完成後,即可撥款至指定銀行帳戶

 

 

農會哪邊找?推薦哪一間呢?

如果您想要在農會辦理土地貸款,必須在土地所在地附近農會辦理。

可以上網搜尋「全國農會通訊錄」,點選所在縣市、區域便搜尋到該地的『農會』,找到離自己最近的農會營業所。

 

持分農地可以向農會貸款嗎?

一般來說假如您的土地是持分,非完整的所有權,例如:2/1、3/1等產權,是沒辦法向農會申辦貸款的!

如果持分土地想要貸款,您可以考慮申辦民間持分土地貸款唷!

只要個人持有的價值夠,民間持分土地貸款都可以輕鬆申辦,利率約1~2%左右。

 

延伸閱讀:持分土地貸款該如何借款?2種管道幫您保密估價與試算利率

 

農會土地貸款被婉拒的話該怎麼辦呢?

如果農會的土地貸款申辦沒有成功,您可以考量民間土地貸款的方案,通常不看個人的條件與信用,只要土地有價值就可以輕鬆申貸,但利率會比銀行高一些,通常利率在每個月1%~2%之間,假如您貸款10萬元,每個月的利息約1000~2000元,雖然利率比較高一些,但或許可以解決您短期資金的問題困擾。

延伸閱讀:民間土地貸款是什麼?

 

 

其他農會土地貸款問題該找誰呢?

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農會貸款其他問題:

農會貸款有擔保比較好辦理嗎?

假如您是拿房屋土地來向農會申辦貸款,這樣的過件率會比較高唷。

農會是什麼?

農會是中華民國特有的農民社團法人組織,也是經營多功能、多目標、連環相輔性的綜合性事業體,其性質兼具教育性、經濟性、金融性、社會性。其業務雖與各國常有的農業合作社類似,但本質屬性實有岐異之處,也與德國的農民協會、美國的農民聯盟、或日本與韓國的農業協同組合,有所不同。

農會算銀行或公家機關嗎?

農會不算銀行也不算公家機關,算是地方法人所組成的金融單位。

農會除了房屋土地之外其他貸款可以辦理嗎?

如果有房屋土地申辦農會貸款比較容易過件,假如您沒有房屋土地也可以用個人信用貸款的方式來申貸唷。