【土地融資與建築融資懶人包】
條件、利率及申請辦法一次告訴你

相較於購買公寓或是建案,自己蓋房子更能依照自己的喜好,打造獨一無二的家,但無論是購買土地、建築物設計或土地施工,都是一筆不小的花費,因此很多人會透過土地融資及建築融資(合稱土建融)來解決資金的需求,緩解自己蓋房子的資金壓力,但土地建築融資究竟該如何申請?申請時有哪些條件及注意事項?接下來,跟著本文的土建融資訊整理一探究竟!

 

土地融資和建築融資分別是什麼?

土地融資

土地融資:購買土地或蓋房子的資金來源

土地融資是購買土地或是蓋房子的資金來源,將土地作為擔保品,透過信貸機構申請資金借貸,貸款額度通常是銀行土地鑑價的5~8成。需要注意的是,申請土地融資之前需要提出具體興建計畫,且通常會有建照的取得期限,申請後必須在6個月~1年內取得建照,並開始動工,否則銀行就會收回貸款,此舉是為了避免發生炒作土地的情形。

建築融資:以興建工程計畫為貸款依據

建築融資是針對興建工程的資金貸款,一般來說在申請是需要提出完整的營建計劃書,包含合約、報價單等可以保證建案順利完成的文件,與土地融資不同的地方是,資金是依照工程進度撥款,銀行會確認工程進度達到目標,再進行撥款。

(延伸閱讀:土地融資與建築融資該怎麼辦裡?

土地建築融資申請流程,可以同時申請節省流程時間

土地融資和建築融資的資金用途相同,申請的流程也可以同時進行,因此在申請土地融資的時候,銀行會建議一併申請建築融資,免去日後再次申請的程序。土地建築融資申請流程如下:

申請
向有辦理土地及建築融資的銀行或其他信貸機構提出申請
審核
準備擔保品及個人相關證明文件,開始進行審核現勘等流程。
估價
根據提供的相關文件及實地勘驗,評估土地價格及貸款成數。
設定
確認核貸後,進行不動產抵押設定與對保。
撥款
等待設定及流程完成後,即可進行撥款。

土地建築融資利息及條件比較

土地融資
建築融資
貸款額度
土地鑑價約5~7成
工程費用的5~7成
利率
年利率3%~5%
年利率3.5%~8%
貸款年限
通常最長是5年,一年一約
通常最長是5年,一年一約
申請所需文件
1.
土地所有權狀
2.
街道名稱的地籍圖、平面圖、 空照圖
3.
土地謄本
4.
土地使用分區證明
5.
都市計劃區段圖
6.
土地買賣合約
7.
個人或公司財力證明
1. 建築執照
2. 營建計劃書
3. 施工設計圖
4. 個人或公司的財力證明
5. 建地的照片
6. 若與地主合建,需提供合建契約

土地建築融資申請管道|銀行及民間融資管道比較

多數人申請土地或建築融資都會透過銀行申請,但對於信用有瑕疵的人來說,有可能無法通過銀行的審核,這時候可以考慮民間融資管道,審核條件寬鬆且還款彈性高,可以更靈活的運用資金。

銀行融資管道
民間融資管道
優點
1. 利率較低
2. 可以提供較多類型的方案
1.審核寬鬆
2.快速核貸
3.貸款成數高
4.還款彈性高
缺點
1. 審核條件嚴格
2. 審核時間長
3. 貸款成數較低
1. 利率較高
2. 違法機構多
3. 要謹慎選擇

土地建築融資常見問題及注意事項

以銀行的立場來說,貸款人的還款能力是主要的考量重點,因此在申請時應該注重個人或建築公司的財力證明及還款計畫的完整性,如果建案之後要出售,則需要另外說明建案銷售賣點,增加銀行的信心。

在取得建築物使用執照後3個月內,必須追加土地上建築物的抵押權設定。

對於有爭議的土地類型,如山坡地、原保地、市場用地、墳墓、寺廟等,或是產權不清的情況,土地及建築融資都是無法申請的。

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