發佈時間：2024-09-12
債務整合是甚麼?財務壓力會不會變小？債務整合的流程是什麼？
債務整合是甚麼?財務壓力會不會變小？債務整合的流程是什麼？
債務整合是什麼?
債務整合是將多筆債務合併為一筆新貸款的財務管理策略。
債務整合可以幫到我什麼?
◎減緩還款壓力:通過合併債務來簡化還款流程，降低利率，減少每月還款壓力。
◎簡化還款流程: 將多筆債務合併為單一債務，減少管理多筆還款的複雜性。
◎恢復信用狀態:按時還款能夠對你的信用評分產生正面影響。信用評分會隨之提升， 這對於未來申請貸款或信用產品會有幫助。
推薦你債務整合的好處:
◎降低利息支出:
是一種降低利息支出的方式，特別是在高利率的信貸或信用卡債務轉換為較低利率的整合貸款時。可幫助借款人提前清償信貸，減少貸款的持續時間可以減少總利息支出。
◎現金流管理:
通過債務整合將一大筆資金用於提前清償債務時，可疏散借款人短期內現金流壓力。
◎減輕每個月的還款負擔
通過延長貸款的還款期限，可以將每月的還款金額降低。儘管這樣做可能會增加總的利息支出，但它能夠有效減輕每月的現金流壓力，使還款更為可行。
◎免去多家銀行繳費的麻煩
將多筆債務合併成一筆後，你只需要每月處理一筆還款，而不再需要記住多個還款日期和金額。這大大減少了管理債務的複雜性，並有助於避免因遺漏還款而導致的罰款或信用損失。
◎恢復信用狀態
按時還款並逐步降低債務比例，能夠對你的信用評分產生正面影響。隨著你的債務逐步減少，信用評分可能會隨之提升，這對於未來申請貸款或信用產品會有幫助。
推薦你債務整合的管道:
◎整合債務銀行
找銀行整合債務是可靠和受信賴度的。申請人需具備良好的信用紀錄並且審核標準比較嚴格，提供多種產品和服務，可以幫助你更有效地管理債務。
◎上市融資公司
可運用大量資金，來一次性償還多筆高利率債務，將短期債務轉換為一筆利率較低貸款，來進行債務整合，減少利息支出。
◎優質貸款代辦
選擇一家有良好市場聲譽和高客戶評價的代辦公司，透過豐富的經驗和專業知識，為你處理繁瑣的貸款申請流程，包括與銀行或貸款機構的溝通和談判，讓你省去自行操作的時間和精力。
◎法扶債務整合
如果你的債務問題已經進入法律程序，法扶機構可以提供法律援助，幫助你應對可能的訴訟或法庭程序，並在法律框架內為你爭取最好的結果。
推薦你債務整合的申請條件:
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具備國民身分+年滿18歲：必須為中華民國的國民，且年滿18歲或未滿18歲但已婚，為民法規定的具完全行為能力的成年人，才能簽署相關證明文件。
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良好信用紀錄：過去沒有貸款遲還、卡費遲繳或未繳等重大的信用瑕疵紀錄。如果信用卡、貸款曾經遲繳2次以上或是信用分數低於450分，皆可能無法申請債務整合。
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收入穩定：建議目前在職工作滿半年以上，或是擁有良好的財務證明，由於每間銀行規定不同，實際仍須依照銀行或借貸機構規定為主。
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負債比小於薪水22倍：特別是想要向銀行申請信貸整合的人，就特別需要注意總貸款金額不得超過月薪的22倍，但銀行房貸或是向民間機構借貸，皆不受到22倍DBR的限制。
推薦你債務整合的方式:
1.借低利息還高利息
如果你有高利率小額貸款，或是信用卡循環的困擾，每個月光利息就是一筆不小的數目，就推薦你把握借低還高的原則，申請一筆額度大、利率低的貸款（如房屋貸款等），來降低每個月的利息費用，達成總貸款成本輕量化的目標。
2.借長期還短期貸款
貸款期數越短、月付金就越高，如果你是因為還款年限過短，而被壓得喘不過氣，就推薦利用借長還短的債務整合方式，以期數較長的房屋或二胎貸款，來提前清償期數較短的信用貸款或汽車貸款，整併方案、拉長還款年限來減少支出負擔。
3.多筆貸款整合一筆
如果你是因為同時揹有多筆小額貸款，雖然每筆月付金都不高，累積起來卻超過還款能力負擔，就推薦你使用化繁為簡的理債技巧，將所有貸款整合起來。這樣不僅可以降低月付金，還能增加可用現金，更有餘裕重新規劃理債目標。信貸提前清償
當你每月都在多重債務下煩惱時，不妨參考債務整合的方式，省去你奔波於多重債務的時間，省心又省力!
常見的Q&A:
◎債務整合推薦哪家銀行？
建議先與各銀行的貸款專員進行諮詢，了解具體的利率、還款條件和費用結構。
再根據你自身的財務狀況和需求，仔細比較不同銀行提供的方案，選擇最適合你的選項。檢查你的信用評分，選擇一個對信用要求最匹配你的銀行，以確保能夠獲得最優條件。
◎信用評分不好能整合債務嗎?
信用諮詢機構可以幫助你評估債務情況，並與債權人協商，以獲得更有利的還款條件或利率。這些機構可能能夠幫助你設計一個可行的債務管理計劃。
選擇具有良好聲譽的非營利信用諮詢機構，以確保得到中立的建議和支持
◎債整管選擇合法的債務整合機構
確保你選擇的債務整合機構是經過政府認證的合法機構。確保還款能力在申請前，仔細計算你的收入和支出，確保你能夠按時還款，不同的債務整合機構提供的條件各異，並諮詢專業的財務顧問，找到最適合自己的方案。
◎債務整合與債務協商有什麼區別？
債務整合是將債務合併為一筆新的貸款，而債務協商則是與債權人協商以減少欠款金額或降低利率。整合通常不會影響信用評分，而協商可能會。
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