信用卡差別?Visa、Mastercard、JCB辦卡的新手信用卡種類指南

Visa、Mastercard、JCB信用卡差別?

差別在於優惠、服務、折扣以及普及地區的不同,台灣較常用的3大發卡組織為Visa、MasterCard、JCB,VISA 的優點是全球通路最多;Mastercard在歐洲或北美的普及率較高;JCB如果常去日韓遊玩優惠最多。
 
 
文中也彙整了三個發卡組織詳細比較:
 
信用卡差別是
 
 

信用卡持卡等級差別?

普通:年收約20~25萬
卡別:普卡、金卡、白金卡
是最基本的信用卡,大多都是發給無固定收入,或收入不高的學生、上班族等族群,額度通常都在2~3萬元。
 
卓越:年收約30萬以上
卡別:御璽卡、鈦金卡、晶緻卡
這是台灣持卡人數最多的級距,由於收入級距範圍較大,月刷額度也因個人經濟條件而不同。
 
頂級:年收約140萬以上
卡別:無限卡、世界卡、尊緻卡
針對年收百萬的族群。專為高收入、高消費族群打造,高消費的階層,雖然信用卡優惠眾多,但要繳交的年費或是基本的消費門檻也相對較高。
 
超頂級:年收約200萬以上或邀請制
卡別:無限卡、世界之極卡、百夫長卡(又稱黑卡)
信用卡界的頂級象徵,通常都是銀行或發卡組織,主動向高淨資產人士邀約申辦。其中最有名的,就是由美國運通所發行、無額度上限的「百夫長卡」。
 
各發卡銀行對年收入的要求均不同,以上數字僅供參考,詳情請見各銀行官網
 

信用卡、簽帳金融卡差在哪?

  1. 支付方式
      信用卡:允許持卡人在未來的某個時間點償還所消費的金額,通常會有一個信用額度。持卡人可以先消費,然後在到期日之前償還欠款。
      簽帳金融卡:直接從持卡人的銀行帳戶中扣款(戶頭要有錢),消費金額即時從帳戶中扣除,沒有額外的信用額度。
  2. 利息與費用
      1.   信用卡:如果未在到期日前全額償還,可能會產生利息和其他費用。
      1.   簽帳金融卡:不會產生利息,因為消費金額即時扣款,通常不會有額外的費用。
  3. 信用評分
      信用卡:使用信用卡的良好記錄可以幫助提升信用評分。
      簽帳金融卡:簽帳金融卡沒有信用額度,刷卡上限等同於帳戶裡的金額,「有多少、刷多少」,不會有卡片刷爆、欠款等問題,故不會影響信用評分。
  4. 獎勵與優惠
      1.   信用卡:通常會提供各種獎勵計劃、現金回饋或積分獎勵。
      1.   簽帳金融卡:一般不提供獎勵或優惠。
  5. 使用場合
      信用卡:適合需要分期付款或想要現金回饋、紅利點數等的消費者。
        1.   簽帳金融卡:適合希望控制支出且避免負債的消費者。
     
總結來說,信用卡提供了更大的靈活性與獎勵,但也伴隨著負債的風險;而簽帳金融卡則提供了更直接的支付方式,幫助消費者控制預算。
 

給新手的信用卡申辦教學

信用卡提出申請的方式有兩種,線上申請適合平日忙碌無法前往銀行辦卡的上班族,可以直接從銀行的APP或官網上就能看到審核的進度,相當方便,櫃申請適合喜歡由專員服務引導的人。

1.信用卡申請流程

一般來說線上申請的流程,會經過資料準備、提交申請、資格評估、電話照會、等待審核、核卡寄送等步驟。從申請到核准、寄發卡片時間平均是 7 ~ 10 天。
 

2.申辦新用卡注意事項

(1)學生辦卡
2023年起,台灣滿18歲即可申辦信用卡,不過若是學生身分所申辦的信用卡,單一銀行給予的總信用卡往往不會超過2萬元,且以最多3家發卡機構為限。若18歲且有穩定工作、有穩定收入來源,能出具固定收入證明,如薪資單或薪轉證明,銀行將會根據收入和信用狀況審慎核卡。
 
(2)自由業辦卡
當自由業者辦理信用卡時,必須提供能夠說服銀行的還款能力證明。因此,自由業者的申請重點在於提供強而有力的財力證明,例如收入往來紀錄、不動產權狀或其他的收入證明。自營商則可以透過財務報表或營業稅單來佐證其收入狀況,增加申請成功的機會。
 
(3)上班族小白辦卡
有穩定的正職工作、申辦時務必提供完整的在職、薪轉、勞保證明,以ˋ證明自己的還款能力。此外,一般都會建議在職3~6個月以上再提出申請,通過率比較高。
 

新用卡推薦?

隨著生活成本不斷上升,許多民眾選擇信用卡時,愈加重視各種優惠及回饋。以下是2024年小資族必備的幾張信用卡。

台新玫瑰卡

生活採買
超商量販、加油、交通、停車、外送,限切換「天天刷」享指定消費3.8% 台新Point(信用卡) 回饋無上限;若選擇其他權益方案,將依一般消費 0.3% 回饋計算,指定消費排除項目,詳請見注意事項。
購物
百貨公司、Outlet、訂房旅行,限切換「大筆刷」享指定消費3.8% 台新Point(信用卡) 回饋無上限;若選擇其他權益方案,將依一般消費 0.3% 回饋計算,指定消費排除項目,詳請見注意事項。
通路點數回饋(需指定卡號)
指定藥妝/快時尚/寵物 最高 10% 回饋
購物(需指定卡號)
momo購物網、淘寶網消費享最高 3.8% 回饋
海外
日本、韓國、歐洲、美國之國家或幣別交易享 3.8% 台新Point(信用卡)回饋無上限
 
以上依銀行官網公告為準

匯豐live+現金回饋卡

餐飲
  • 精選餐飲通路,包含百貨公司美食街、連鎖餐廳等加碼3%,享3.88%回饋(額外3%每期回饋上限888元)
  • 王品集團旗下餐廳消費,使用王品瘋美食綁定「瘋Pay」付款額外享15%瘋點數回饋,無上限
  • 全亞洲樂饗超過200間餐廳85折
  • 亞洲精選餐飲通路再加碼1%回饋(每期回饋上限200元)
 
購物
百貨公司、Outlet、連鎖生活百貨、線上購物平台等精選實體與線上購物通路加碼3%,享3.88%回饋(額外3%每期回饋上限888元)。
娛樂
台灣限定優惠!主題樂園加碼回饋,讓您玩到早出晚歸。
熱門主題樂園外,電影院等精選娛樂場所消費加碼3%,享3.88%回饋(額外3%每期回饋上限888元)。
以上依銀行官網公告為準
 
信用卡是讓你累積信用的好工具,還能幫助你在生活中省下不少開支。在選擇時,記得比較不同卡片的優惠及年費,選擇最符合自己需求的信用卡。
 

信用卡卡號組成

信用卡卡號是依國際標準化組織(ISO)發布的 ISO/IEC 7812 智慧卡編碼標準進行編碼,卡號最常見的是由 16 位數字組成,也有 15-19 位數字,例如美國運通就僅有 15 碼。信用卡卡號組成包含發卡行識別碼( 6-8 位數)+帳戶號碼(9-12 位數)+校驗碼(最後一碼,用來確認卡號真偽)。
  • 信用卡發卡行識別碼: 發卡機構識別碼代表發卡銀行或機構的代碼,簡稱 BIN(Bank Identification Number),可用來辨別金融卡、信用卡、卡片等級和發卡機構等資訊,每張信用卡開頭數字代表不同卡片用途。
  • 發卡組織開頭數字: 4: VISA Card 51-55:Mastercard 3528-3589:JCB Card 34、37:美國運通卡 62:中國銀聯卡
  • 用途: 1與2:航空公司 3:旅遊、娛樂與金融機 4:Visa 5:Mastercard 6:商店與金融機構(如銀聯卡) 7:石化業 8:電信業 9:公營組織或國家單位
 

VISA 信用卡優惠

VISA 是全球最大的發卡組織,2008 年在美國紐約證交所上市,合作通路相當廣,全球超過 200 個國家都能使用。匯率及手續費雖不算特別有優勢,但因為普及率高、方便使用,優惠也較其他組織多,加上如果簽帳金融卡遭盜刷,60 天內通報免負擔盜刷費用。
VISA 信用卡等級分成 7 種,包含個人普卡、金卡、白金卡、御璽卡及無限卡;另外還有公司專屬商務卡和商務御璽卡,各自擁有不同尊享的優惠。想瞭解更多VISA介紹及優惠,可參考【VISA信用卡是什麼?優惠有哪些?】
 

Q&A

信用卡發卡組織是什麼意思?

你可以把信用卡發卡組織想像成是商務開發部門,目的是讓全球更多會員店家結盟, 讓這些店家能加入組織的系統內合作,因此不同的發卡組織會有不同優惠、折扣、服務…等等。
發卡組織通常不會直接發行信用卡(除了美國運通),發卡組織常見的是像Visa、MasterCard、JCB這幾個,
而發卡銀行則是像常看到的銀行,像是國泰世華、中國信託…等銀行。
 

信用卡發卡組織是什麼?

信用卡發卡組織就像一個「聯盟」,負責串聯全球合作店家通路,透過集體力量,去對客戶提供優惠、折扣與服務,因此不同的發卡組織,提供的優惠折扣與服務也不相同。因此,民眾在辦理信用卡時,可以先考慮自身需求是什麼及發卡組織提供優惠是否符合需要。
 
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