信貸審核沒過怎麼辦?信貸沒過原因與信貸申覆是否有用?
申請信用貸款很難嗎?申請信貸沒過怎麼辦?信貸沒過原因本篇一次看!
很多時候…..非常著急地需要使用一筆資金
大費周章的準備許多資料,然後向銀行申辦信用貸款
竟然…被銀行婉拒!
後來不信邪,繼續向其他銀行申辦送審核,卻還是處處碰壁…
不是跟您回覆說"您的聯徵紀錄多查"就是"您的負債比太高"…
等等一些無法成功貸款的說詞….
但……我銀行信用貸款沒有申辦過,但又非常需要資金……
非常緊急用資金沒辦法再等了…
該怎麼辦?……
但您別擔心!今天我要教您萬一信貸審核沒過該怎麼解決問題呢?
解套信貸辦不過的5大方案
在教您完整的方式之前,我先列出5個方案給您參考看看方法可以解套信貸辦不過:
- 其他擔保品申辦:如果您的名下有汽車、機車、房屋、土地可以用來申辦貸款,有擔保品的貸款會比無擔保信用成功機率高唷。
- 自行找瑕疵原因:試著自行找到無法貸款的原因,並排除後重新送審,但建議不要連續送件超過3次以上,很容易被列為聯徵多查。
延伸閱讀:個人聯徵紀錄申請方法(附影片)線上快速申辦個人信用報告(2024更新)
- 找代辦公司協助:若自行找不到方法解決,或許可以找代辦公司辦理看看,但必須有一筆費用支出的打算。
延伸閱讀:為什麼要找貸款代辦公司?
- 從民間貸款管道:民間代書貸款管道可以用個人信用來短期週轉,在沒有其他擔保品的情況下,但利率會比銀行高在申辦前建議自行衡量負擔能力。
延伸閱讀:(2024更新)代書貸款是什麼?5分鐘搞懂代書貸款流程、額度、條件!
- 找親朋好友周轉:不願意支付高一點的利息、也不願意花錢找代辦公司時,可以先向朋友週轉幾個月,等到情況好轉再向銀行申辦看看。
以上方案其實很簡單!
首先
先來談談…
為什麼信用貸款無法申辦的原因?
信用貸款沒有過的原因有很多,我簡單分類列出幾項:
個人財力證明問題:
- 無收入證明:銀行非常看重個人的還款來源,無擔保的情況下您如果也沒有薪轉、公司勞保,就沒辦法向銀行證明您有還款能力。
- 個人負債高:金管會有規定申辦個人信用貸款不能超過收入的22倍,如果超過就沒辦法核貸給您。
- 工作年資少:如果才剛工作未滿半年以上,也不太好向銀行貸款,銀行會判定工作穩定性問題來評估核貸條件。
- 存摺內紀錄:銀行非常注意每個月有提領百元問題,也會被認定是還款能力扣分。
個人聯徵紀錄問題:
- 銀行信用空白:沒有跟銀行往來也不是件好事,因為他無法判定您的信用狀況,建議培養個人銀行信用比較好向銀行貸款(銀行小白培養信用的方法?)。
- 嚴重聯徵瑕疵:銀行非常忌諱幾個註記,假如您有銀行債務協商、銀行呆帳、警示帳戶、強制信用卡停卡、貸款遲繳紀錄等問題,在銀行就會被列為重點扣分項目了。
- 聯徵次數多查:如果一次向多間銀行申辦信貸想要比較利率方案,您可能不知道您的個人聯徵紀錄已經被拉了很多次,一般來說多次查詢聯徵紀錄也會列為重大瑕疵。
- 強制停卡紀錄:信用卡呆帳太多就會被銀行給強制停卡,只要有這個紀錄1年內也不好申請貸款。
其他因素問題:
- 銀行造會問題:申辦信貸過程中銀行都會有徵審人員打給您造會,若中間的說詞沒辦法符合您所提供的資料,或是有銀行認定不正常的問題也都會被婉拒。
- 信用呆帳問題:曾經有欠款給銀行、退票、債務協商等銀行紀錄不良,也會被扣除分數。
- 預借現金紀錄:有使用預借現金也會被銀行註記,銀行會認定有預借現金需求的客戶審核分數都會降低,審核條件也會被影響。
- 助學貸款紀錄:假如您還有助學貸款存在,銀行也會認定還款能力有限,如果還有助學貸款在建議先清償。
以上,這麼多的原因是不是眼花撩亂呢?
有很多淺再問題建議您可以問看看專業人員或者自行調查原因,才能幫助您成功貸款唷!
信貸沒過申覆有用嗎?
有用的!
但是,如果您之前送件被拒絕的原因沒有解決,再送審其他間銀行會有80%以上的機率再度被打槍!
如果一個不小心一次被查詢5次聯徵以上,可能就要再等半年後才有辦法繼續送審核囉
所以每次送件都要小心,都要把握機會,要很謹慎處理。
信貸申覆流程怎麼走?
提出申覆
當你要申請貸款時,會有一位負責的銀行業務處理;不論申請貸款項目有沒有過件,只要在銀行審核之後,向該銀行業務提出申覆就可以喔!
如果是透過線上申貸的話,也可以致電銀行客服,請客服人員協助聯絡承辦申貸業務的專員,就能向該業務提出申覆。
申覆時間
申請信貸申覆的回覆,會需要補教資料、提出申覆,大約需要1~2個工作天會收到信貸申覆的回應結果,一般如果超過3天沒有收到申覆結果,建議申貸人要自行主動聯繫銀行業務喔!
銀行信貸辦的過的秘訣有哪些?
說了那麼多,其實申辦銀行貸款沒有那麼難,您只要遵守以下3點:
- 保持信用紀錄良好:不要隨便欠錢給銀行,有借有還再借不難。
- 有明確的工作證明:工作建議都要有勞保或薪轉,比較容易證明您的還款來源。
- 保持銀行往來紀錄:不論信用卡、定存、貸款等只要有跟銀行往來的紀錄,以後再跟銀行辦理貸款都比較容易。
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信貸審核沒過的常見問題
信貸沒過要多久才能再申請?
基本上,聯徵查詢紀錄會保留一年,不過銀行在申請聯徵紀錄時,僅能查詢到三個月之前的紀錄,所以通常會建議等三個月後,再準備好申貸資料進行申辦會比較好。
信貸沒過銀行會通知嗎?
會喔!不管有沒有過件,銀行都會主動通知申貸人,所以不用擔心信用貸款沒有過而沒有收到通知唷~
信貸沒過提申覆就會通過嗎?
提出信貸申覆的用意,主要是透過補教其他有利的資料,讓銀行再次審核申貸人的自身信用與還款能力,希望能達到期待的信貸利率與額度。但並不是提出信貸申覆就會過喔!