信保基金是什麼?中小企業信用保證基金讓無擔保品貸款更順利!

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中小企業急需資金周轉,卻苦無擔保品,銀行不肯放款該怎麼辦?你需要信保基金來救援!

 

 

申請各種企業貸款、創業貸款,都會發現有信保基金、中小企業信用保證基金等用語,那代表什麼意思呢?本篇一次告訴你信保基金是什麼,中小企業想申請信保基金有沒有甚麼限制?信保基金會有手續費嗎等等,信保基金必備資訊本篇一次看!

 

信保基金重點速看

 

  • 申請對象:中小企業、個人創業、經機濟部與基金董事會核准對象
  • 申請管道:大部分採用間接保證,中小企業向銀行申請貸款後,由銀行申請信保基金申請信用保證。
  • 保證成數:一般貸款最高保證9成,創業貸款最多保證10成
  • 手續費:年費率介於保證金額×0.375%~1.375%

 

信保基金是什麼呢?中小企業無擔保品真的可以貸款?

 

政府為促進中小企業發展,增加國家競爭力、經濟穩定成長與社會安定性等,由政府與銀行共同出資捐助成立財團法人中小企業信用保證基金,也稱為信保基金,其功用就是像公司貸款保證人,倘若公司繳不出貸款,會由政府出資進行還款,通常政府會負擔將近7成以上的貸款金額,用以提高銀行貸款給中小企業的意願,去協助中小企業取得金融機構的融資與資金應用。所以倘若中小企業本身沒有有價資產,比如說土地、廠房等,但資金用途明確、還款來源可靠、具發展潛力、信用無嚴重瑕疵,就可以申請信保基金做為保證,增加企業貸款的過件率。

 

中小企業信用保險基金的三大目的

 

一、排除中小企業申請融資無擔保品的障礙

 

二、提高金融機構辦理中小企業融資的意願

 

三、搭配政府規劃輔導機構擴大輔導的效果

 

信保基金誰可以申請呢?

 

中小企業信用保證基金的保證對象主要有3大種類,有中小企業、創業個人、經本基金董事會通過並經經濟部核准之保證對象。

 

信保基金 01

 

信保基金中小企業定義

 

除了金融及保險業、特殊娛樂業以外,只要有依法辦理公司登記或商業登記,並符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業。詳細規範還可以參考:實收資本額在新台幣1億元以下,或經常僱用員工數不到200人之事業去做定義。

 

除此之外,有些特定事業體,則是只要主管機關依法核發「營業證照」,就能視同有辦理公司/商業登記,一樣可以申請信保基金的保證:

 

  1. 醫療保健服務業
  2. 建築師事務所
  3. 托嬰中心
  4. 幼兒園
  5. 兒童課後照顧服務中心
  6. 私立老人長期照護機構
  7. 私立安養機構
  8. 私立養護機構
  9. 私立身心障礙福利機構

 

延伸閱讀:【企業貸款條件】有哪些?5分鐘大解析提高企貸過件率85%以上

 

信保基金創業個人的定義

 

針對個人的政策性貸款也可申請信保基金保證,例如申請時青年創業貸款,需要提供自有房地產當作擔保品,如果沒有房地產的話,就可以申請信保基金保證,增加青創貸款的過件率。

 

延伸閱讀:2024青年創業貸款:如何申請?額度、貸款期限、還款方式、銀行比較一次告訴你

 

信保基金 02

 

信保基金申請管道有哪些?

 

基本上大致分為兩種方式:間接保證、直接保證;大部分有9成以上的中小企業信用保證基金都是使用間接保證,只有少數的特殊案例會選擇直接保證的方式。

 

信保基金-間接保證

 

中小企業信用保證基金中的間接保證意思,就是指中小企業銀行申請企業貸款後,再由銀行向信保基金申請保證,如果審核通過,銀行就會核發貸款;這是目前大多數信保基金的操作方式。

 

信保基金-直接保證

 

中小企業信用保證基金中的直接保證意思,則是由符合條件的中小企業直接向信保基金申請信用保證,進保基金會核發承諾書,中小企業取得承諾書後,再向銀行申請貸款;這個信保基金的申請則需要符合一些條件,才可以進行:

 

  • 各工業區、科技園區的管理機關,創新育成中心等相關單位推薦。
  • 經濟部中小企業處(馬上辦服務中心)轉介。
  • 曾獲得政府主辦之創新、研發、經營、行銷等相關獎項。
  • 曾通過政府機關推動研究發展或產品創新之計畫或優惠貸款。
  • 所開發之技術或產品已取得專利權、著作權、商標權,或經資產鑑價機構所提出評價報告。
  • 中小企業發展基金「中小企業創業育成信託投資專戶」投資之中小企業。
  • 經信保基金董事會審核通過之企業或個人。

 

信保基金保證成數

 

信保基金成數保證是依據其基金作業手冊企業保證融資總額度之上限,資本性支出的申請金額不超過營運計畫所需經費8成,但另有規定者不在此限,會有其他特例,以下大致彙整較常見的貸款方案與保證成數給大家參考喔!

 

  • 保證成數最高9.5成:青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款
  • 保證成數最高9成:一般貸款、商業本票保證、履約保證、企業小頭家
  • 保證成數8成:信保基金成數、留學生就學貸款、高中以上學校就學貸款

 

信保基金核保時間要多久?

 

基本上,申請文件準備充足、信用紀錄沒有太多需要補充與說明的地方,銀行受理之後,一般作業時間最快大約5-7個工作天可以核保完畢,但也要看實際申辦狀況而定。

 

信保基金手續費計算方式

 

申請中小企業信用保證基金,是需要繳納信保基金手續費的喔!保證手續費的年費率介於0.375%~1.375%之間,是依據核發保證書上寫的費率為準,之後如果要逐筆動用、展延、分期償還、變更分期償還、逾期期間保證手續費,以上皆不會再調整費率。

 

保證手續費基本上只收一次,若是超過一年的中長期貸款會採逐年收費;也可以直接用信保基金提供的手續費計算器試算

 

【元展小筆記】

 

手續費計算方式為:要求信用保證的保證金額x保證年費率x提供保證的期間除以365,最低以500元計。

 

信保基金的保證項目

 

針對中小企業貸款的信用保證項目有很多,包含了:

 

  1. 一般貸款
  2. 商業本票保證
  3. 外銷貸款
  4. 購料週轉融資
  5. 履約保證
  6. 政策性貸款
  7. 企業小頭家貸款
  8. 供應商融資
  9. 原住民族企業貸款
  10. 對受嚴重特殊傳染性肺炎影響發生營運困難事業資金紓困振興貸款

 

延伸閱讀:企業小頭家貸款是什麼?貸款額度可達500萬!申請條件流程報你知

 

另外,也有提供給個人的貸款信用保證項目:

 

  1. 青年創業及啟動金貸款信用保證
  2. 微型創業鳳凰貸款
  3. 就業保險失業者創業貸款
  4. 失業中高齡者及高齡者創業貸款
  5. 留學生就學貸款
  6. 高級中等以上學校學生就學貸款

 

延伸閱讀:微型創業鳳凰貸款好辦嗎?1篇搞懂貸款內容、申請條件、流程跟準備資料

 

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中小企業信用保證基金常見問題

 

信保基金保證成數是什麼?

中小企業信用保證基金保證金額是由中小企業信用保證基金幫公司跟銀行借款擔保,就是傳統上稱的保人,可以進行的借款保證金成數最高可達9成,但實際要看公司狀況。

信保基金手續費是什麼呢?

信保手續費是中小企業向銀行借款,銀行辦理信用保證時,代替信保基金向借款人計收之保證手續費。 基於使用者受益付費原則,信保基金雖政府設立之機構,仍須酌收保證手續費,以符合公平合理原則。

信保基金有哪幾種?

信保基金的保證項目眾多,以下舉幾項信保基金涵蓋的主要範圍:一般貸款、商業本票保證、外銷貸款、購料週轉融資、履約保證、政策性貸款、企業小頭家貸款、青年創業及啟動金貸款、微型創業鳳凰貸款等等。

 

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作者小檔案
貼心理債人 - 元展貸款專家許代書
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