無財力證明貸款可行嗎?89%的人這樣做!

財力證明對於想要貸款的您，其實非常的重要，但現今有多元的工作以及多元的產業是無法提供銀行想要的『財力證明』的。

現在的工作種類非常多元，許多工作是沒有薪資證明的，例如：YouTuber、SOHO族、計程車司機、自營小吃店或是薪資領現的勞工等。

這些行業別不是每個月都會有固定薪資匯入帳戶，也因此若要貸款就難以提供薪資收入證明，在銀行方面就比較難申請貸款。

那沒財力證明可以貸款嗎？ 其實是可以的。

只是需要提出證明讓銀行相信你，畢竟銀行借錢給你，他們也要知道你是否有能力可以償還才敢借錢給你。

要如何讓銀行相信你，就讓我們好好來介紹!

銀行評估貸款前需要的財力證明指的有那些?

首先在辦貸款前先我們需要先了解銀行認可的財力證明有哪些？

以及向銀行貸款，銀行最重視的是什麼？

其實就是「您這位客戶是不是有能力按時還款？」因為按時還款的客戶，才是銀行穩定的收益來源。

所以不論是無擔保的信用貸款，或是有設定抵押的房貸車貸，銀行都會要求客戶提供「財力證明」，作為審核的重要根據。

銀行要求申貸人提供的資料，有2種財力證明可以出示審核，一種是「收入型」財力證明，另一種是「資產型」財力證明。

兩者當中，銀行比較重視的又是「收入型」財力證明，因為銀行要您能夠穩定的賺錢並且穩定的還款。

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細分財力證明可分為以下１２種：

（１）上班族每個月的薪資轉帳記錄（存摺明細）

（２）每個月的薪資單

（３）每年的扣繳憑單

（４）固定的租金收入紀錄

（５）定存利息匯入存摺的明細

（６）股利收入資料

（７）經常往來的銀行存摺明細

（８）所得稅報稅證明

（９）勞保投保薪資資料

（１０）所得清單

（１１）財產清冊

（１２）自營商(401報表／損益表)

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自營商沒有薪轉財力證明怎麼貸款？ 

許多自營商、自由業者在貸款時，常常因沒有穩定的薪資證明而遭到銀行拒絕退件，即便可能每天的淨收入很高，但是現金流動，沒有實際存入戶頭，對於銀行貸來說都是無法認證的，因為對於借錢給這類自由業者、自營商等，比起一般領薪水的上班族，風險都相對較高，因此銀行撥款意願也不高、貸款條件也不會有優惠。

既然這樣，自由業者就無法貸款了嗎？還是可以提供一些文件來證明本身的財力是可以有足夠的還款能力！

（１）假設你無薪轉沒關係，可以用扣繳憑單與銀行存摺輔證你的還款能力！

• 扣繳憑單：

如果有申報個人綜合所得稅，那就會有扣繳憑單（大多都是公司開立），透過扣繳憑單銀行可以得知你的薪資狀況、年收入等。但是只會認定現在就職中的工作（上一份工作、去年度的都不行），年度收入基本需在30萬以上過件率較高。

• 銀行存摺：

提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄，建議薪水是領現金的工作者，每個月領到錢後就先存進銀行，讓銀行紀錄上有穩定的現金流。

（２）再來是資格證明：拿出專業執照、資產證明也可以幫信用條件加分！

除了上述的財力證明之外，也可以同時準備以下的證明文件或相關資料，向銀行證明你的資產、還款能力，替自己的信用加分，提高銀行過件率與貸款額度。

• 專業執照：

如果你的工作需經考核相關執照、證照，那麼可以提供職業證照來證明你的專業能力、展示專業性。

• 貸款保證人：

提供一位信用條件優良的人擔任你的貸款保證人，能夠大幅提升銀行撥款意願。注意擔保人需年滿20歲，無信用不良紀錄等。

• 擔保品／抵押品：

提供名下資產如：房屋、土地、汽車作為擔保品，過件率都會比信貸還高一些，條件也會較為寬鬆。

• 其他資產：

如名下有購買基金、股票、保險等投資理財，都可以出示證明以表自己的資產能力。

無薪轉與無勞保的貸款方式？一樣可以順利貸款嗎？

當然可以的。

您可以準備資料向銀行申請看看，有試有機會的畢竟能有越多的相關證明越能提高過件率：

• 存摺往來紀錄：可以提供至少2年以上的存摺往來紀錄給銀行參考並評分。
• 個人財產清單：如有其他財產（例如：房屋土地、汽機車等）也可以連帶擔保提高核貸機率。

無薪轉無勞保能辦理貸款條件是什麼呢？

無薪轉勞保個人信用貸款就是說您在工作公司沒有幫您投保＂勞工保險＂及＂薪資轉帳＂，通常屬於這樣的條件下比較不容易向銀行申辦貸款，主要的原因：

• 沒有固定的公司薪資轉帳銀行會判定沒有固定收入證明
• 沒有勞工保險紀錄銀行無法判定以往的工作紀錄等於無從評斷標準所以就沒辦法貸款

此時…您必須提出相對應的證明才能順利的向銀行貸款唷！

一般公司在僱用員工時都會有幫員工保勞工保險及正常的薪資轉帳，通常這對於員工才會是基本的保障，不管是要申辦貸款或是購買房屋時，這些資料就特別重要了！

當然…還是有很多公司不幫員工提供勞保與薪資轉帳，至於公司的立場與原因是什麼？我們在這邊就不多加討論了。

我們必須告訴您的是，該如何解決無薪轉無勞保貸款呢？

通常我們針對個人信用貸款分為三種條件：

1. 有薪轉但無勞保
2. 有勞保但無薪轉
3. 無薪轉與無勞保

以上三種條件其實還是可以辦理貸款，但需要先知道有沒有投保喔！

該如何知道有沒有投保勞保與申請勞保明細呢？

您可以查詢個人勞保明細，以下提供幾個方式您可以查詢：

• 透過自動櫃員機(ATM)查詢：您必須要先申辦勞動保障卡，就可以到合作的金融機構辦理（土地銀行、台北富邦銀行、台新銀行、玉山銀行及第一銀行）。
• 郵局金融卡臨櫃查詢：攜帶身分證、儲金簿、原留印鑑及金融卡，填寫同意書與申請書就可以辦理。
• 網路線上查詢：可以透過自然人憑證（自然人憑證拉取方法）、勞動保障卡、勞保局APP線上下載勞保明細資料。
• 臨櫃勞保局申請：只要攜帶身分證或駕照等其他證件就可以申辦，速度比較快。（全國勞保局辦事處地址）。
• 電話查詢：可以打電話到勞保局(412-1111轉123#)，但只能自己知道是否有勞保與明細，無法列印出來，建議還是要親自跑一趟。

詳細資訊可以從勞動部勞工保險局查詢：如何查詢個人投保資料詳細內容？

該如何知道有沒有薪轉證明呢？

您可以查看您的每個月公司轉帳給您的存摺，如果轉帳的名稱上面有註明＂公司行號名稱＂或是＂薪資轉帳＂這樣就是算有薪轉證明了！

＊公司於發薪前，將薪資明細(金額、受款帳號)交給銀行，由銀行於發薪日自動由公司發薪帳戶將款項依薪資明細轉入各員工的銀行帳戶中。

若存摺上面沒有註明“公司行號名稱”或”薪資轉帳“  銀行認為這只是一般的私人轉帳無法成為證明所以比較不容易核貸。

有薪轉但無勞保的貸款方式？

您可以準備以下幾項文件然後送審：

• 一年以上的薪資轉帳存摺：提供薪轉存摺提供審核，一方面看個人的薪資所得，一方面看存摺內的金流情況。
• 扣繳憑單：假如您過去一年的收入有經過國家報稅，就會有所謂的個人薪資扣繳憑單，這張也可以足以證明您有基本的收入來源及還款能力。
• 個人財產清單：可以提供您個人名下有的財產清單，例如：房屋土地、汽機車等都可以做為加分的項目（線上申請個人財產清單）

領現金但有勞保的貸款方式？

您可以準備以下幾項文件然後送審：

• 扣繳憑單：假如您過去一年的收入有經過國家報稅，就會有所謂的個人薪資扣繳憑單，這張也可以足以證明您有基本的收入來源及還款能力。
• 勞保明細：可以查詢之前工作的時間，這對於銀行申辦也會有加分功能。
• 存摺往來紀錄：盡量提供1年以上的存摺往來紀錄（最好是常使用的那本存摺），雖然沒有薪資轉帳，但銀行也會參考您每個月的負擔情況以及用錢習慣來判定個人的還款能力。

申請個人所得扣繳憑單方式？

1. 用自然人憑證或健保卡，到財政部網站線上申請。（扣繳憑單線上申請方式）
2. 國稅局臨櫃申請，只要攜帶個人證件即可完成。

如果都沒有使用存摺與任何財產還可以貸款嗎？

建議您先到銀行辦一張信用卡，額度低一點沒有關係，但至少要先培養跟銀行的往來紀錄，過了一年後如果信用都維持得很正常，要向銀行貸款個10~20萬應該都可以的！

無財力證明申請信貸，還有哪些貸款可以申貸？

假如真的無法申請銀行信貸，還有其他管道可以申請信用貸款，例如民間信用貸款、融資信用貸款。

同樣都是信用貸款，但申請的管道有很多元，因此萬一銀行婉拒時，您還有很多的選擇唷！如果真的不知道該怎麼申辦，其實您可以與我們聊聊幫您規劃適合的方案唷。

或是其實也可以參考合法融資機構推出的擔保品貸款，如：汽車貸款、機車貸款、手機貸款等方案。

因為擔保品貸款主要會依照擔保品價值決定是否核貸，所以只要提供的抵押品，如汽車、機車、手機，符合融資機構要求，核貸成功率非常高唷！

另外如果您名下有房產，也可以考慮用房子做二次貸款的房屋二胎進行申貸，但是會建議要評估還款能力，因為相對還款利息也有可能會被拉高，所以如果真的急需用錢又沒有財力證明，房貸二胎申請也是一個方法，不過還是最建議您先累積個人信用能力與還款能力對於您未來跟銀行的交涉會更有利！

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