信用貸款利率降低該怎麼做?只用5個步驟轉貸最低1.6%方案

信用貸款的利率太高,想要降低月繳金額找不到方法嗎?

申辦信用貸款若不懂的比較利息、年限、費用等,您在信用貸款就會有高利息的問題產生,每個月的開銷越來越重,當入不敷出時您就要考量幫您手邊的信用貸款降低利息了,當您的工年年資、信用狀況、財力證明達到一定的條件時,您都有機會向銀行爭取更好的方案,如果您不滿意您現在的信貸利率,那您一定要懂得降低利息整合債務

相信很多朋友們都知道信用貸款中最多的是付給銀行的利息,所以如何可以隨著工作年資、信用狀況的改變,來申請降低信用貸款利息!因此申貸人再繳完款項的6~12月後,可以考慮申請信用貸款利率降息!這樣不但可以減輕負擔外還能讓自己手頭上可以有多一點的現金運用。

信用貸款利率降低該怎麼做?

信用貸款利率降低該怎麼做?

 

銀行貸款利息太高該怎辦?

信貸利息太高!就要想辦法降低利息!

因為高利息的關係也造成很多人對於買房或是申貸而趨之若鶩,所以在申請貸款前,必須先評估幾件事:

  • 第一:列出目前現有貸款項目
  • 第二:釐清計息利率是多少:因為每家銀行的調降利率不同,因此我們必需問問銀行我們申貸的銀行利率是否調降,如果沒有,可以爭取調降嗎?調降後的利率會是多少呢?
  • 第三:比較多家銀行利率,依照自己的條件評估,若是想要轉貸,那會是多少?而其中還要計算轉貸手續費或是開辦成本等開銷
  • 第四:這家銀行的低利率是否有時間限制等。

這四項都評估完了,如果轉貸較有利,那就去轉貸吧,幾年下來也可以幫你手下不少利息錢呢!

延伸閱讀:信用貸款繳不出來有哪些影響?5個方法讓您重新解套

 

信貸利息降低好處有哪些?

如果有看到利息較低的信貸,請評估完一定要去申請,因為只要貸款過了,我們會發現不僅能給自己再省下利息錢外,還可以讓自己手頭上的現金增加,可以有多餘的現金來做投資或是存起來,相對的,對現在或是未來也都能有效地利用多出來的資金做規劃,通常好處有很多!

  • 降低月繳金額:減少每個月的開銷支出,當支出有降低您就可以有更多支配其他金額的權利,達到理財的效果。
  • 拉長還款年限:原本貸款年限是3年,如果拉長到7年的話,每個月的貸款月繳金額也會降低一半以上,有效的達到降低負擔。

總之好處有很多,您一定要想辦法降低貸款利率。

 

信用貸款利率降低的條件有哪些?

如果想要降低信用貸款利率,首先需要先將原貸款正常繳款6~12個月,並且無任何遲繳或是被催繳的情形,同時如果有其他債務並行,可以考慮一併做債務整合,來延長繳款的期限,減少每個月的月付金,降低生活上的壓力,並且開始思考如何合併債務或是找合法有經驗的貸款公司協助。再來就要累積信用,並且正常繳款,具備以上這兩點就可以申請降低利息!

  • 信用條件:申辦任何貸款前都必須要顧好自己的信用狀況也就是信用評分,原本的貸款不能有遲繳紀錄,以免影響到新貸款的核貸機率。
  • 財力條件:辦理銀行信貸都會需要您提供財力證明,例如勞保或薪轉,因此工作年資與收入的高低,都會是判定個人財力的依據。
  • 債務條件:通常信用貸款不會讓您超過負債比22倍,如果您的名下貸款太多,也會影響到貸款的核貸機率,建議不要讓自己的負債比過高。

 

延伸閱讀:信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

 

降低信貸利息之外其他要注意的?

降低利息的申請前,這些是要注意的:

  • 開辦手續費:每間銀行都不一定,有些免開辦費都要詢問清楚。
  • 帳戶管理費:第一次申辦都會有帳管費,但每一間銀行金額不同,辦理錢也要搞清楚。
  • 原行違約金:先詢問原本的銀行提前清償是否會有違約金產生,如果有也要把這個費用計算在內。
  • 利率的計算:除了比較利率之外,也要瞭解說銀行是否為浮動利率,才不會被廣告利率給騙,發現後面的利率其實很高已經來不及了。

在申辦前都要計算這些費用是否在成本控管之內。

因為一般銀行都會都在核貸信用貸款時收取一筆開辦手續費,早期手續費是依照貸款金額收取一定百分比的費用,後來經過金融法修正後改由固定且一次性收費。

甚至有的銀行還會加收帳戶管理費,而這些都是要在申貸前先詢問清楚,避免誤認為利率低很划算,卻不知是被多收取了其他費用。

 

信貸降息如何申請

信用降息很簡單,給您五個步驟就可以輕鬆完成:

  1. 找新銀行諮詢:依據上面提到的條件找到願意承做的銀行,找到最優惠的銀行專案。
  2. 準備資料進件:依據每一間銀行所需要的資料準備資料評估審核。
  3. 等待銀行審核:等待造會電話、銀行跑評分,讓銀行評估您是否符合貸款條件。
  4. 確認方案內容:確認最終的核貸條件,額度、利率、年限等,如果整理下來方案有比較划算,就開始對保申辦。
  5. 清償原本信貸:成功核貸下來後把原本的信貸清償掉,完成所有的降息流程囉。

 

適用對象:職業收入要超過三個月並且穩定,信用紀錄良好,沒有延遲繳款或是被催繳,本身債務沒有超過月薪的15~22倍。

假設已有房貸或是信貸者,銀行會有協處措施:如有房貸者,合自用住宅購屋貸款者且購屋貸款餘額新臺幣1,000萬(含)以下,自調整日起提供6個月減息0.23%,加計定儲指數利率調降,合計減息0.5%(浮動利率)。如有信貸者,自調整日起提供6個月減息0.48%,加計定儲指數利率調降,合計減息0.75%(浮動利率)等,這是目前銀行信貸降息的申請條件與措施,建議可以多看多比較多家銀行降息的資格與條件,以利找到適合自己的貸款降息方式。

 

假如您不知道該怎麼進行,您可以與我們免費線上諮詢,教您如何申辦!

 

延伸閱讀:個人信貸條件有哪些?銀行審核信貸條件有6個秘密提高成功率

 

信貸利率最低是多少?多少算合理呢?

目前銀行最低利率可低於1%優惠!

但是有限時間,同時也會根據個人條件改為機動利率計算,看起來好像很划算,其實要計算出年利率後才會知道實際還款利率到底合不合理。

一般信用年利率不會超過18% ,因此如果有超過這個範圍,很有可能是不合法的放款機構,所以必需要留意銀行開出的方案細節。

個人條件好的比較容易貸到好的優惠利率,但是多數銀行都會推前低後高的方案,同時還會規定不得提前清償的限制,否則要負擔違約金,算下來並沒有比較優惠。

同時在申辦降息前也要評估本身的條件以及被銀行扣除的代辦費用或者銀行加收的帳戶管理費等,最後依照貸款金額來評估月付金以及可負擔的還款年限,就能完全算出這家銀行要繳的利息是否真的有比較低。

每家銀行每年都會推出不同的降息方案,建議可以多詢問幾間銀行,比較其內容再依實際需求狀況,挑選適合自己的銀行轉貸或是申貸,如果擔心時間不夠,建議可以找我們專業的貸款公司協助,不僅能減少時間,也能快速幫自己省一筆錢喔!

 

延伸閱讀:信貸利率找最低嗎?2020年銀行信貸利率全看光

 

信用貸款降息失敗的話該怎麼辦?

如果申辦銀行信貸被婉拒,別擔心有很多方式可以處理:

  • 找到問題重新送審核:如果不知道問題在哪邊可以與我們免費諮詢,但聯徵也不能多次查詢,通常超過五次就太多了。
  • 提供其他擔保品:例如房屋貸款、土地貸款、汽機車如果有的話,都算是可以增加貸款的成功機率的方法。
  • 從民間貸款管道民間代書貸款管道可以用個人信用來短期週轉,在沒有其他擔保品的情況下,但利率會比銀行高在申辦前建議自行衡量負擔能力。

 

更多信用貸款降息問題該找誰呢?

貸款問題太多?沒關係您可以線上諮詢一次幫您搞定!

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許代書
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費諮詢,免費諮詢!