信用評分要怎麼看?銀行沒教您5個祕訣提升信用分數與過件率方法
信用評分高低要如何判斷呢？要怎麼讀個人信用評分的好壞呢？
信用評分是在申辦貸款前非常重要的一項指標，它可以代表您個人信用的成績單，想要讓銀行或貸款公司成功核貸給您都必須要依據這份重要的文件，因此您不可以忽略它！
雖然信用報告中內容一大推，不知道該怎麼看的話，那您就必須要看懂您個人的『信用評分分數』囉！
信用評分要怎麼看?5個祕訣銀行沒教您提升信用分數與過件率方法
個人信用評分要怎麼看呢？要怎麼讀聯徵才正確呢？
相信有些朋友在辦理貸款時被接連被銀行婉拒申請或調降可貸款金額，原因是信用狀況不佳，當無法順利貸款或不能貸好貸滿時….都是因為個人聯徵紀錄的關係！
心中一定吶喊著「別再對我打分數！」
向銀行申請信用卡及辦理貸款時，信用評分相當重要，銀行要把錢借給陌生人必然要謹慎評估，萬一借出去的錢拿不回來變成呆帳，倒楣的還是銀行自己。如果你還不了解什麼是信用評分就繼續看下去吧！
所以信用評分非常重要您必須要搞懂…
延伸閱讀：個人聯徵紀錄申請方法
個人聯徵分數是什麼意思？
聯徵就是會包含信用評分、個人債務狀況、繳款狀況等各種資訊的揭露。
由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）透過一套『信用評分系統』所提供的信用評分協助銀行評估個人信用狀況之外，申請者也可以透過聯徵分數了解自身的信用狀況及瑕疵部分，以作為提高聯徵分數的參考依據。
信用評分紀錄了哪些資料？3種資料內容揭露
信用評分是聯徵中心利用統計分析理論及方法，蒐集在揭露期限內的資料，而量化演算得的客觀分數，用來預測申請人未來一年是否能履行還款義務。而這些資料包含以下3種：
- 繳款行為類信用資料：信用卡繳款紀錄、車貸、房貸等各種貸款繳款紀錄狀況。
- 負債類信用資料：負債總額是否過高，如信用卡使用率過高、貸款機構往來數家、使用信用卡預借現金及負債變動幅度。
- 其他類信用資料：近期聯徵次數及信用卡使用時間長短
聯徵紀錄多久更新呢？
聯徵紀錄大概一個月就會更新一次，因此您可能這個月看的結果與下個月看的結果就會有些微的差別！
如果要查看聯徵紀錄建議要調閱最新的報告！
信用評分範圍是多少？3種階段給您分級評分
個人信用評分範圍的分數介於200～800之間。評分結果有三種揭露方式：
- 此次暫時無法評分（無分數）：可能代表信用空白或其他無法揭露的問題。
- 給予固定評分（200分）：若為此固定評分，意即信用評分過低。
- 實際分數（200～800分）：分數介於200～800之間，並提供分數的百分位區間。
信用評分滿分是多少？
滿分為800分！讚讚讚！
但….信用評分的高低之於貸款金額及貸款過件率並沒有絕對的關係！
例如：信用評分700分並不代表拿到的貸款利率比信用評分600分的低，而信用評分是銀行作為評估的參考資料，並不是貸款評估的唯一指標，銀行仍需考量名下資產及薪資收入等。
個人聯徵分數的高低如何判斷？
聯徵結果是「200～800分」，會有百分位區間讓你了解分數高低相對位置，通常信用評分的高低判斷比較主觀一點，因為每一家銀行的認定標準不太一樣，但我們可以這樣區分：
- 信用評分高：通常700~800分可列為優良信用，可以說貸款沒有遲繳過或是沒有太高的負債比。
- 信用評分中等：而450~700分可列為一般信用，也許有些微的瑕疵，但不至於到不及格的問題。
- 信用評分低：假如低於450分以下，就很容易被列為信用瑕疵、信用不良，建議要培養信用一段時間後信用分數才能提高。
舉例來說，某當事人位於所有受評者的百分位區間為70%~80%，表示聯徵中心所有受評者當中，你的分數超過70%的人。一般而言，分數若低於500分，信用分數便屬於中下。
另外….
＊若拿到的聯徵結果為「此次暫時無法評分」都是代表您是信用空白的客戶，或是代表你的授信帳戶被銀行列為逾期、催收；信用卡被強制停卡、催收或呆帳紀錄者；支存帳戶出現拒絕往來紀錄。
＊若拿到的聯徵結果是「固定分數200」，意即你與金融機構往來有不良紀錄，但仍有有效信用卡或授信帳戶，金融機構願意與你往來。
延伸閱讀：信用空白還可以跟銀行貸款嗎？
延伸閱讀：信用瑕疵該怎麼回復信用呢？
影響信用評分高低的原因有哪些？影響聯徵分數的5種原因
- 延遲繳款紀錄：延遲次數越多、延遲紀錄越嚴重者，分數越低。
- 個人負債狀況：負債總額越大越大，分數越低。
- 使用循環信用的頻率與比重：長期使用信用卡循環每次繳款『最低應繳金額』，分數越低。
- 信用申請情形：即申請聯徵次數，銀行查詢的次數越多，代表資金需求越大，分數越低。
- 信用歷史長短：即信用卡使用時間及貸款時間。信用歷史長代表銀行可參考的數據越多，分數越高。建議持有信用卡3個月以上。
信用評分扣分的原因有哪些？5種扣分原因！
- 信用卡：遲繳信用卡、預借現金及超額刷卡都是扣分的項目
- 工作：個人職業穩定度及薪資為評分重要依據，通常任職同一工作3個月以上或半年以上，分數才會提高
- 負債比：銀行會考量你的還款能力，如果負債過多，已經超出你每個月能負擔的範圍，分數則會降低。但就算你有房貸、車貸，每個月仍能按時繳款，則不會被扣分。
- 信用小白：意即無信用卡者，沒有信用卡表示銀行無法通過聯徵得知你的信用狀況，更無從評估你的還款能力，銀行便不會輕易把錢借給你
- 申請次數：申請貸款、信用卡都會有聯徵紀錄，若聯徵紀錄太多、太頻繁，銀行會認為你的資金需求很高，這點容易被扣分，因此聯徵最好間隔3個月，也不要同時向多家銀行貸款。
聯徵信用評分分數該如何提高？
想提高信用評分可以參考下列幾點：
- 正常繳款與還款：按時繳納信用卡金額全額繳清，不要只支付『每月最低金額』，更不要動用到循環利率。
- 申辦信用卡培養信用：若沒有信用卡者，需辦理信用卡增加與銀行的往來紀錄。
- 減少債務：先還利率較高的貸款，降低債務總額並控制負債比，不要超過個人負債比22倍比較適合。若有多家銀行貸款，建議整合至同一銀行，以降低貸款利率及利息。
- 避免多次聯徵：一個月內多次聯徵容易被銀行視為資金需求很高。
- 適當使用額度：每個月信用卡的使用額度佔總額度的30%即可，若刷卡金額過高會導信用卡使用率上升，容易成為扣分項目。
延伸閱讀：提高信用分數的8個方法
申辦房貸信用評分要多少比較好過件呢？
假如您要申辦房屋貸款的信用評分建議能在400分以上為基本門檻，由於房屋貸款屬於擔保品的貸款，因此個人信用評分並不會佔據太大的因素！
但是在申辦房貸前有幾個問題不能發生：
- 房貸不能有遲繳
- 銀行不能呆帳或協商
- 個人負債比不能太低
延伸閱讀：信用瑕疵要如何辦理房貸呢？
申辦信用貸款信用評分要多少比較好過件呢？
假如您要申辦信用貸款個人信用評分建議在500分以上，申辦過件率比較高！
常見會產生信用瑕疵的原因：
- 遲繳：只要貸款有遲繳紀錄都會影響信用分數，不論房貸、信貸、信用卡等都會影響。
- 呆帳：像是學貸、信貸、房貸等，只要有欠款給銀行沒有處理都會被列為呆帳，且會被重大扣分影響分數。
- 其他：像是預借現金、信用卡循環、強制停卡、退票紀錄等也會被扣分。
延伸閱讀：信用瑕疵該怎麼成功辦理借款呢？
申辦汽車貸款信用評分要多少比較好過件呢？
假如您要申辦汽車貸款個人信用評分建議在500分以上，由於汽車貸款也會看您個人的信用分數，如果分數太低申辦過件率就不高！
若車貸遲繳也會上聯徵，如果只遲繳了幾天，除了還要繳交滯納金聯徵報告上也會有遲繳紀錄，但半年後遲繳註記就會被消除，而恢復信用紀錄。
延伸閱讀：汽車貸款遲繳還有辦法貸款嗎？
信用分數影響問題可以問誰呢？
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信用分數的高低會影響貸款的利率嗎？
不會的！貸款利率會依據您的負債比或是財力證明來評斷！
用自然人憑證可以看的到信用評分嗎？
可以的！只要用自然人憑證申辦聯徵紀錄，內容中就看的到您的信用評分囉！
信用評分很重要嗎？
如果您想要申辦貸款，信用分數的高低對您來說就很重要，會影響貸款的成功與否。
自行查閱聯徵紀錄會被扣分信用評分嗎？
不會的！如果您是自行查閱都不會扣分您的聯徵分數，只有向銀行申辦才會扣分。
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