【企業貸款條件】有哪些?5分鐘大解析提高企貸過件率85%以上

企業貸款辦理會很複雜嗎?有甚麼方式可以很簡單又快速申貸企業貸款呢?

企業貸款對於一間公司來說,不管是草創企業,還是企業需要擴大業務、增加人力、設備,都會需要一筆資金,這種時候企業貸款就是一個很合適的選擇。

身為一間公司的負責人,除了公司的營運狀況、人力、策略等各種問題都需要擔心外,最大的問題還是在於金源,如果需要資金就必須要搞懂企業貸款的規則,才能夠讓您在經營公司的過程中無後顧之憂,可以專心在營運心力上。

 

由於公司營運需要週轉的金額比較多,通常公司想要貸款比較常見的都會選擇以下幾個方法:

  • 企業貸款:有銀行管道與融資管道,針對中小企業族融資周轉。
  • 房屋貸款:由於房屋貸款的額度比較高,對於企業希望使用大額資金的狀況下也非常地適合,前提是負責人或是公司必須要有不動產的資產。
【企業貸款】好辦理嗎

【企業貸款】好辦理嗎

 

企業貸款的特色是什麼呢?

企業貸款指的是企業為了經營需求,由企業法定代表人向銀行或其他金融機構進行借款的一種貸款種類。

企業貸款主要有以下三大特色:

一、貸款成本低

說到需要一筆資金,大家可能都會先想到個人信貸,但若是企業上的資金周轉需求,則是建議利用企業貸款。因為企業貸款的利率比個人信貸低,企業貸款利率大約是3%~10%。銀行為了吸引企業,也會依照不同企業推出貸款優惠,也就能減少資金周轉時,所需要的貸款成本。

二、資金充足

銀行是資金非常雄厚的單位,若是向銀行申請企業貸款,就等於獲得了一個相當可靠的資金來源。且企業向銀行申請企業貸款時,一般來說並沒有申請的上限,企業能拿到多少額度的貸款,主要是看企業自己本身的狀況,所以只要滿足銀行規定的信用門檻和貸款條件,銀行就會提供資金。

三、借款及還款方式彈性方便

在經營企業時,偶爾都會因為短期或臨時的需求,需要一筆額外的資金。企業貸款能在這個時候幫企業規劃一個符合需求的貸款專案,還款方式也可以依照需求調整為以日計息,或是本金攤還等,讓整個貸款內容更符合企業當下的實際需求。

企業貸款的種類有哪些呢?

  • 自營商貸款
  • 店鋪貸款
  • 青年創業貸款
  • 中小企業貸款

 

企業貸款的貸款類型有那些呢?

  • 支票貼現:持還沒到期的支票先向銀行貼現金,並取得資金進行週轉。
  • 透支貸款:讓存款不足的情況下由銀行墊付不足額的部分。
  • 應收帳款借貸:將公司原本應該要收的帳款轉與給銀行,可以提前將資金週轉出來使用,也是用債權向銀行作為擔保貸款的方法。

 

企業貸款好辦理過件嗎?遵守這5個要件過件機率80%以上

企業貸款好不好過,主要還是看個人自身的狀況,在這裡提供幾個能夠提升企業貸款審核通過率的事項。

一、確保財務制度的完整性

銀行為了確認放款風險的高低,在企業主申請企業貸款後,會先檢視企業的財務制度完整性,了解企業的資產結構。若財務制度還在建立階段,則建議提供完整的還款計畫,讓銀行能確認此企業有良好發展,以及借款誠意,也才會提高核貸的意願。

 

二、穩定的整體企業營運狀況

若企業的營運狀況穩定,銀行也就會判斷此企業的還款能力較為良好,所以整體企業的營運狀況也是銀行會檢視的項目。企業營運狀況包含是否有穩定發放員工薪資、商品銷售狀況等,若相關的營運狀況都很良好,也就能提高企業貸款的申請通過率。

 

三、良好的企業的信用狀況

說到申請貸款,銀行一定會看的項目當然包含信用狀況,所以申請企業貸款也一樣需要看企業本身的信用紀錄。因此想要讓企業貸款通過率提高,需要維持公司良好的票債信紀錄。另外,在申請企業貸款時,銀行還會檢視企業的401財務報表、企業與銀行往來的情況,也會審視企業負責人和配偶等人的個人信用狀況。所以除了企業本身的信用狀況外,負責人及其配偶人的個人信用也是需要注意的部分。

 

四、與銀行往來狀況

是否有固定與銀行往來週轉,而沒有呆帳、逾期、欠款、欠費等問題出現,保持良好的銀行貸款信用狀況,對於後續貸款有加分的效果。

 

五、票信狀況

票信查詢對於很多企業都很重要,在過去有應付帳款未兌現,兌票紀錄等都會留下紀錄,萬一紀錄不良後續想要跟銀行申辦貸款難度就會比較高。

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企業貸款條件是什麼呢?

想要申請企業貸款,主要需要符合以下三項條件。

  1. 負責人年滿20歲
  2. 公司領有營利事業登記證
  3. 公司有開立發票、核定課稅
  4. 401報表

延伸閱讀:企業主貸款申請不可缺少!教您從401、403到所有公司報表一次搞懂

 

企業貸款額度有多少呢?貸款年限多久呢?

企業貸款額度沒有一定的數字,主要會依照公司的資本額、營運狀況及規模、營收狀況、負責人信用狀況來評估,所以額度很廣,沒有特定的上限。
貸款年限則會依照貸款方案而不同,貸款年限從1-7年都有。

 

 

企業貸款的流程有那些呢?

在申辦企業貸款時,一般會有以下的這些流程。

一、準備文件資料及申請

將申辦企業貸款所需要的營利事業登記證、401報表等營利資料,還有負責人及配偶身分證、近一年的公司銀行帳戶存摺資料備齊後,進行申請步驟。

這裡需要特別注意是否有將所有需要的資料準備齊全,以避免影響銀行審核的過件率和審核速度。

二、擔保品估價

如果有抵押物,像是房屋、土地等,需要另外準備權狀正本。銀行會對抵押物進行估價,並決定企業可申貸的額度。

三、審核條件

審核條件的部分則是針對負責人個人狀況、資金用途、公司財務狀況來進行審核的步驟。

四、簽約對保

銀行核准後,銀行會與申貸者約時間簽約,以及核對貸款細項。

五、抵押設定

如果有申請不動產擔保貸款,在對保完成到撥款前,需進行抵押權的設定,銀行會在抵押權上增加此筆貸款項目。

六、對保撥款

完成上述流程,且銀行與貸款人確認撥款細項後,就會於約定好的撥款日,將款項撥入公司的帳戶。

 

企業貸款申辦時間要多久呢?

企業貸款的申請時間會受到信用狀況、公司規模、資本額、成立時間等影響,通常辦理的時間為15~30的工作天不等,也有可能更久也有可能更快。

 

企業貸款的利率很高嗎?

企業貸款的利率最低約3%起,實際利率則會依照申請的方案而有所不同,不過相較於個人信貸,算是利率較低的貸款種類。

 

如何提高企業貸款過件率呢?

一、良好的信用紀錄

申辦貸款時,銀行最注重的就是信用紀錄,所以想要提高企業貸款的過件率,建議維持公司良好的票債信紀錄,負責人及配偶也需要維持良好的個人信用紀錄,盡可能避免遲繳信用卡,也不要使用現金卡等會產生循環利息的商品。

二、擔保品抵押

若有抵押品,對銀行來說,就等於多了一個回收款項的保障,所以如果能提供擔保品抵押,也就更有利於企業貸款的申請。

三、提供保證人

在申請企業貸款時,主動提供保證人,也能增加核貸的機率。但企業貸款的保證人必須要有穩定的職業,像是軍人、公務人員等職業就是比較穩定的職業。另外,如果保證人收入高,名下又有土地、房子等不動產的話,也能有效地提高企業貸款申辦的過件率。

四、穩定的還款來源

若公司能有穩地的營收,也就能有穩定的還款來源,能讓銀行確實地回收款項,銀行也就會提高核貸的意願。

 

企業貸款沒有過該怎麼辦?

萬一您的企業貸款沒有過件,有以下幾種貸款方式您也可以參考一下:

主要就是看您符合哪一些專案,我們就可以幫您申辦哪一種方案唷!

 

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申請企業貸款前的注意事項有哪些?

公司型態:公司設立型態以「有限公司」或「股份有限公司」為主 成立時間:公司成立至少滿一年為佳 資本額:資本額最少新台幣100萬元以上 報稅及營利資料:公司應請會計師製作並準備好資產負債表及401表等相關財報資料,營業往來紀錄良好可讓401表更漂亮,對貸款條件也較有利 設立公司戶:一定要設定公司帳戶,與客戶之間的資金往來都可以顯示在公司帳戶存摺裡,讓公司戶頭每個月都有固定的現金流入,也要注意存摺內的存款金額不要太低。

企業貸款該如何提高過件機率呢?

良好的信用紀錄、抵押擔保品、還款來源這幾點非常的重要。

企業貸款申辦費用需要那些?

企業貸款一般來說只需要銀行的開辦費用,以及相關銀行規費。