信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

申辦信用貸款有哪些方法證明財力呢?…

當談到我們信用貸款時,很容易理解是以個人信用作為擔保的貸款,也就是無擔保品貸款的一種。

因為沒有任何擔保品,所以銀行的審核就會更傾向於嚴謹。不過目前可查的信用其實是過去式,是你過去累積的信用成果,但銀行除了在意你過去的信用記錄,最重要的還是未來的信用保證。

什麼是信用保證呢?就是你的個人財力證明

所以說,銀行在信用貸款審核過程中,一方面要查閱你過去的信用表現,也要看到你未來的還款能力薪資證明,作為放款條件設定的依據。

延伸閱讀:信用貸款是什麼?

 

那麼所謂財力證明包括那些呢?

適度的提出財力證明在信用貸款的審核過程中又會發揮什麼作用?

以下為你說明:

信用貸款財力證明方法?

信用貸款財力證明方法?8個項目提高90%核貸率

 

信用貸款財力證明有哪些?9個項目大解析

信用貸款財力證明包括兩種型式:

  • 個人收入項目
  • 個人資產項目

 

首先我們來看一下個人收入項目

1.薪轉存摺(薪資證明)

這是最常看的財力證明型式,從中可以快速看出借款人的每月收入、支出狀況和現金存款積累的情形,又無需到稅務機關申請,所以這個方法是申請信用貸款是最方便、最直接的還款能力證明。

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2.勞保證明

勞工保險的證明等同於是在職證明的正式文件,通常都是用勞保異動明細作為依據,隨著投保金額的數字高低更能清出貸款人的收入數字範圍之外,也可以確認貸款人的公司設立年份與經營規模來評估申貸的依據。

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3.所得清單

這份清單內容可以涵蓋你個人的薪資所得、股票利息及其他投資收入等。

要申請個人所得清單,可帶著本人的身分證正本到各地方稅捐稽徵處,或國稅局即可辦理。

延伸閱讀:如何申請所得清單?

 

4.扣繳憑單

在過去一年當中,符合所得稅法應扣繳規定的所得,公司就必須依照一定的扣繳率,將原本的所得留下一定比例金額,繳交國庫。

 

扣繳憑單會將你的年收入狀況顯示出來,充分展現你所得高低及工作穩定性,所以是大部分銀行接受度最高的憑證,因為可以在這裡看到個人一整年的收入,不過一般只限於「現職工作收入」,若要申請信用貸款要事先準備好喔。

 

那要怎麼申請扣繳憑單呢?主要有三個方式:

  • 使用自然人憑證或是健保卡,到財政部網站申請
  • 向扣繳憑單填發單位申請,例如:你工作的公司或兼職打工的地方
  • 去國稅局臨櫃申請

延伸閱讀:如何申請扣繳憑單?

 

5.使用一年以上而且經常往來的存摺

如果你是無固定雇主的自由業者,無法提供由企業端直接或間接給予的財力證明,那麼持續使用一年以上、經常往來的銀行存摺明細,也會是很好的財力佐證。

銀行可以依照你的存摺使用狀況來評斷個人的金錢使用習性,最好是有定期匯入現金及存款證明,只要不是常常見底,應該會有助於申請信用貸款的。

 

個人資產項目列舉如下:

6.定期存單

如果定期存單總額達到 30萬、存滿6 個月以上,就是還不錯的財力證明。申請存款證明可到辦理存款帳戶的銀行辦理。

 

7.股票、基金等有價證券

股票、基金、債券等投資,也可以做為財力參考。如果還有其他容易轉換為現金的投資,這些證明有助於提高自己的財力和還款能力。不過有些投資可能因變現性較差、或價值不穩定性,如:股票股價動盪較大,有些銀行可能無法將之視為正式的財力證明。

 

8.不動產產權

個人名下如擁有房屋及土地等不動產做為財力證明,對於任何貸款包括信用貸款申請,都會是很有說服力的還款能力證據的。不過每間銀行對證明文件的認定還是各有各的標準,要貸款前先了解清楚,才會事半功倍哦。

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9.房屋、地價稅單

有些銀行也可以接受房屋及地價稅單作為財力證明。要申請相關稅單文件,可到財政部稅務入口網站線上申辦即可,或是到各縣市稅捐稽徵處申辦。

財力證明固然重要,個人的信用評價也都會影響貸款條件,常期經營好自己的信用,在臨時短缺資金時你會發現,信用值得成為自己一生的老朋友

延伸閱讀:個人財產清單怎麼申請?

 

 

信用貸款財力證明的好處?

信用貸款因為沒有擔保品,所以銀行在審核過程中,有一項關卡是銀行業者特別在意的,那就是申請貸者的「還款能力」,擁有良好的財力證明不但貸得輕鬆,也可以獲得更好的信貸條件:

 

較高的信貸額度

2006年間卡債風暴以後,金管會為了不讓個人的債務無限度增加,規定所有銀行的信用貸款放款上限數字,簡單說就是負債比22倍,因為這個上限規範,還款能力也決定了貸款上限。

個人可擔負的月付金,大概可以下列公式概算出:

月收入-月支出-其他貸款月支出=可負擔的月付金

 

更好的還款利率

好的還款能力代表銀行承擔的風險較低,這部分風險成本有機會轉換為較低得利率,目前最低利率可以在2.18%。

延伸閱讀:2020年銀行信用貸款最低利率哪邊找?

 

好啦,還是那句老話,「留得信用在,不怕沒錢借」,每個人都有急需資金的時候,維持好的信用評價,到哪裡都比較會有好的機會。

 

 

更多信用貸款財力證明的問題該找誰呢?

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大家都問:

勞保在工會,可以貸款嗎?

勞建保在工會,通常表示工作無法受到公司保障,加上,不能保證申辦人是否都能按時繳款,由於風險較大,大部分銀行也不承受。若你也有這樣的情形,也並非完全沒有貸款的機會哦 ! 可以免費諮詢

沒有薪轉證明可以貸款嗎?

若你是月領現金,像是兼職、自由業、在家工作的SOHO族等,記得要將薪水拿去銀行存,並且在存款條上備註「付款單位的名稱」,這樣刷簿子時就可以作為薪資入帳的證明了,或是提供經常往來存摺明細,且都要定期匯入現金及存款,財力證明提供的愈詳細、完整,對於申請信用貸款更有幫助。

都沒有財力證明可以貸款嗎?

可以的! 因每一間銀行審核的條件都不同,我們可以幫您找到對您最有利的條件來進行審核。

那些財力證明最有利呢?過件率最高?

只有您有穩定的工作6個月以上,對您來說都是最有力的財力證明。

財力證明有哪些?

如我們上面提到的那9個項目都算是財力證明。

薪資證明申請要怎麼做?

您可以提供薪轉存摺內頁或是薪資單作為依據。

信用卡可以當財力證明嗎?

可以的!但是絕對不要有遲繳紀錄(信用卡循環)才有辦法加分。

房屋土地算是財力證明嗎?

只要您有不動產也可以當作財力證明的一部分唷!