【2020更新】房屋二胎比較?怎麼貸利率最低呢?98%的人都挑這3種管道(2020年6月更新)

房屋二胎貸款的管道好多不知道怎麼挑選該怎麼辦?

房屋二胎貸款是什麼呢?

房屋二胎貸款或是二胎房貸也稱為二順位抵押貸款、次順位貸款,適合『短期週轉』來使用,指在房屋已經有第一順位貸款的情況下,再向另一家銀行金融機構融資公司民間借貸公司申請第二順位的房屋抵押貸款

今天要針對二胎貸款的管道、利率、額度、成數、條件,來幫您一次解析房屋抵押二胎貸款全攻略

二胎房屋貸款辦理管道有那些呢?3種最常辦理的管道

我主要分成3種管道二胎管道給您了解:

 

聰明利用房屋抵押貸款,您也可以用房屋輕鬆理債理財!

 

我們整理的二胎房貸內容比較多,以下為快速導覽清單:

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房屋二胎是什麼?怎麼辦利率最低呢?98%的人都挑這3種管道

房屋二胎是什麼?怎麼辦利率最低呢?98%的人都挑這3種管道

 

比較3種二胎房貸借貸管道差異在哪邊?利率?額度?(表格大解析)

以下為我們整理的各種二胎房貸的差異化表格:

銀行房屋二胎 融資房屋二胎 民間房屋二胎
貸款額度 上限200萬 上限300萬 無金額上限(只要房屋有殘值)
貸款利率 2%~6%年利率 7%~14%年利率 0.8%~2%月利率
貸款時間 7~15個工作天撥款 5~10個工作天撥款 1~2個工作天撥款
貸款成數 最高房價85%以下 最高房價110% 最高房價110%
還款方式 本利攤還,最長分7~10年  本利攤還,最長分7~10年 不綁約最低可以只繳利息,隨借隨還
房屋條件 只能承做房屋一二胎順位 只能承做房屋一二胎順位 房屋二三四胎順位皆可以承做房屋持分不完整也可以貸款
綁約方式 綁約1~2年不能清償 綁約20期以上不能清償 不綁約按月計息,可隨時清償
方案優點
  • 利率低
  • 適合長期週轉
  • 本攤還
  • 信用瑕疵不嚴重的客戶可以辦
  • 適合長期週轉
  • 本利攤還
  • 利率比銀行高一點比民間低一點
  • 房屋持分產權不完整也可貸款
  • 速度快1~2天就可撥款
  • 信用瑕疵、協商皆可貸
  • 沒有金額上限
  • 適合短期週轉沒有綁約
  • 最低可以只繳利息月繳金低
方案缺點
  • 審核嚴格信用條件要好
  • 要有財力證明不易過件
  • 有金額上限
  • 月繳金額較高
  • 利率高不適合長期週轉
  • 要找到對的貸款公司

*以上諮詢僅供參考,還是必須以實際情況不同為主*

延伸閱讀:房屋融資二胎是什麼呢?

延伸閱讀:民間房屋二胎是什麼?

 

 

二胎房貸該如何選擇呢?額度利率幫您比一比

從上面的表格中我們可以整理出幾個重點:

比較項目 銀行房屋二胎 融資房屋二胎 民間房屋二胎
利率
貸款成數 低(上限200萬) (最高房價110%) (最高房價110%)
審核條件 嚴格 中等 寬鬆
撥款時間 慢(5~7天) 慢(3~5天) (1~2天)
貸款年限 (最長分7~15年) 中(最長分7~10年) 短(最長分3~7年、彈性還款不綁約)

 

辦理二胎房貸前可以先問自己的問題!

辦理前二胎房屋貸款前您可以考量以下幾點:

  • 需要貸款金額有多少?
  • 資金需要週轉的時間多長?
  • 月繳金額可接受的額度?
  • 個人的信用狀況?個人聯徵信用申請方式
  • 比較各家辦理所產生的費用有哪些?

回答問題後就可以找到適合的方案了!

假如您還是不知道該怎麼挑選?您可以透過線上諮詢的方式與我們聯繫幫您專門規畫唷!

延伸閱讀:信用瑕疵要如何辦理房貸呢?

 

看完房屋貸款管道的整理後,我們來帶您了解一下二胎房貸的基本條件!

 

如果覺得太複雜,您可以透過房屋二胎貸款影片來更快了解:

 

 

房屋二胎成數可以貸多少?有最高額度上限嗎?

通常房屋二胎的話可以貸款到最高房屋市價的110%

除了依據房屋的殘值與個人條件來決定額度與成數外,也必須要選對申辦方案,比起原本第一位順房貸來說貸款成數可以比較高。

舉例來說:房屋價值約1000萬,銀行第一順位核貸的額度為房價70%~80%只能貸款到700~800萬,而二胎房貸額度就會在房價的95%以內,大約還有150萬~200萬的殘值可以申貸。

 

如果不知道如何計算的話,建議可以幫您估價,幫您規劃最適合您的方案。

延伸閱讀:房屋貸款成數最高可貸多少?5個祕訣辦房貸到110%沒問題

 

房屋二胎貸款利率會很高嗎?要怎麼算利息呢?

之前有提到房屋二胎有三種管道,利息計算的方式也不同:

  • 銀行機構房屋二胎貸款:年利率在2%~4%不等,依據您的信用狀況與個人條件方案也有所不同。
  • 融資公司房屋二胎貸款:年利率在5%~10%之間,主要由股票上市櫃融資公司核撥的貸款,利率相當於汽車貸款的利率,也會依據個人條件不同利率也不同。
  • 民間公司房屋二胎貸款:月利率在0.8%起,由私人民間金主、貸款公司所提供的貸款方案,主要依據房屋殘值評估貸款利率,通常不會看個人的信用與財力審核條件比較寬鬆。

延伸閱讀:房屋貸款利率怎麼算?3秒鐘立即試算完成

 

二胎房貸的月繳金額會很高嗎?

不一定!

月繳金額與您的申辦的額度、利率、期數有非常大的關係,假如您希望月繳金額低,那您可能要選擇期數比較長的方案。

舉例來說:同樣都是申辦100萬元,利率與期數的不同,月繳金額差很大

  • 申辦100萬,分3年攤還年利率7%,月繳金額在30,877元
  • 申辦100萬,分7年攤還年利率5%,月繳金額在14,133元

同樣都是100萬元其實相差非常多!建議可以從方案來找到適合您的『月繳金額』比較重要!

 

想要試算房貸月繳金額可以使用:房屋貸款試算器

如果不知道怎麼使用,歡迎與我們線上免費諮詢,幫您解決問題唷!

 

二胎房貸條件有哪些?符合4點過件機率90%

依據以下幾個問題,您也可以輕鬆過件二胎房貸方案:

  1. 房屋有殘值,低於房價9成以內
  2. 個人信用正常
  3. 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
  4. 房貸無遲繳紀錄

只要以上4點都有符合,保證您的二胎貸款過件機率在90%以上

 

 

申辦房屋二胎貸款需要準備什麼資料呢?

在辦理房屋二胎貸款的時候需要準備以下資料:

  • 二胎房貸申請書
  • 身分證影本
  • 第一順位貸款銀行繳款紀錄
  • 個人財力證明
  • 個人聯徵紀錄
  • 房屋所有權狀影本
  • 扣繳憑單

 

 

房屋二胎貸款辦理流程怎麼走?5個步驟很簡單

一般與房屋貸款流程相同:

  1. 房屋估價
  2. 準備資料
  3. 審核造會
  4. 辦理設定
  5. 立即撥款

延伸閱讀:房屋貸款辦理流程有哪些?

房屋二胎貸款5步驟輕鬆貸

房屋二胎貸款5步驟輕鬆貸

 

房屋第一順位抵押貸款與二胎抵押貸款有什麼差別?利率?成數?

二胎房屋貸款對於銀行來說,由於房產債權是第二順位,通常有幾個與房屋一胎貸款不一樣的地方:

第一順位房屋貸款 房屋二胎貸款
貸款利率 (年利率在1.3%~2%左右) 高(年利率在2.5%~5%不等)
貸款年限 (最長可分20~30年) 短(通常在10年以內)
貸款額度 高(依據房屋殘值與個人條件,無貸款上限額) 低(最高額度300萬以內)
貸款成數 低(房屋市價85%以內) (房屋市價95%以內)
適合對象
  • 長期週轉
  • 購屋貸款
  • 短期週轉
  • 投資、月繳金額可接受比較高

以上經驗可供參考,還是要依每個人實際情況而異,您也可以使用房貸試算來進行評估。


假如您評估後,開始想要申辦二順位房貸的話,以下我們將幫您整理出各家房屋二貸優惠的內容給您參考!

 

銀行二胎房貸說明

我們幫您整理出銀行第二順位房屋貸款方案、條件內容。

2020年比較銀行二胎房貸額度與利率方案!二順位銀行房貸比較表

各家銀行二胎的額度、利率、年限一覽表:

日盛銀行 兆豐銀行 台新銀行 永豐銀行 凱基銀行 遠東商銀
貸款額度 最高300萬 最高200萬 最高300萬 50萬 最高300萬 25萬~300萬
利率 3.58%~12.99% 2.75%起 3.5%~18% 3.5%~5%(浮動) 2.08%~4.08% 3%起(浮動利率)
年限 最長10年 2~10年 1~10年 1~7年 1~10年 1~7年
開辦費 15000元以下 3000~6000元 12000元以下 12000元以下 最高10000元 3000~6000元
借款對象 20~65歲 20~65歲 25~60歲 20~65歲 20~60歲 20~65歲
專案介紹 日盛銀行家值房貸 兆豐富二貸 台新二胎貸款 永豐二胎貸款 凱基次順位貸款 遠東二順位房貸

*以上表格僅供參考,依據各家銀行實際狀況為主*

註:實際依銀行核貸方案為準。註2:以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率,實際貸款條件 ( 例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費…等 ) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

延伸閱讀:房屋貸款成數最高可貸多少呢?

 

 

如何挑選適合的銀行二胎房貸方案呢?4個重點要掌握

辦理銀行二胎房貸前您可以掌握幾個重點:

  • 月繳金額是否能負擔
  • 貸款利率比較
  • 貸款額度會依據您的信用狀況評估
  • 申辦手續費

針對這幾個問題您可以問自己能接受的條件在哪邊?就可以很輕鬆地挑選出來方案了

 

銀行二胎房貸條件有哪些?提高過件機率靠這幾招

申辦銀行房屋二胎貸款被婉拒的原因有哪些呢?

我整理出常見的銀行房貸婉拒的原因:

  • 銀行房屋貸款才剛申辦不超過1年
  • 房子貸款有遲繳記錄
  • 個人負債比過高,個人總負債:信貸、車貸、房貸、超過月薪的22倍個人薪水
  • 個人信用瑕疵,例如:貸款呆帳、債務協商、貸款遲繳紀錄、退票紀錄
  • 聯徵記錄不良,例如:聯徵評分低、聯徵次數多
  • 無薪資轉帳證明,工作領現金或薪水袋
  • 無任何勞保、農保、漁保等紀錄
  • 房屋為持分共同擁有,非屬於完全1/1所有權房屋共同持有可以貸款嗎?

 

融資二胎房貸說明

「融資公司」跟銀行一樣都是屬於公司(法人身分),只是不是通過銀行特殊法所成立的公司,也算是民間貸款的一種。

有再申辦二胎房貸的融資公司為以下幾間:

裕融新鑫二胎 中租房屋二胎 和潤房屋二胎
貸款成數 最高房價110%(額度最高300萬) 最高房價100% 最高房價100%(額度最高300萬)
利率 年利率7%~10% 年利率7%~18% 年利率7%~18%
年限 5~10年 3~5年 5~10年
還款方式 本利攤還 本利攤還 本利攤還
申辦時間 3~5工作天 3~7工作天 3~7工作天

*以上表格僅供參考,依據各家融資公司實際申貸狀況為主*

 

融資房屋貸款特色有哪些?

  • 放款條件會比銀行寬鬆。
  • 評估的房屋貸款成數會比銀行高。
  • 貸款利率會比民間房屋二胎低。
  • 每月本金加利息攤還。
  • 銀行不願意貸款的條件也可以核貸成功。

 

融資二胎房貸條件有哪些?

一般申辦的基本條件如下:

  • 有明確的財力收入
  • 房屋貸款無遲繳紀錄
  • 個人負債比不能太高
  • 個人信用紀錄不能有瑕疵

 

 

民間二胎房貸說明

民間房屋二胎的管道有很多,申辦方案完全不同,以下我列出關於我們幫您申辦民間貸款的特色:

元展推薦民間二胎房貸專案 其他民間二胎公司
貸款利率 月利率0.8%或年利率5~10% 月利率1.8%~2.5%
貸款成數 最高房屋市價90%~110% 依據每間公司不同
申辦費用 免手續費 手續費6%起
還款方式 可只繳利息、本利攤還 只有利息
貸款金額 依據房屋殘值計算 依據房屋殘值計算
申辦時間 1~2個工作天內 2~4天不等

延伸閱讀:民間房貸轉貸降息?3個方法原來這麼簡單?

 

民間二胎房貸陷阱有哪些?

因為民間房屋貸款屬於私人間的貸款,由於資訊非常發達,相關的資訊非常的多,因此如果您真的想要辦理民間二胎房貸的話建議把握幾個重點:

  • 需要有實體店面
  • 有合格的代書把關
  • 不先收取任何費用
  • 雙方需要有合約保障
  • 相關費用與利率是否過高

延伸閱讀:民間貸款安全嗎?

延伸閱讀:民間房屋貸款想要轉銀行很難嗎?

 

為什麼要辦理民間二胎房貸?

民間二胎貸款與其他管道不同的地方:

  • 不看信用:假如您曾經銀行呆帳、協商、貸款遲繳、負債比過高等嚴重的信用問題,在民間方案中都一樣可以成功貸款。
  • 彈性還款:銀行與融資公司通常都是本利攤還為主,假如有些老闆希望只繳利息的方案,在民間管道是比較彈性的方法之一。
  • 撥款快速:不必經過1~2個禮拜的等待時間,通常辦理只需要1~2天就可以拿到資金。
  • 產權不整:假如您的房屋屬於持分房屋或是不完整產權的情況下,在銀行沒辦法申辦時可以透過民間管道成功申辦。

如果還有其他不了解的地方,歡迎與我們免費諮詢唷!

 

房貸二胎其他問題說明:

信用不良可以申辦房屋二胎貸款嗎?

可以的!

房屋二胎管道有銀行、融資、民間,假如您信用瑕疵一樣可以成功申辦二胎房貸!

如果信用瑕疵建議可以選擇融資管道或是民間管道,審核的條件比較寬鬆唷!

銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。
如果申辦房屋二胎貸款,並不會因為信用不良無法貸款,即使薪資證明也可以辦理!

 

 

房屋二胎貸款與房屋增貸哪一種方案適合我?

房屋二胎 房屋增貸
優點
  • 審核條件寬鬆
  • 方案多元
  • 貸款利率低
  • 年限長
缺點
  • 貸款年限短
  • 貸款利率高
  • 月繳金額高
  • 房屋要有足夠殘值
  • 房貸不能有遲繳紀錄
適合族群
  • 短期週轉
  • 房屋剛貸款不久
  • 房屋無太多殘值
  • 長期週轉
  • 信用無瑕疵

幾個重點可以參考:

  1. 房屋二胎的利率較高,且無寬限期,適合有還款能力的人申貸。
  2. 如果房屋有殘值足夠先以利率較低的房屋增貸可作首選。
  3. 申辦二胎房貸方案前要多多比較。

延伸閱讀:房貸轉增貸該怎麼辦理?

 

已經有房屋二胎還有辦法辦理房屋三胎嗎?

可以的!

假如您已經有房屋二胎貸款了,還想要再用房屋貸款的話您可以考慮申辦房屋三胎貸款,只要您的房屋有空間、有殘值,就可以用來申辦房屋三胎貸款了,且最高貸款成數在110%。

 

 

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元展房屋二胎貸款特色

元展房屋二胎貸款特色

 

房屋二胎的相關案例有那些呢?

 

1.桃園房屋二胎貸款成功案例

房貸遲繳申辦房屋二胎貸款還可以成功核貸50萬

因為陳小姐每個月房貸都遲繳1個禮拜以上,近期因為家中需要使用到一筆資金時,向銀行申辦房屋二胎貸款時都沒辦法過件,不知道該怎麼辦。

後來客戶找到我們元展,因為她們家中的裝修費用需要再這個禮拜資金必須到位不能再拖下去,我們建議他可以先辦理民間房屋二胎貸款的方式,先幫急用資金的部分解決,也不要一次貸款太多造成生活上的壓力,後來我們幫他先申辦民間房屋二胎貸款50萬元,每個月只要繳款6000元也不會造成負擔,並且也在2個工作天內就幫他把資金的部分完成,民間房屋二胎貸款的好處有審核條件寬鬆、不看聯徵、申辦快速,不必經過銀行攏長的流程才有辦法拿到資金。

 

2.台中房屋二胎貸款成功案例

銀行協商也可以成功辦理房貸

客戶黎先生銀行有協商中,協商債務多達50萬,加上有信用卡遲繳問題,聯徵分數不佳導致自己找了3間銀行都無法成功申辦房屋貸款,由於近期家中有需要用到資金,對於目前的情況實在一個頭兩個大不知道該如何是好,後來尋找到我們由我們來協助黎先生整理債務。

 

2.台北房屋二胎貸款成功案例

有預借現金的紀錄還可以成功二胎房貸50萬

王先生是百大企業的副理,名下有信用卡,但信用貸款高達50萬,因最近媽媽生病需要一筆醫藥費來支付,因為王先生的工作條件其實很好,只可惜有預借現金的問題導致銀行無法貸款,後來在元展專員的努力跟銀行協助溝通下,先利用房屋貸款二胎貸款,把原本的200萬房貸轉增貸到260萬年利率在1.9%不僅成功轉貸,還可以把利率高的信用卡貸款給清償,也把民間貸款給清償了,從每個月3萬多的月繳金額降低為2萬初頭,也把所有負債一次整合不用對那麼多間銀行,最後王先生很感謝我們的幫忙幫他度過難關。

 

延伸閱讀:

 

房屋二胎常見問題:

無財力證明可以辦理房屋二胎嗎?

可以的!有三種管道可以協助您辦理二胎房屋貸款。

信用瑕疵可以辦理房屋二胎嗎?

可以的!可以先幫您檢視您的信用狀況來幫您規劃。

房貸二胎要保人嗎?

不用的!基本上房貸二胎不用保人,只要提供房子的相關資料就可以由專員幫您規劃了。

小套房可以申辦二胎房貸嗎?

可以的,任何房屋都可以辦理,例如:持分房屋、套房、公寓、華廈、店面、辦公室…等皆可申辦二胎房貸。

申辦二胎房貸流程會很久嗎?

不會的!最快1~2個工作天就可以撥款了!如果銀行二胎辦理約5~7個工作天可以完成。

房屋二胎好過件嗎?

通常只要房屋有殘值,就一定可以申辦唷!

房屋二胎貸款利率很高嗎?

不會的!通常利率在年利率2.5%起。

二胎房貸的額度有多少呢?

最高可貸款房屋市價的95%額度,可以幫您免費評估估價。