私人借貸風險高?急需用錢找合法貸款公司,解決資金短缺又有保障

常有新聞報導民眾向民間貸款公司借款,因為利息過高無力償還而遭到暴力討債,人生安全受到威脅,使得一般大眾對於私人貸款的普遍觀感不佳。其實,私人貸款是經由法律規定的借款管道,市面上也有許多正派經營的貸款公司。本篇將詳細說明私人借貸的申請及償還方式,並教您辨別非法地下錢莊的方法,找到值得信賴的合法貸款公司,籌措資金同時享有法律保障。

私人借貸是什麼?

私人借貸有別於銀行信貸,是民間借款的方式,借款人只需提供工作及收入證明,或提供擔保品房屋土地、汽機車等,就能申請貸款。

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一般來說私人借貸方式方為兩種:

無擔保品:用個人的財力收入與信用就可以申辦貸款,相對來說額度就會比較低。

有擔保品:使用房屋土地、汽機車等擔保品來借貸,會有低利率、高額度的專案。

適合私人借貸的對象

私人借款的審核條件不如銀行信貸嚴格,因此非常適合以下3種族群:

  • 缺乏足夠信用紀錄的人,如以下情形:
    1. 無收入證明且身份為學生族、家管族等族群
    2. 信用空白而未曾與銀行來往
  • 信用記錄有瑕疵的人,如出現以下情形:
    1. 有貸款遲繳紀錄
    2. 正在債務協商中、呆帳、更生
    3. 信用卡有欠繳紀錄
    4. 支票退票紀錄
  • 信用狀況有疑慮的人,如出現以下情形:
    1. 經常預借現金
    2. 短時間內曾向多家銀行申請貸款,查詢聯合徵信太多次
    3. 短期增貸剛辦完大筆貸款或增貸
    4. 帳戶太常出現無存款的紀錄
    5. 曾被詐騙集團騙過,被列為警示帳戶

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私人借貸利率及還款方式

私人借貸因核貸條件寬鬆,月利率普遍比銀行再高一些,不過一般來說都約在2~5%左右。私人借貸的償還方式都是透過約定轉帳,每個月按時還款給借貸公司,並採用本利攤還模式,即每期的本金加利息總額均會相同,方便借款人掌握每個月的財務狀況。

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私人借貸合法嗎?

私人貸款

私人貸款說明

根據民法474條規定:「稱消費借貸者,謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方,而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者,亦成立消費借貸。」

雖有民法保障,可直接向個人借款,但仍建議您在尋求借款管道時,選擇合法經營的貸款公司,不僅權益有保障,貸款公司更熟悉放款事務,較能依照您的需求提供專業協助。

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私人借貸與銀行信貸的差異有哪些?

項目 私人借貸 銀行
審核條件 提供個人的月收入證明或提供擔保品 聯徵中心的個人信用分數
審核標準 寬鬆 嚴格
貸款額度 可依擔保品價值或個人收入協調,不受上限22倍限制 在個人收入的8~22倍之間
月利率 2~5%左右 依各家銀行不同,最高不超過2%
還款年限 彈性可協商 7年
申請歷時 1~2個工作天 約6~8個工作天
風險 風險高,建議尋找專業的公司或是有店面的公司 風險低

私人借貸雖然在審核條件、貸款額度及還款年限上較無限制,卻也容易遇上非法經營的詐騙團體,在諮詢時可注意諮詢電話是否為公司號碼,或查詢該公司有無實體店面,降低遭受詐騙的可能性。

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如何申請私人借貸?申請文件及流程說明

私人借貸的申請文件

  • 雙證件影本(必要)
  • 勞保明細(必要)
  • 存摺封面及三個月內薪資轉帳內頁影本(必要)
  • 所得清單、財產清冊(加分)
  • 全戶戶籍謄本(加分)
  • 擔保品的所有權狀(若以抵押擔保品的方式借款)

私人借貸的申請流程

私人借貸的申請方式非常簡單,只需向合法貸款公司諮詢,如元展理財公司,透過專業代書提供詳盡的財務建議,並請您準備申請所需的文件。提交資料後會針對您的還款能力進行審核,期間會跟您溝通貸款的額度及利率,確定後會再實體店面與您約見對保詳談所有貸款細節,雙方均同意貸款條件後便進行簽約,貸款公司即發放款項現金或至您的戶頭。

 

如何判斷私人借貸公司是否為地下錢莊?

地下錢莊的特徵有以下3種:

  1. 審核過程太過簡便,忽略申請人的還款能力,只要求押身份證或簽本票就同意放貸。
  2. 年利率超過法定上限,甚至月利率高達10%以上。
  3. 申辦時要求提供存摺、印章、提款卡或收取任何名目的費用。

若遇到任一情形,請提高警覺,避免陷入討債威脅,建議您借款前先查詢借款公司的營業登記及公司地址,以避免遇上非法的地下錢莊。

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