債務清算聲請程序很難嗎？藉由債務清算有機會宣告免除所有債務！

債務協商破局、債務更生也無法處理時，債務清算就是很重要的債務解決方式。

債務協商跟債務更生都失敗，最後一步就是債務清算！什麼樣條件可以向法院聲請債務清算？一次整理債務清算條件與注意事項，包括清算程序及優缺點，讓您一次看懂債務清算怎麼做！

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債務清算條件限制

債務清算是指透過法院將債務人的資產進行清算整理，債務人現有名下的資產會依照法院的分配，安排給所有債權銀行及其債權人，用來清償債務並於法院裁定中止或終結清算程序之後，如裁准免責則免除所有未清債務，債務人就無需再負擔債務責任並不受到各種生活限制(意即復權)。若有不免責的情況，則必須清償至債務的兩成後，才能再聲請裁准免責。

• 適用對象：
  • 被強制執行多年，已執行償還於債權人之還款金額已超過一定的債務成數以上者。
  • 繼承龐大債務者、企業保證債務者。
  • 法院債務更生程序裁定開始後，未於法院限定時間內提出還款計畫者。
  • 法院聲請更生裁定後之每月還款計畫，依舊仍有無法清償之虞者。
• 債權範圍：總債務未超過或超過1200萬以上者。
• 管轄地院：聲請人住所地或居所地之地方法院。
• 法規名稱：消費者債務清理條例。
• 聯徵註記：10年。
• 最大優勢：若法院做出「免責裁定」，則後續剩餘債務的還款責任將被免除。

債務清算代表什麼意思呢？

債務清算的意思是將聲請人之名下的所有財產變賣來償還所有的債務欠款，最終由法院來裁定聲請人是否能夠免責，如若有不免責情況發生，則再依照法院判定需償還金額成數的多寡，於兩年內償還結束後，則能再次向法院申請免責事宜。

債務清算的優點與好處

債務清算主要是對於無力償還債務的人提出一個改過自新的機會，彙整4大優點給大家參考：

1. 經過清算資產和所得的程序後，若法院做出「免責裁定」，則後續剩餘債務的還款責任將被免除。
2. 在債務清算的過程中，法院組成清算裁團，將債務人的有價財產全部處分，以償還債務。
3. 在信用卡債務清算的過程中，法院將核算債務人是否有法律認可範圍內的有效還款能力。
4. 如果存在無法清償債務的可能性，則在債務清算後應予以「免責」判定。

債務清算的後果與缺點

當然，除了上面提到的優點好處之外，一定也有需要被限制跟債務清算的後果需要承擔，以下三點也需要列為是否聲請債務清算的考量之一喔！

1. 申請作業的時間長，依據地方法院會有所不同，但至少需要一年以上。
2. 聯徵中心將會信用註記持續到還款結束後的至少10年。
3. 清算完畢後法院裁定「不免責」者，則債權人依舊可以向債務人繼續追討應還款金額。

債務清算聲請文件準備

債務更生聲請程序並不複雜，但需要準備的資料比較繁瑣，可以在向法院聲請之前，先準備好相關的文件與清冊，備妥後去跑流程，比較不會手忙腳亂。

因應聲請債務更生，法院會針對債務人的還款能力跟財務狀況進行評估，所以就需要準備：

• 聲請費用：1,000元。
• 個人資料：身分證正反面影本、個人聯徵報告、全戶戶籍謄本。
• 財務證明：薪轉證明、勞保證明、銀行協商不成立證明書、國稅局近2年所得清單、財產收入狀況證明書、債權人清冊、債務人清冊。
• 其他文件：金融聯合徵信中心報告、要保人為債務人之保險資料、五年內自營業活動月平均低於20萬。

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債務清算程序5大步驟

第一步：前置協商／調解準備

在進行清算程序之前，必須先進行協商或調解。如果協商或調解未能達成協議，才能夠提出清算申請。假如已進行過協商，但最終無法達成協議，則必須終止協商。然而，終止協商的原因不能歸咎於當事人自己，必須有不可抗力的因素導致協商的失敗。例如，家庭添丁等情況可能影響協商結果，而不同法官對此的判斷標準可能有所不同。

第二步：向法院提出債務清算聲請

申請人需要到當地管轄法院提出清算申請，並準備相關文件作為證明。在申請清算時，必須向法院詳細說明清算的理由，以及債務、財產、收入等情況。一旦法院裁定開始清算程序，將會停止所有的強制執行活動，但有抵押品或優先債權的債權人則不在此限。

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第三步：清算財團與變價分配

一旦清算程序開始，法院會公告債權表，債務人將失去對財產的管理權，財產將交由清算管理人進行清算和變價，並分配相關財產。清算財產的範圍基本上包括了債務人的所有財產，但個人的專屬權利和受法律保護的財產則不納入清算範圍。

在清算程序開始的一個月內，法院可以根據債務人的申請或法定職權，考慮擴大非清算財產的範圍。分配完財產後，清算程序即告終結。

第四步：免責裁定

在分配結束後，根據債務清算法的規定，法院應該裁定債務人免除其剩餘債務的清償責任，除非該債務並未獲得免責。通常情況下，法院會裁定免責，除非有特殊情況。

如果法院裁定不免責，債務人必須繼續償還債務，直到其達到規定的數額，才能再次申請免責。

第五步：聲請復權

一旦法院裁定開始清算程序，債務人的生活將受到限制，例如不能消費奢侈品、購買名牌、乘坐計程車等。未經法院許可，債務人也不能離開居住地，法院還可以通知出入境管理機關限制其出境。

此外，債務人的職業活動和權利也會受到限制，高達121項工作和權利可能受到影響，例如不能擔任律師、會計師或公職人員候選人，也不能委託證券經紀人進行股票交易等。

如果希望解除這些限制，必須等到免責裁定確定後，向法院申請恢復權利。即使沒有獲得免責裁定，從清算程序結束的次日起，債務人也可以在3年內提出恢復權利的申請。

什麼情況債務清算會被裁定不免責？

依據「消費者債務清理條例」中紀錄的清算程序，大致可以彙整出以下幾點提供給大家參考喔！

1. 虛偽編造債務或不實承認債務的情況。
2. 在提出清算申請前一年內，隱瞞了已有的清算原因，從而對他人進行交易，導致對方遭受損害。
3. 在提出清算申請前兩年內，因消費奢侈品或服務、賭博或其他投機行為所產生的債務總額超過清算時無擔保且無優先權債務的一半，並因此開始了清算的原因。
4. 隱瞞、毀壞、偽造或變造帳簿或其他會計文件的全部或部分，從而使其財產狀況不真實。
5. 故意隱匿、損毀應屬於清算財團的財產，或進行其他不利於債權人的處置，導致債權人受到損害。
6. 故意在財產和收入狀況說明書上作出不實的記載，或者有其他故意違反本條例規定的行為，導致債權人受到損害，或者嚴重延遲程序。
7. 明知已存在清算原因的情況下，不出於自己的義務，而提供擔保或清償債務，是為了特別有利於債權人中的一個或多個人的目的。
8. 在七年內曾依破產法或本條例受到免責。

債務清算常見問題

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