發佈時間：2024-02-13

創業貸款5種報你知！開店擁有創業補助不是夢

創業需要滿腔熱血與抱負之外，當然更需要資金挹注，讓創業貸款助你圓夢！

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不想領死薪水，覺得上班好厭世，滿腔抱負沒有地方可以舒展嗎？不如自己創業拚一波，就算比較累，至少也是為了自己的事業跟夢想！但是夢想很豐滿，現實很骨感~創業開店需要資金啊！萬一想創業本不夠厚、沒有足夠的資金怎麼辦呢？能不能開店就貸款？今天跟大家分享~4+1種創業貸款方式，助你築夢踏實。

【貸款圓夢】如何聰明籌措開店資金？創業者的貸款攻略幫你築夢更踏實

開店創業要準備多少錢才夠呢？

一般開店創業的準備金，我們可以概略分成3大類別：

第一、準備金

初期必定會有的一筆支出，其中會有一些規費跟軟硬體費用，舉凡：營業註冊費、加盟金、租店面押金、裝潢費、設備器材費用、修繕費用等等，都屬於準備金的一部份。

第二、營運金

泛指讓店面能順利運作、正常營運的所有費用支出，例如：人事行政費用、店面每月租金、水電、原物料進貨成本、各式耗材等等，都是營運金應該負擔的部分。

第三、週轉金

用來應對突發情狀，可能產生的資金缺口或者調度使用的資金，基本上至少要有6個月至12個月的週轉金彈性比較好。

實際創業開店的花費從幾萬到幾百萬都有，主要還是以最初的開店規劃為準，要開小吃店、咖聽、餐廳、早午餐店、飲料店還是小餐車，或是手工藝品店、獨立書店、服飾店……等等盡管種類、領域差異很大，但金錢的支出分配，不外乎就是以上提及的準備金、營運金、周轉金。

另外，開店初期的資金來源，可能有股東投資、創業貸款與政府補助，政府補助可以參考新創圓夢網上公告的相關資訊，或是洽詢各地區工商策進會。

開店創業貸款方式第一大類型：政策型貸款

由政府提供的創業補助方案，針對創業貸款條件、創業貸款補助皆有相關規範。

青年創業貸款(青創貸款)

青年創業貸款是許多想開店的人，第一個想到的貸款選項，因為貸款利率較低，可貸額度較高，最好的是貸款期限很長，最長貸款期限可以到6~15年，寬限期1~3年，缺點是需要上課拿滿學分才能申請。

青年創業貸款方案	內容說明
申請條件	成立未滿5年之事業，且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款額度	準備金及開辦費用：最高為NT$200萬元。週轉性支出：最高為NT$400萬元。資本性支出：最高NT$1,200萬元。
貸款利率	按郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.595 % + 0.575% = 2.17%。
申請流程	提出申請→審核→提供擔保／信保→對保簽約→撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行	土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行……等19家銀行及信用合作社。

延伸閱讀：2023青年創業貸款：如何申請？額度、貸款期限、還款方式、銀行比較一次告訴你

微型鳳凰創業貸款

微型創業鳳凰貸款也是政府的創業貸款之一，相較於青年創業貸款，為微型創業鳳凰貸款的貸款額度較低，最高為200萬元，同時為了協助弱勢族群，符合條件即可申請貸款前3年免息，第4年固定負擔年息 1.5%等優惠。

微型創業鳳凰貸款方案	內容說明
適用對象	1. 18 歲到 65 歲女性2. 18 歲到 65 歲離島居民3. 45 歲到 65 歲國民
申請條件	上課滿18小時，且公司員工少於5人，並滿足附加條件。
貸款額度	最高200萬元。
貸款利率	按郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.595 % + 0.575% = 2.17%。
利息補貼	前2年勞動部補貼利息
申請流程	送出申請書→初步審查申請文件→顧問實地訪視→審查會開會審查→簽約撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本息平均攤還。
承辦銀行	臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行
手續費	除繳交信用保證費用(0.5%)及必要之徵信查詢規費(300元)外，承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

延伸閱讀：微型創業鳳凰貸款好辦嗎？1篇搞懂貸款內容、申請條件、流程跟準備資料

開店創業貸款方式第二大類型：銀行貸款

銀行也有許多方案可以參考，這邊介紹兩個比較常見創業貸款方式，有些銀行也會推出創業貸款現實專案，都可以蒐集參考。

個人信用貸款

個人信用貸款	內容說明
貸款利率	0.01%起
總費用年百分率	1.76%起
貸款額度	最高600萬
貸款期限	最長7年
手續費	最低 0 元起
申請條件	年滿18歲中華民國國民有工作收入、財力證明無重大信用瑕疵

個人信用貸款主要是依據個人條件申辦，不需要保人、擔保品就可以申請，是籌措資金來源最方便的一種貸款方式，但可以申請到的貸款利率和額度會因為個人條件差異很大，如果條件好的話，有機會申請到利率1.76%的貸款，利率甚至比青創貸款還要便宜喔！

延伸閱讀：信用貸款是什麼？認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程

延伸閱讀：信用貸款短期增貸把握3個秘訣馬上成功？信貸多久才能增貸？

房屋貸款

來有一種貸款方式，就是使用擔保品進行貸款，較不易受到個人信用條件的限制，通常可以申請到房屋價值7~8成的資金，利率因為有擔保品也會漂亮許多，但這個先決條件就是名下必須先有房子喔！而且若房子還有貸款的話，貸款的額度相對會比較有限。

房屋貸款	內容說明
貸款利率	1.94%起
總費用年百分率	1.94%起
貸款額度	依房屋價值而定
貸款期限	最長40年
手續費	最低 0 元起
申請條件	年滿18歲中華民國國民有工作收入、財力證明無重大信用瑕疵名下有房屋

運營後開店貸款方式：企業小頭家貸款

除了第一次開店之外，也有可能已經營業登記超過五年，確需要週轉跟擴大營業，需要資金挹注的時候，這時也有推出專屬的企業貸款可以參考。

企業小頭家貸款方案	內容說明
申請條件	依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度	1. 周轉性支出最高500萬元。2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。
貸款利率	最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.595% +2.125% = 3.72%。
申請流程	提出申請→審核→提供擔保／信保→對保簽約→撥款
還款方式	寬限期期滿後，每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行	國內公民營金融機構

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政府與銀行之外，創業貸款民間融資也可以

當然，創業或開店需要資金有時候在申請過程中，不免流程繁複、條件不符或是審理時間過長，這時候也可以參考民間融資的方案，多半條件較為寬鬆、審核時間也較快。創業可能依據申貸人個人條件，與名下財產去進行評估，有房屋二胎、汽機車貸款等方案，若已開店一年以上、營運正常、信用票信都良好，就可以申辦囉！當然若有擔保品更好。

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