創業需要滿腔熱血與抱負之外,當然更需要資金挹注,讓創業貸款助你圓夢!

不想領死薪水,覺得上班好厭世,滿腔抱負沒有地方可以舒展嗎?不如自己創業拚一波,就算比較累,至少也是為了自己的事業跟夢想!但是夢想很豐滿,現實很骨感~創業開店需要資金啊!萬一想創業本不夠厚、沒有足夠的資金怎麼辦呢?能不能開店就貸款?今天跟大家分享~4+1種創業貸款方式,助你築夢踏實。

開店創業要準備多少錢才夠呢?

一般開店創業的準備金,我們可以概略分成3大類別:

第一、準備金

初期必定會有的一筆支出,其中會有一些規費跟軟硬體費用,舉凡:營業註冊費、加盟金、租店面押金、裝潢費、設備器材費用、修繕費用等等,都屬於準備金的一部份。

第二、營運金

泛指讓店面能順利運作、正常營運的所有費用支出,例如:人事行政費用、店面每月租金、水電、原物料進貨成本、各式耗材等等,都是營運金應該負擔的部分。

第三、週轉金

用來應對突發情狀,可能產生的資金缺口或者調度使用的資金,基本上至少要有6個月至12個月的週轉金彈性比較好。

實際創業開店的花費從幾萬到幾百萬都有,主要還是以最初的開店規劃為準,要開小吃店、咖聽、餐廳、早午餐店、飲料店還是小餐車,或是手工藝品店、獨立書店、服飾店……等等盡管種類、領域差異很大,但金錢的支出分配,不外乎就是以上提及的準備金、營運金、周轉金。

另外,開店初期的資金來源,可能有股東投資、創業貸款與政府補助,政府補助可以參考新創圓夢網上公告的相關資訊,或是洽詢各地區工商策進會。

開店創業要準備多少錢才夠呢?
開店創業要準備多少錢才夠呢?

開店創業貸款方式第一大類型:政策型貸款

由政府提供的創業補助方案,針對創業貸款條件、創業貸款補助皆有相關規範。

青年創業貸款(青創貸款)

青年創業貸款是許多想開店的人,第一個想到的貸款選項,因為貸款利率較低,可貸額度較高,最好的是貸款期限很長,最長貸款期限可以到6~15年,寬限期1~3年,缺點是需要上課拿滿學分才能申請。

青年創業貸款方案內容說明
申請條件成立未滿5年之事業,且借款人在18歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款額度準備金及開辦費用:最高為NT$200萬元。週轉性支出:最高為NT$400萬元。資本性支出:最高NT$1,200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.595 % + 0.575% = 2.17%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行……等19家銀行及信用合作社。

延伸閱讀:2023青年創業貸款:如何申請?額度、貸款期限、還款方式、銀行比較一次告訴你

微型鳳凰創業貸款

微型創業鳳凰貸款也是政府的創業貸款之一,相較於青年創業貸款,為微型創業鳳凰貸款的貸款額度較低,最高為200萬元,同時為了協助弱勢族群,符合條件即可申請貸款前3年免息,第4年固定負擔年息 1.5%等優惠。

微型創業鳳凰貸款方案內容說明
適用對象1. 18 歲到 65 歲女性2. 18 歲到 65 歲離島居民3. 45 歲到 65 歲國民
申請條件上課滿18小時,且公司員工少於5人,並滿足附加條件。
貸款額度最高200萬元。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.595 % + 0.575% = 2.17%。
利息補貼前2年勞動部補貼利息
申請流程送出申請書→初步審查申請文件→顧問實地訪視→審查會開會審查→簽約撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本息平均攤還。
承辦銀行臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行
手續費除繳交信用保證費用(0.5%)及必要之徵信查詢規費(300元)外,承貸金融機構不得向貸款人收取任何費用。

開店創業貸款方式第二大類型:銀行貸款

銀行也有許多方案可以參考,這邊介紹兩個比較常見創業貸款方式,有些銀行也會推出創業貸款現實專案,都可以蒐集參考。

個人信用貸款

個人信用貸款內容說明
貸款利率0.01%起
總費用年百分率1.76%起
貸款額度最高600萬
貸款期限最長7年
手續費最低 0 元起
申請條件年滿18歲中華民國國民有工作收入、財力證明無重大信用瑕疵

個人信用貸款主要是依據個人條件申辦,不需要保人、擔保品就可以申請,是籌措資金來源最方便的一種貸款方式,但可以申請到的貸款利率和額度會因為個人條件差異很大,如果條件好的話,有機會申請到利率1.76%的貸款,利率甚至比青創貸款還要便宜喔!

延伸閱讀:信用貸款是什麼?認識申辦信貸條件、利率、貸款金額與流程

延伸閱讀:信用貸款短期增貸把握3個秘訣馬上成功?信貸多久才能增貸?

房屋貸款

來有一種貸款方式,就是使用擔保品進行貸款,較不易受到個人信用條件的限制,通常可以申請到房屋價值7~8成的資金,利率因為有擔保品也會漂亮許多,但這個先決條件就是名下必須先有房子喔!而且若房子還有貸款的話,貸款的額度相對會比較有限。

房屋貸款內容說明
貸款利率1.94%起
總費用年百分率1.94%起
貸款額度依房屋價值而定
貸款期限最長40年
手續費最低 0 元起
申請條件年滿18歲中華民國國民有工作收入、財力證明無重大信用瑕疵名下有房屋

運營後開店貸款方式:企業小頭家貸款

除了第一次開店之外,也有可能已經營業登記超過五年,確需要週轉跟擴大營業,需要資金挹注的時候,這時也有推出專屬的企業貸款可以參考。

企業小頭家貸款方案內容說明
申請條件依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數10人以下之營利事業。
貸款額度1. 周轉性支出最高500萬元。2. 資本性支出最高為計畫經費的8成。
貸款利率最低按郵局2年定儲加2.125%機動計息。目前為1.595% +2.125% = 3.72%。
申請流程提出申請→審核→提供擔保/信保→對保簽約→撥款
還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行國內公民營金融機構

延伸閱讀:【企業貸款條件】有哪些?5分鐘大解析提高企貸過件率85%以上

政府與銀行之外,創業貸款民間融資也可以

當然,創業或開店需要資金有時候在申請過程中,不免流程繁複、條件不符或是審理時間過長,這時候也可以參考民間融資的方案,多半條件較為寬鬆、審核時間也較快。創業可能依據申貸人個人條件,與名下財產去進行評估,有房屋二胎、汽機車貸款等方案,若已開店一年以上、營運正常、信用票信都良好,就可以申辦囉!當然若有擔保品更好。

延伸閱讀:融資公司該如何選擇?融資公司推薦總整理!4個與銀行不同的差異點!

創業貸款常見問題

創業前能辦理青創貸款嗎?

不可以喔!青創貸款主要是提供新創事業營運周轉所需,並非作為創業基金,申請人必須符合青創貸款要點的適用對象。

申請創業貸款開店好嗎?

基本上,建議至少有一半以上的自有資金,其他不足的部分使用貸款補足,會比較能夠掌控風險喔!

加盟店創業也可以申請青創貸款嗎?

可以,只要符合青創貸款之貸款要點即可申請,但不得以連鎖加盟登記之分公司或分店提出申請。

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