【房屋借款總整理】一次搞懂房屋借貸管道、條件及申辦流程!

房屋借款是運用名下的房屋,來當作擔保品申辦貸款的方法,房屋借款可以說是所有貸款中最優惠的方案,利率低、額度高、年限長、申貸時間快等各種優點是其他貸款中做不到的,因此您必須好好的學習如何申辦房屋借貸,今天就讓本文為您整理房屋借貸秘訣,幫助您學會活用資金,不必煩惱週轉問題!

 

房屋借款管道有哪些?借款管道優缺點比較

房屋借錢管道主要分為3種:

  1. 銀行房屋借款:利率低、年限長,但是審核比較嚴格。
  2. 融資房屋借款:額度高,但利率比銀行高,審核比民間貸款嚴格。
  3. 民間房屋借款:速度快、額度高,但是利率比銀行高適合短期週轉,是聯徵紀錄瑕疵的首選。

 

房屋借款管道優缺點整理,房屋借錢管道該怎麼選擇呢?

每個人適合的房屋借款管道不同,以下為您詳細整理3種管道的額度、利率及優缺點比較,幫助您做出合適的選擇。

銀行房屋借款

融資房屋借款

民間房屋借款

貸款額度最高房屋市價85%以內(依據個人條件而定)最高可達房屋市價95%最高可達房屋市價95%
貸款利率年利率1.6%~3%年利率7%~14%月利率0.8%起
貸款年限20年、30年7年~10年不綁約、可彈性還款
還款方式本利攤還本利攤還本利攤還、可只繳利息
申辦時間3~10個工作天3~10個工作天1~2個工作天(最快可當日撥款)
申辦費用0元諮詢、代書設定費0元諮詢、代書設定費0元諮詢、代書設定費
優點
  • 利率低
  • 年限長
  • 月繳低
  • 額度高
  • 審核鬆
  • 額度高
  • 速度快
  • 信用瑕疵也可辦
  • 不綁約彈性還款
缺點
  • 審核嚴格
  • 貸款時間慢
  • 利率高
  • 會綁約
  • 利率比銀行高
  • 要找專業合法融資公司
適用對象自有房屋、信用無瑕疵、有工作收入證明月繳金額能負擔多、信用無瑕疵、有工作收入證明臨時週轉、信用瑕疵不良、銀行無法貸款的客戶
其他備註適合中長期週轉適合中長期週轉適合短期週轉

申請房屋借款前,4個問題幫助你選擇貸款方案

  • 需要資金多寡:選擇貸款額度能夠解決資金需求的貸款管道。
  • 資金的緊急性:如果資金需求很緊急建議申請民間房屋借款,貸款審核時間比較短。
  • 是否有信用瑕疵的問題:有信用瑕疵的人,建議申請對信用條件要求較低的融資房屋借款或民間房屋借款。
  • 是否有足夠的財力證明:財力證明是貸款機構評估還款能力的依據之一,會影響申請貸款的額度及利率。

因為每個人適合的管道都不相同,在了解您真正的需求後再來申辦比較好。

房屋借款利息很高嗎?

每一種房屋借款管道的利息計算方式都不同,建議選擇適合自己的方式。

房貸管道房屋借款利息估計
銀行房屋借款年利率1.5~2%
融資房屋借款年利率7%起
民間房屋借款月利率0.8%起、年利率7%起

房屋借錢流程,借款條件及所需文件有哪些?

房屋借款

房屋借款流程5步驟

  1. 申辦:向銀行、貸款公司或專業代書訴說您的需求與狀況,最好是能詳細說明資金用途以及每月希望的繳款金額等細節。
  2. 估價:提供您的房屋或土地也就是所謂的不動產進行評估,必須先評估您的不動產是否有足夠的空間進行貸款申辦,主要就是評估您不動產及目前貸款的殘值。
  3. 審核:審核後可以了解到您還有多少空間與額度能夠申辦貸款,主要會依貸款成數當作標準,例如:您的房屋或土地市價約1000萬,目前銀行房屋貸款已經有650萬了,也就表示您已經貸款6.5成了,通常銀行房屋貸款評估可以貸款7~8成。
  4. 設定:確認額度與相關利率、費用後,進行所謂的「設定」,也就是簽約的流程,貸款人準備好相關資料後,相約到指定地區的內政部地政司進行設定抵押權辦理,雙方的合約及文件經由地政機關審核,必須經過一審、複審、結案的流程,一般需要1~2個工作天才能完成。
  5. 撥款:設定完成後,也就是到最後一個階段,就可以進行撥款了,馬上就可以使用資金了!

房屋借款需要什麼條件呢?

不同管道的房屋借款條件不同,銀行貸款通常有許多的條件與門檻,而民間借款則有許多的彈性空間,假如您有以下問題,很可能會被銀行拒絕申請貸款,建議尋求民間房屋借款的協助。

  • 無收入薪轉證明
  • 債務協商問題
  • 強制停卡
  • 警示戶標記
  • 負債比超過22倍
  • 貸款遲繳記錄
  • 曾預借現金
  • 信用空白
  • 短期增貸

以上這些問題,在民間房屋抵押借款或民間房屋二胎中,通通可以排除完成申辦。

房屋借款有哪些優點呢?5大優勢一次告訴你

房屋借款相較於信用貸款、汽車貸款及企業貸款等有以下5大優點:

  1. 貸款額度高
  2. 貸款利率低
  3. 月繳金額低
  4. 年限可拉長
  5. 彈性的周轉

申請民間房屋借款安全嗎?選擇民間借款機構的5個條件

民間房屋借款有什麼好處?

  • 房屋貸款的成數較高,可貸款到房屋市價的7~9成。
  • 彈性還款不綁約,可隨借隨還。
  • 條件非常寬鬆,銀行無法申辦問題皆可克服。
  • 申辦時間非常快,一般約1~2個工作天即可完成。

篩選民間房屋借款的5個條件

想要申辦民間房屋借款卻不知道如何選擇時,您可以利用以下5個條件來篩選民間房屋借款公司,只要能符合以下條件,基本上都是可以信任的民間貸款公司。:

  1. 在完成辦理前不會先跟您收任何費用
  2. 貸款的利率符合行情
  3. 所有費用公開透明
  4. 申辦過程由地政司把關辦理
  5. 實際與貸款公司當面詳談

元展理財貸款經理人,為您解決房屋借款的問題!

元展理財擁有超過10年的貸款服務經驗,專業的顧問團隊能夠為您量身打造最合適的貸款方案,為您解決房屋借款的疑難雜症,順利解決資金困難的問題!假如您還是不知道如何找到正確的民間房屋借款公司,或許您可以透過以下方式與我們聯繫,我們會協助您找到適合的貸款公司,並幫您完成申辦的手續:

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