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房屋貸款轉貸增貸是什麼?

房屋貸款轉貸增貸是什麼?

您可知道嗎?… 好好的運用房屋貸款轉貸與增貸,可以幫助您在原本已經有房屋貸款的情況下,將原來的貸款轉貸到其他銀行去或是向原銀行增貸,原因是可以增貸出一筆資金可以好好運用,甚至省下部分的利息或者是延長房貸期限,達到房屋貸款空間最佳化狀態且拿多餘的資金投資週轉使用,房屋增貸方式有很多找到適合您的方式,選擇正確的融資方向讓您聰明融資

簡單說明一下房貸轉貸與增貸:

房屋貸款轉貸:透過新的銀行重新對您的房屋鑑價,將現有房屋貸款轉移到另一間銀行去,也就是「借新還舊」,假如貸款額度有降低或是房屋市價有增值時,就會提高房屋貸款空間,將原本的房屋貸款轉貸到新銀行去,有機會達到降息延長繳款期限的效果喔。

房屋貸款增貸:只要房屋貸款一段時間後就可以向原銀行申請房屋增貸,如果房屋有增值或是利用信用貸款用房屋擔保,通常增貸的額度都在您已經償還給銀行的貸款金額,再度把資金貸款出來使用,都可以作為房屋增貸的條件,再度向原銀行新增多一點貸款出來靈活運用投資。也有一種增貸是利用信用貸款提供房屋擔保,作為房屋貸款增貸的方案之一。

 

以下…將是房屋貸款轉增貸的全方位攻略讓您一次就看懂!

 

房屋貸款轉增貸

房屋貸款轉增貸原來這麼簡單?

 

房屋貸款轉貸有什麼優點?

  • 降低現有房屋貸款的利率:新銀行會提供優惠的利率吸引您辦理節省利息費用。
  • 延長房貸還款年限:重新談貸款方案時,可以將還款年限拉到最常30年。
  • 有機會增加貸款額度運用:如房屋市價增值,有機會讓新的銀行重新評估並提高貸款額度給您靈活運用。

 

 

房屋貸款增貸有什麼優點?

  • 可在原銀行增貸一筆資金使用:不必在到處尋找其他銀行申辦轉貸,透過原銀行比較快速增貸,同時也必須保持原銀行貸款的信用狀況。

之前有介紹房屋增貸的4個方法您也可以參考看看

 

 

房貸增貸與轉貸我該選哪一個?(比較特色表)

房貸增貸貸款 房貸轉貸貸款
適用目的
  • 增貸一筆資金運用
  • 降低利息
  • 提高還款期限
貸款管道
  • 原銀行
  • 民間貸款公司
  • 新銀行
  • 民間貸款公司
貸款方法
  • 原銀行增貸
  • 向其他銀行借新還舊
利率
貸款金額
審核條件
  • 原銀行繳息正常
  • 聯徵紀錄正常
  • 原貸款降低至一定額度
  • 聯徵紀錄正常
  • 負債比不能過高
優點
  • 不必支付太多費用
  • 能有多一筆資金運用
  • 降低利息
  • 提高額度
  • 延長還款期
缺點
  • 必須償還一定的本金或降低負債比後才能辦理
  • 轉貸成本較高(有違約金、代書費等)

*兩個方案之前都各有好壞處,您必須先了解您個人需求與條件後,在進行轉增貸流程!

 

如果想要申辦房貸增貸要注意什麼?

以下幾個項目是您在申辦增貸前必須先清楚知道的:

  1. 目前貸款餘額:通常會依據您房貸初貸金額,在這幾年中通常您還款的金額,也就是您可以增貸的金額。
  2. 房屋市價:如果本身的房屋由於一些附近建設題材連帶增值,也會影響銀行重新鑑價的標準,也有可能貸款比當初的還多,相反之如果下跌,也會影響貸款金額。
  3. 繳款紀錄:需要檢視一下之前房屋貸款期間,繳款是否都很正常,萬一不正常也會影響原銀行對您的信用評分,如果遲繳情況嚴重就沒辦法順利貸款下來了。

 

如果想要申辦房貸轉貸要注意什麼?

以下幾個項目是您在申辦轉貸前必須先清楚知道的:

  1. 是否原銀行有綁約:有些房貸會註明提早清償、解約就會有違約金的產生,通常違約金在0.3%~4%間金額不小,因此必須好好了解。
  2. 轉貸成本:雖然省了利息費用,但其他費用例如:代書費、違約金、塗銷費用、規費等,也都會納入您的成本當中,因如利率差別不大,轉貸房屋貸款其實就沒有那麼划算了(*轉貸金額越小利率就要差別越多才划算,假設貸款金額只有100萬元則利率要至少相差1%以上)。
  3. 月繳金額:轉貸雖然可以提高額度與降低利息,但如果月繳金額超過您每個月所能支付的費用,我相信您必須要三思而後行…?
  4. 檢視聯徵情況:在轉貸前一定要先檢視自我的信用情況,萬一之前的信用瑕疵,在進行轉貸就會比較困難了,建議平常要保持良好的聯徵信用紀錄

您也可以參考之前介紹的銀行貸款辦不過的12個原因房貸試算服務

 

房屋轉貸流程該如何進行?

  1. 申請轉貸:填寫新銀行的房屋貸款申請書,進件審核給銀行評估房價與個人聯徵等條件。
  2. 詢問原貸款:當新的銀行願意幫您轉增貸款時,可以向原銀行確認未清償的房屋貸款與利息總數,後續將由新的銀行走完轉貸清償的程序。
  3. 辦理設定:當銀行順利清償後,將會帶著「清償證明」到地政司,將原銀行貸款塗銷,並設定新的銀行貸款抵押權上去。
  4. 撥款對保:所有銀行貸款代償清償的程序都跑完之後,新的銀行就會將貸款所剩下的金額撥款到您手中並完成對保流程,就可以開始運用貸款資金了。

 

萬一我無法申辦轉增貸該怎麼辦?

無法成功申請轉增貸的原因有很多,您必須找到問題並且解決才有辦法繼續進行,但在這之前還是需要用到一筆資金時,您可以嘗試利用以下方式貸款:

  • 銀行房屋二胎貸款:透過銀行的二胎貸款申辦第二順位的貸款,雖然銀行二胎貸款利率會比房貸轉增貸來的高,審核也比較嚴格,但也是增貸資金的一種選擇。(二胎房貸方案比較
  • 民間房屋二胎貸款:萬一連銀行房屋二胎都無法順利申辦時,此時您就必須考量民間房屋二胎貸款方案了,利率通常比銀行貸款高,皆為按月計息,彈性週轉,最快可以在當日撥款。(房屋抵押借款的管道有哪些?)

 

如果要更進一步了解房貸轉貸增貸?

房貸轉貸增貸的流程與細節較多,您可以透下以方式與我們聯繫,將由專人為您詳細說明服務:

  1. 免費諮詢專線:0980-539-411 許專員
  2. 線上諮詢LINE-ID:@a588(前面記得加”@”)
  3. 或填寫右方表單由專人為您聯繫

 

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