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房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款就是為了要用房屋作為擔保而取得資金融資使用,只要您本身名下有房屋就可以辦理,因此您必須找到適合您自己的方式與管道,根據我國法律規定在辦理房屋貸款時都會要抵押設定才能算貸款成立,然而在申辦房屋抵押貸款的過程中有許多選擇,您必須先了解您目前的情況才能做出最適當的選擇。

然而……在眾多快100間銀行機構的選擇中,一般人對於房子抵押貸款都摸不著頭緒,您必須找到適合自己的方案實在不容易,毫無起頭與方向完全不是辦法!

拿房子抵押申辦貸款其實很聰明!…因此建議您可以先選擇"我要申辦哪一種貸款種類?"確認正確的方向後,再從確認的貸款種類中一一比較找到符合需求的條件、利率、額度等,或許可以減少您許多的時間,以下我將先從房屋貸款種類慢慢跟您說起,希望您可以在看完這篇後,找到屬於您自己的全方位戰略手冊

 

 

 

房屋抵押貸款

房屋抵押貸款戰略手冊

 

房屋抵押貸款有哪些選擇?

  • 一般房屋貸款:通常可以配合首次購屋方案或是低利率貸款方案,主要針對房屋首次貸款的案件。
  • 房屋二胎貸款:原本的房屋已經有銀行貸款,可以透過第二順位申辦房屋二胎貸款,不會被前置貸款影響。
  • 房屋三胎貸款:假如已經有房屋二胎貸款了,就必須要在往三胎貸款思考,設定在第三順位的貸款,通常管道是租任公司或是民間貸款公司為主,因為銀行一般要承作第三胎貸款實在不太容易。
  • 房屋轉增貸:已經在原本銀行貸款了數年時間,貸款本金也有減少一部分後,透過轉增貸到其他間銀行貸款,有機會降低利率及提高貸款額度。
  • 持分房屋抵押貸款:假如手頭上有一筆持分房屋的產權,一般銀行通常無法辦理,您也可以透過民間貸款的方式來辦理持分房屋貸款

 

房屋抵押貸款種類比較表

項目一般房屋貸款房屋二胎貸款房屋三胎貸款房屋轉增貸款持分房屋抵押貸款
貸款申辦對象
  • 銀行金融機構
  • 銀行金融機構
  • 民間貸款公司
  • 租賃控股公司
  • 民間貸款公司
  • 銀行金融機構
  • 民間貸款公司
額度鑑價金額5~8成最高額度不超過300萬最高可達鑑價金額9~9.5成依原銀行房屋貸款還款多寡為主依實際審核結果為主
利率1.6%~3%年率3%~16%年率1.5%~2.5%月利率1.6%~3%年率1.5%~2.5%月利率
年限20~30年7~10年視方案而定20~30年不綁約,可只繳息
優點
  • 利率低
  • 選擇方案多種
  • 貸款期限長
  • 有寬限期
  • 審核條件寬鬆
  • 貸款額度比信貸高
  • 如向民間貸款申辦不綁約
  • 撥款時間較快
  • 可只繳利息
  • 轉貸後利率有機會降低
  • 額度有機會提高
  • 延長還款年限,降低月付額
  • 貸款方案較彈性
  • 可只繳利息
  • 撥款時間約1~2個工作天
缺點
  • 申辦時間久,約7~14個工作天
  • 需有明確的還款證明
  • 審核嚴苛
  • 利率較高
  • 貸款期限較短
  • 無寬限期
  • 利率較高
  • 需看房屋殘值而定額度
  • 需找到良好的民間貸款公司
  • 轉貸需要其他規費重新支出
  • 轉貸後通常會有1~3年的綁約
  • 原房貸已還款金額要夠多
  • 利率較高
  • 需找到良好的民間貸款公司
適用族群
  • 首次購屋客戶
  • 信用無瑕疵,有收入證明
  • 無資金急迫需求者
  • 短期需要資金客戶
  • 無信用瑕疵問題
  • 負債比部會太高
  • 需要臨時一筆資金週轉的客戶
  • 如只需要幾個月周轉的客戶也可以考慮民間貸款
  • 超過房貸綁約期的客戶
  • 信用條件不能太差
  • 原房貸餘額有減少
  • 本身名下有持分不動產
  • 需要一筆資金臨時短期週轉
  • 信用瑕疵、無收入證明也可以貸款
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以上表格所整理資料為簡單說明,實際上還是要以銀行或貸款公司核貸標準為主

每間銀行實際上所提供的詳細內容還是會有差異,建議確認貸款方向後可以臨櫃辦理諮詢!

 

還是不知該如何申辦房屋抵押貸款?

假如您看完以上的表格還是不了解該如何找到最適當的貸款種類,以下有幾個問題,您可以照著填寫問卷簡單地找到方向:

項次 問題建議方案原因
1是否最近2年內已經有申辦銀行房屋貸款了?(有的話請參考右邊方案)房屋二胎貸款、房屋三胎貸款一般房屋剛開始會有寬限期,在剛申辦完或是本金沒有降低的情況下不容易轉貸或增貸。
2原本房貸已經超過10年以上了?(有的話請參考右邊方案)房屋轉增貸您可以透過轉增貸的方式,降低月付額、利率,10年以上通常本金清償數目較多。
3本身房屋已經有二胎貸款了?(有的話請參考右邊方案)房屋三胎貸款透過房屋三胎貸款您可以再利用您的房屋融資,額度有機會比信用貸款來的高。
4首次購買房屋或是房屋完全沒貸款的情況下?(有的話請參考右邊方案)一般房屋貸款一般房屋貸款的申辦方式比較簡單,但對於個人還款能力比較要求,建議可以多比較額度與利率。
5本身無收入證明或負債比過高?(有的話請參考右邊方案)一般房屋貸款、民間房屋貸款一般無收入證明銀行比較不容易受理時,可以透過民間貸款來解決短期周轉的問題,當然也是有機會讓銀行成功核貸。
6是否非常緊急要用資金,想用房屋貸款?(有的話請參考右邊方案)民間房屋貸款一般房屋貸款申辦要7~15個工作天,透過民間房屋貸款可以讓您在1~2天內完成,甚至可達到當日撥款的速度。
7房屋是否有其他人一起持分?(有的話請參考右邊方案)房子持分貸款房屋產權不完整的情況下,銀行沒辦法核貸,必須全部持分人都出面辦理,或是申辦民間貸款可單獨持分人出面辦理。
8貸款資金是否會在1年內就清償?(有的話請參考右邊方案)民間房屋貸款一般銀行房屋貸款一定會綁約至少2年到3年以上,如只是要短期週轉可考慮民間房貸方案,不綁約按月計息,可隨時清償。
9是否聯徵紀錄不良?(有的話請參考右邊方案)民間房屋貸款一般在信用評分650以下,想申辦銀行貸款實在不容易,建議養成好信用紀錄後再申辦貸款,民間房屋貸款不會考量您個人的聯徵條件。

 

有其他方式了解房屋抵押貸款嗎?

如果您還是找不到方式辦理,您可以透過以下方式諮詢:

  1. 撥打免費諮詢專線:0980-539411 張代書 為您服務
  2. 加LINE-ID:@a588 (前方記得加”@”)
  3. 填寫右方線上表單由專人為您服務
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By |2018-10-10T21:53:08+00:00十月 10th, 2018|貸款實用技巧|0 Comments

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