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債務協商後可以貸款嗎?

債務協商可以將您的所有貸款(例如:房貸、車貸、信貸、機車貸款等)各種全部貸款整合至一間最大債權的銀行,主要是因為您可能所申辦的這些貸款已經嚴重影響您的生活了甚至每個月的支出已經遠遠大於收入了,因此您必須要考慮申請銀行協商,債務人於協商過後十四天內簽約,重新開始新條款減輕負擔,也可以透過債務清理條例來了解更多。

當然,可想而知協商也就是您的信用會被所有銀行降至最低,短期在還沒有清理完協商債務前,想辦銀行貸款可說是不可能了。

您可能會問我……

債務協商後還有貸款的可能嗎?

或許有以下三個方式您可以嘗試看看:

  1. 清理掉債務協商後滿1至2年即可再向銀行申請貸款。
  2. 如果等不了數年後有非常急迫的資金問題的話,或許您只能考量短期民間貸款方案,在最下面都會為您說明更詳細的此方案內容。
  3. 不透過銀行和金融機構,向朋友或親友借款。
債務協商貸款

債務協商可以貸款嗎?

 

什麼情況能申請債務協商呢?

  1. 負債比過高:一般金管會有規定銀行債務不得超過22倍負債比規定,無法再向任何銀行申辦貸款。
  2. 信用卡嚴重遲繳:信用卡債務嚴重遲繳長期未繳款而被銀行列入呆帳,個人信用分數將會評列不及格。
  3. 債務還款困難:對面眾多的債務壓力不堪負荷,每月的支出已經遠遠大於收入了。
  4. 欠款銀行太多間:債務情況複雜:有太多的貸款要繳,每個月都只有繳利息沒有繳到本金,還款結束期間遙遙無期。

 

 

申請債務協商有什麼好處?

申請債務協商就是為了能夠降低自己的負擔情況,我們歸類以下幾點:

  1. 降低月付金及降低利率:透過商務協商向銀行協調申請人的每月負擔金額,作為還款金額,有機會降低月付金與利率,最常可攤還至15年,可以減輕貸款人的負擔。
  2. 債權統一:將所有債務整合至單一銀行(例如:車貸、房貸、信貸等),貸款集中後往後只需要針對一家銀行繳款。
  3. 不必申請更生或清算等複雜的程序:當無法協商或是無法履約時,就要向法院申請更生、清算,而這申辦程序較為複雜,在沒有專業法律知識的情況下,申請人容易做出錯誤判斷導致申辦不順利,甚至造成個人權益受損。因此,建議若要辦理債務更生或是債務清算,還是找尋專業貸款顧問公司協助為佳。

 

銀行協商後有什麼缺點嗎?

  1. 本金並不會減少或打折還會加計利息:債務協商後本金並不會減少或打折,尚未還清債務前,銀行利息會一直計算,直到本金全數清償為止。
  2. 協商期間無法申辦貸款:在還沒有全數清償債務前,銀行為立即凍結申請人手中的信用卡,無法使用任何信用卡,也無法再申辦任何的貸款。個人聯徵紀錄報告中也會註記債務協商中,要繳清協商債務後滿1~2年後,方能重新申辦信用卡及申辦貸款。

 

除了協商債務還有其他選擇降低負擔嗎?

要將您的貸款負擔降至最低,目前有三個方式:

  1. 負債整合:在還沒有真正向銀行商請協商前,都還有解救的機會,仔細尋找您的貸款中月付金最大的那筆,想辦法整合負債,也就是轉貸到其他銀行貸款,拉長年限轉貸降息,能夠減少債務負擔壓力。
  2. 民間貸款:如果銀行無法順利轉增貸或貸款時時,亦或者是已經在協商後銀行都不願意貸款給您時,您或許可以考量民間貸款的方式,即使您的信用瑕疵可以順利貸款,雖然利息會比銀行高一點,但或許能短時間減輕您的負擔情況囉。
  3. 親友借款:許或可以向您身邊親友借款幫忙看看,或許可以將貸款清償,可以減少利息的負擔。

 

民間貸款申辦需要什麼條件呢?

民間貸款可以讓您減輕負擔或是解決您緊急需要用到資金的需求,雖然民間貸款的利率會比銀行高一些,但不論您是否銀行債務協商、信用瑕疵、無收入證明、貸款遲繳過等,都可以成功核貸(民間貸款安全嗎?)。

目前有兩個方案您可以參考:

  1. 只要您有勞健保與薪轉即可以辦理民間信用貸款
  2. 只要您有不動產,例如:房屋、土地(不限地區、坪數)等即可辦理民間房屋貸款民間土地貸款

 

 

債務協商後可以貸款嗎?
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By |2018-07-16T01:19:15+00:00七月 16th, 2018|貸款實用技巧|0 Comments

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