債務協商貸款該怎麼做呢?例如:房貸、車貸、信貸、機車貸款等,透過協商可以將各種全部貸款整合至一間最大債權的銀行,主要是因為您可能所申辦的這些貸款已經嚴重影響您的生活了甚至每個月的支出已經遠遠大於收入了,因此您必須要考慮申請銀行協商,債務人於協商過後十四天內簽約,重新開始新條款減輕負擔,也可以透過債務清理條例來了解更多。

債務協商後還有貸款的可能嗎?協商貸款方法

或許有以下三個方式您可以嘗試看看:

  1. 等待記錄消除:清理掉債務協商後滿1至2年即可再向銀行申請貸款。
  2. 民間貸款管道:如果等不了數年後有非常急迫的資金問題的話,或許您只能考量短期民間貸款方案,在最下面都會為您說明更詳細的此方案內容。
  3. 親朋好友借款:不透過銀行和金融機構,向朋友或親友借款。

什麼情況能申請債務協商呢?

負債比過高

一般金管會有規定銀行債務不得超過22倍負債比規定,無法再向任何銀行申辦貸款。

信用卡嚴重遲繳

信用卡債務嚴重遲繳長期未繳款而被銀行列入呆帳,個人信用分數將會評列不及格。

債務還款困難

對面眾多的債務壓力不堪負荷,每月的支出已經遠遠大於收入了。

欠款銀行太多間

債務情況複雜:有太多的貸款要繳,每個月都只有繳利息沒有繳到本金,還款結束期間遙遙無期。

預借現金未如期還款

使用信用卡預借現金卻未按時還款,一樣會啟動高額循環利息,若持續拖欠利息將高得嚇人。

* 符合以上條件即可申請債務協商,若一樣擁有債務過多的困擾,資格卻不符合,例如:負債比並沒有超過 22 倍者,可以轉向申請債務整合。

延伸閱讀:整合債務這麼做!降低月繳金額不是夢,減輕你的債務負擔

什麼情況能申請債務協商呢?
什麼情況能申請債務協商呢?

【債務協商】別再覺得信用瑕疵就無法辦理,聰明理財解決您的資金需求知之道~4招就解決!

協商想要貸款管道方法有哪些呢?4招輕鬆貸款成功

要將貸款負擔降低,目前有4種方式提供建議!

  1. 負債整合:在還沒有真正向銀行商請協商前,都還有解救的機會,仔細尋找您的貸款中月付金最大的那筆,想辦法整合負債,也就是轉貸到其他銀行貸款,拉長年限轉貸降息,能夠減少債務負擔壓力。
  2. 民間貸款:如果銀行無法順利轉增貸或貸款時,亦或者是已經在協商後銀行都不願意貸款給您時,您或許可以考量民間貸款的方式,即使您的信用瑕疵可以順利貸款,雖然利息會比銀行高一點,但或許能短時間減輕您的負擔情況囉。以下簡單整理幾個民間貸款種類給您參考:
    • 機車貸款
    • 汽車貸款
    • 房屋貸款
      • 如果恰巧所需資金的額度較高,名下也剛好有房產,則可以利用轉曾戴或二胎取得週轉金,因為一樣屬於有擔保品的貸款項符,所以債務協商中也可以申請,融資公司的條件會比銀行寬鬆,並且能夠鑑價房屋價格的110%,申貸的額度會比銀行多一點,有些融資類房屋二胎專案還有寬限期,對中期週轉貸款人來說很友善,但缺點就是利率相對比較高。
      • 延伸閱讀:二胎房貸是什麼?二順位房貸申請條件、管道與利率總整理
    • 商品分期貸款
      • 被稱為萬物貸、商品分期、商品貸的小額貸款方案,本身名下沒有汽機車、房屋等擔保品的話,可以選擇以「購買商品的名義辦理分期貸款」的小額貸款,只須要有正常且穩定的工作收入,就算協商、信用空白或有些小瑕疵也是可以辦理。
      • 延伸閱讀:商品貸款是什麼?竟然融資信用貸款最高45萬那麼簡單!
    • 保單借款
      • 若有購買保單,也能夠向承保公司申請保單貸款,等於是使用自己名下的保單作為抵押物向保險公司借錢。但只有那些有「保單價值準備金(又稱保價金)」的保單才具有借款潛力,也需要留意,需要繳費超過1年以上的保單才可以進行保險借款。
      • 延伸閱讀:保單借款好嗎?快速了解保單借款利率與銀行、融資借款比較
  3. 親友借款:許或可以向您身邊親友借款幫忙看看,或許可以將貸款清償,可以減少利息的負擔。
  4. 勞工紓困貸款:根據勞動部網站說明,即使是債務協商中、警示戶、更生、清算者、信用不良等情況,還是可以申請勞工紓困貸款,共分為兩種:
協商想要貸款管道方法有哪些呢?4招輕鬆貸款成功
協商想要貸款管道方法有哪些呢?4招輕鬆貸款成功

申請債務協商有什麼好處?

申請債務協商就是為了能夠降低自己的負擔情況,我們歸類以下幾點:

  1. 降低月付金及降低利率:透過商務協商向銀行協調申請人的每月負擔金額,作為還款金額,有機會降低月付金與利率,最常可攤還至15年,可以減輕貸款人的負擔。
  2. 債權統一:將所有債務整合至單一銀行(例如:車貸、房貸、信貸等),貸款集中後往後只需要針對一家銀行繳款。
  3. 不必申請更生或清算等複雜的程序:當無法協商或是無法履約時,就要向法院申請更生、清算,而這申辦程序較為複雜,在沒有專業法律知識的情況下,申請人容易做出錯誤判斷導致申辦不順利,甚至造成個人權益受損。因此,建議若要辦理債務更生或是債務清算,還是找尋專業貸款顧問公司協助為佳。
申請債務協商有什麼好處?
申請債務協商有什麼好處?

銀行協商後有什麼缺點嗎?

  1. 本金並不會減少或打折還會加計利息:債務協商後本金並不會減少或打折,尚未還清債務前,銀行利息會一直計算,直到本金全數清償為止。
  2. 協商期間無法向銀行申請貸款:如果之前申請的信用貸款額度還沒用完,也會被限制動用,並且不得再申請新授信額度。
  3. 協商期間無法使用信用卡:在還沒有全數清償債務前,銀行為立即凍結申請人手中的信用卡,無法使用任何信用卡,至少要繳清協商債務後滿1~2年後才可以重新申辦。
  4. 聯徵中心註記:個人聯徵記錄報告中也會註記債務協商中,一旦進入債務協商、更生、清算程序後,個人信用報告就會有不良信用紀錄,依據不同程度的協商,各有不同註記年限。

民間貸款申辦需要什麼條件呢?

民間貸款可以讓您減輕負擔或是解決您緊急需要用到資金的需求,雖然民間貸款的利率會比銀行高一些,但不論您是否銀行債務協商、信用瑕疵、無收入證明、貸款遲繳過等,都可以成功核貸。

延伸閱讀:民間貸款是什麼?是高利貸嗎?是地下錢莊嗎?安全借款靠這6招判斷

  如果想要進一步了解,請諮詢元展專人服務

有債務問題,建議趁早積極處理,申請債務協商調整環款方式,待債務清償1年後通常都能順利恢復信用,債務協商最主要的功能就是要位債務人信用不良止血,並減輕還款壓力喔!若有其他相關資金需求都歡迎直接與我們聯繫!免費諮詢幫您解決!3分鐘一次搞定。

  1. 免費諮詢專線:0800-699-580 元展理財|最懂你的貼心貸理人
  2. 線上真人諮詢點我加入元展理財LINE官方帳號 (ID:@a588)(前面記得加"@")
  3. 或填寫下方表單由專人為您聯繫

透過以上三種方式可以幫您免費諮詢貸款相關問題!

債務協商貸款相關常見問題

協商貸款的利率會很高嗎?

如果有協商想辦貸款只能用民間貸款的方式,利率通常約2%起,假如有其他擔保品例如:房屋土地或汽機車利率可以更低唷!

整合負債還能貸款嗎?

可以的!只要您有擔保品也可以成功貸款唷!

4.7/5 - (29 votes)