房貸增貸如何辦條件最簡單?用這5招找最低利率1.4%最高額度好輕鬆

房屋增貸好難辦嗎?…別擔心我們來教您房屋增貸技巧

房貸增貸有很多方法與管道,只要您有一間房屋就可以好好的利用它來活化資產,我們都知道目前眼前面臨需要一筆資金作為週轉的困境,剛好您的名下也有房屋,就可以好好的利用您的房屋來辦理房屋增貸,不動產不像其他產品股票或基金。雖不易變現,但仍可成為融資工具,若你房屋貸款已正常還款數年,可向原銀行申請增貸,是借貸成本最低的一種方式。

房貸增貸優點有以下5點:

  • 利率低:房貸利率最低可以到年利率1.4%,對於所有貸款種類來說是最低的。
  • 額度高:最高可貸款到房貸的110%超級多。
  • 期限長:最長可以分到30年的年限。
  • 月繳低:因為年限長、利率低,假如您貸款100萬元分30年,月繳金額本金加利息只需要3597元是不是非常低。
  • 低費用:辦理只需要負擔代書費用與銀行開辦費,並無其他莫名的費用存在。

 

透過那篇文章您可以學會房屋增貸技巧,然而此篇文章主要在幫各位整理常遇到的房屋轉增貸問題,可以幫您快速了解到大家的問題有那些,或許對您會有幫助的!

房屋增貸相關說明快速導覽:

房貸增貸如何辦最簡單

房貸增貸如何辦最簡單?找房貸利率1.4%最低額度最高靠這招

 

房屋增貸是什麼?房屋增貸是什麼意思呢?

房屋增貸意思是指房貸客戶以住宅的房屋申辦房貸一段時間、清償部分本金之後,再向原銀行提出貸款申請,銀行就會把已經還完款的本金再貸款出來再次申請房貸,充分利用房屋貸款的額度靈活周轉各項資金需求。

或者您也可以將原本房屋貸款移轉到另外一間銀行重新貸款,提高額度、降低利率等,提出更有優惠的條件也可以達到您房屋增貸的需求。

 

 

房貸增貸適合我嗎?什麼情況可以用房屋增貸呢?

通常您遇到以下狀況您可以考慮用房貸增貸:

  • 房屋增貸買車:車貸利率通常會比房貸來的高,如果利用房貸來買車可以降低很多利息與成本支出。
  • 長期資金週轉:長期週轉的話通常需要比較大額的資金與較長的時間,非常適合較無壓力的方式週轉。
  • 創業投資理財:創業或投資需要低成本低利率的資金來幫忙,善用房貸可以達到這點。
  • 整合高利息貸款:房貸的利率比起信用貸款信用卡債利息民間貸款等利息來的低,非常適合整合債務
  • 大筆資金運用週轉:一般貸款都會有負債比的限制,而房屋貸款屬於擔保品貸款,通常額度可以比較高。

 

房屋貸款增貸條件是什麼?5個基本條件不能省略

所謂房屋貸款增貸,是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後,可能因為資金調度上的需求,再次申請辦理新增的房貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金,再借出來通常要有以下幾個條件:

  • 房屋的殘值要足夠
  • 房屋貸款有正常繳款
  • 個人的信用狀況要正常
  • 個人的財力收入要明確
  • 年滿20歲~65歲

 

房屋在什麼情況可以辦理房屋增貸呢?

可申請增貸的情況有兩種:

  1. 原來的房子並沒有貸款或已繳清部分貸款, 因資金需求申請房貸。
  2. 目前的房子有貸款,但因資金需求申請增貸。

 

房屋增貸的話銀行要重新鑑價嗎?

房屋增貸需要重新鑑價

銀行會依照目前房屋的市價重新判斷房屋的價值,有可能房價會提高也有可能會降低。

房屋價格會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而訂定,所以增貸時,銀行專員將為申請者的房屋重新鑑價,好規劃合適的增貸方案、滿足您的省息或資金需求。

 

房屋增貸的額度有多少呢?

房屋增貸主要看房屋的貸款成數,房貸通常最高可以到110%最高額度

房屋貸款成數也就是您的房屋可以貸款的比例值!

舉例來說:您的房屋如果價值1000萬,如果房貸成數是8成,也就是房屋價值的80%,評估出來您的房屋可貸款到1000萬*80%=800萬元

 

延伸閱讀:房屋貸款成數最高可貸多少?

 

申辦房貸增貸需要多少時間呢?

一般來說需要1~2週的時間

也會因為申辦管道的不同、資料準備程度、人員往來的時間,都會影響到最終辦理的時間,如果您真的想要快速辦理建議可以與我們聊聊免費諮詢!

 

房屋增貸有哪些方法呢?4大方法很好用

只要可以用房屋來增貸的方法我們都會把他歸類進去:

  • 房屋原銀行增貸:請原銀行從新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,將原有的房屋貸款額度拿出來用。
  • 房屋貸款轉增貸:請其他銀行評估後,將原銀行轉貸到其他銀行去,可以增加額度或是將低利率。
  • 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,銀行房屋二胎或民間二胎貸款,甚至可以申辦民間三胎貸款
  • 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,我們稱為房屋信用貸款,一來可提高信貸的額度,二來可比信貸的利率來的低。

想要了解更多可以參考那篇文章!

 

延伸閱讀:房屋增貸的4個方法

 

房屋增貸方法比較表

房屋增貸房屋轉貸房屋二胎貸款房屋信用貸款
額度高(房屋市價50%~80%)高(房屋市價50%~80%)低(房屋市價80~110%)低(房屋市價80~110%)
利率低(年利率1.4%~2.5%)低(年利率1.4%~2.5%)高(年利率2.5%起)高(年利率2.5%起)
年限長(分期20~30年)長(分期20~30年)短(分期3~10年)短(分期3~10年)
適合族群
  • 房貸繳款正常
  • 信用正常有財力收入
  • 房屋有殘值
  • 長期週轉用途
  • 短期週轉
  • 月付金額較高
  • 個人信用條件好
  • 短期週轉用途

 

 

 

房屋增貸流程有哪些?5個步驟流程這樣跑

房屋增貸流程有以下5個步驟:

  1. 估價
  2. 送審
  3. 造會
  4. 設定
  5. 撥款

申請銀行房屋轉增貸,最好備妥文件才能加快速度,一般來說房屋轉增貸款處理時間,最短大約為7~10個工作天,但如果送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天;如果民眾個人的信用紀錄無虞,房屋座落的位置、屋況也不錯,有機會較快通過審查,如果銀行還是遲遲未核發貸款,民眾卻又急迫需要用錢,可以主動跟銀行連絡,了解詢問目前申請貸款的進度到哪裡了,讓銀行近快核發貸款,舒緩資金壓力。

 

延伸閱讀:房屋貸款流程有那些呢?

2020年銀行房屋增貸利率大約多少呢?

將房屋的第1順位改為別家銀行,市面上轉貸優惠房貸利率約1.4%~2.5%不等。

還款年限最長能到30年,但專家提醒,轉貸須先支付1~1.5萬元的帳管塗銷設定等費用,若有綁約還有違約金問題,轉貸前得要算清楚是否合算。

 

2019年各銀行主要房屋貸款方案利率表

兆豐國際商業銀行歡喜房貸-卓越方案浮動利率
第一商業銀行菁英優利貸款專案浮動利率
台灣銀行房屋輕鬆貸優惠專案浮動利率
台北富邦銀行青年安心成家購屋優惠貸款-一段式指數利率浮動利率
台中商業銀行家倍幸福房貸壽險專案浮動利率

 

2020年各大銀行房貸增貸利率比較表

2020年各大銀行房貸利率比較表
銀行
貸款名稱
首期利率
(機動利率)
30年每月付款
(本金+利息)
華南銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44%23,597 元
合作金庫銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44%23,597 元
第一銀行
青年安心成家貸款
1.44%23,597 元
中國信託銀行
青年安心成家購屋優惠貸款
1.44%23,597 元
遠東國際商業銀行
指數型房貸
1.60%24,496 元
上海商業儲蓄銀行
菁英客戶房屋貸款
1.60%24,496 元
渣打銀行
指數型房屋貸款
1.60%24,496 元

延伸閱讀:房屋貸款利率怎麼算?

 

房屋增貸最容易的方法是甚麼?

各個銀行的增貸標準不同,一般來說,民眾如果臨時有資金上的需求,只要擁有房地產、繳款順利,正常的情況下都可以申請借款,前提就是您必須要清償一部分的本金後銀行才肯借您。

您也許會問…

萬一我們本金清償不多該怎麼辦?

我建議您可以考慮申辦房屋二胎貸款的方式,這是最快速且審核最快速,且最高貸款成數可達房屋市價的110%。

房屋貸款增貸的過件率高嗎?

如果還款的情況良好、原本貸款的本金已經還得差不多了,大部分銀行都願意保持良好的往來,讓客戶可以順利申請到房屋增貸

但是想申請房貸增貸,通常可能會遇到幾個問題無法成功房屋增貸:

  • 房屋增貸空間不夠
  • 信用卡遲繳
  • 信用瑕疵
  • 沒有保人
  • 原本仍在繳納的舊約本金積欠太多
  • 貸款成數過高
  • 繳款紀錄不良
  • 銀行重新鑑價評估後,發現該房屋增值的空間不大

 

房屋增貸申辦管道有哪些?

房屋抵押貸款種類有三種:

  • 銀行房屋貸款管道
  • 融資房屋貸款管道
  • 民間房屋貸款管道

三者之間沒有優缺點,只有適不適合!

 

假如銀行房屋增貸沒有過該怎麼辦?房屋增貸無法通過或額度不滿意時該怎麼辦?

假如您有無法辦理銀行房屋增貸的話,有可能的原因有以下幾點:

  • 房屋殘值不夠無法增貸
  • 個人信用瑕疵或無收入證明
  • 房貸還款不正常

 

如果您遇到以上問題的話…

您可以嘗試用不同的管道來增貸房貸:

  • 民間房屋貸款:因為申辦民間貸款不看您的上述那些條件,而且當日您就可以拿到資金,彈性還款,不會有任何綁約的問題,也許民間貸款這會是您的短期資金周轉的選擇之一喔!
  • 融資房屋貸款:這種方案審核條件比較寬鬆,比起銀行來說審核更寬鬆、比起民間貸款來說利率更低一點。

假如原本房屋已經有銀行貸款的話,也可以考慮用民間房屋二胎貸款融資房屋二胎貸款

 

延伸閱讀:民間房屋貸款與銀行房貸利息差多少?

 

銀行二胎貸款與民間二胎貸款哪種適合我?

您可以依照您的目前面臨處境來選擇適合您的貸款管道與方式,每個人的情況都不盡相同。

銀行二胎貸款與民間二胎貸款比較表格:

比較項目銀行二胎貸款民間二胎貸款 
申辦時間慢(約7~15個工作天)快(約1~2個工作天)
申辦條件嚴格(看負債比、個人信用、房屋殘值等)寬鬆(只要房屋有殘值即可貸款,不審核個人條件)
貸款額度市價5~7成市價9成以上
利率
適合族群長期需要資金可以等待1個月以上的作業時間短期內需要大額的資金週轉,不綁約方案,隨借隨還

以上表格僅供參考,還需依實際情況為主。

 

您可以參考這篇,銀行房屋二胎與民間房屋二胎哪一種方案適合我

 

 

銀行二胎貸款和民間二胎貸款有甚麼不同?與房貸增貸大不同

  • 銀行二胎貸款:主要好處在於利率不高,貸款時間可以拉較久,但通常額度較低,申辦時間較久,無法彈性還款還借隨還。
  • 民間二胎貸款:優點在於可以短期內融資一大筆資金,不會綁約隨借隨還,申辦速度很快約1~2天即可完成撥款,但利率會比銀行高一些,建議在辦理民間時須考量您的投報率。

 

延伸閱讀:民間貸款的利率會很高嗎

 

信用瑕疵可以辦理房屋增貸或房屋二胎嗎?

銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。

如果銀行無法順利申辦,您只能考慮用融資房屋貸款或是民間房屋貸款!

因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是盡力提供明確的工作證明、收入或財力證明文件等,多數銀行可能會額外要求有其他還款來源做為背書,例如以二等親屬當做保人,確保還款能力無虞,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,可能較難申請到較佳的貸款成數,甚至銀行可能會拒絕核貸。

其他房屋增貸問題我該找誰?

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房屋增貸常見的12個問題? 許代書 0980-539-411

房貸增貸常見問題:

房屋增貸年限有多長呢?

通常房屋增貸的話可貸款到20~30年不等。

用房貸增貸投資划算嗎?

划算的!因為房屋增貸的利率通常很低,約年利率1.4%~2.5%不等,比起信貸、車貸利率來的低。

房屋增貸有寬限期嗎?

要依據個人條件來申辦,通常是房屋首購才會有寬限期的條件。

房屋增貸、信貸增貸、汽車增貸該選哪一種比較划算?

通常房屋增貸的利率比較划算,比起信貸與車貸來說,最適合長期週轉與最低月繳金額。

想要房貸增貸該怎麼做?申辦沒煩惱

您可以透過這篇房貸增貸來了解到您的需求,找到正確房屋增貸的方法。

房貸增貸的利率會很高嗎?

通常在年利率1.4%~2.5%不等,依據您的條件與房屋殘值估算。