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房貸增貸 如何辦理?與12個常見的增貸問題-3分鐘幫您搞懂

房貸增貸如何辦理?與12個常見的增貸問題-3分鐘幫您搞懂

房貸增貸有很多方法與管道,像最近我們有介紹一篇房屋增貸的4個方法給您,透過那篇文章您可以學會房屋增貸技巧,然而此篇文章主要在幫各位整理常遇到的房屋增貸問題,可以幫您快速了解到大家的問題有那些,或許對您會有幫助的!

我們都知道目前眼前面臨需要一筆資金作為週轉的困境,剛好您的名下也有房屋,就可以好好的利用您的房屋來辦理房屋增貸,不動產不像其他產品股票或基金。雖不易變現,但仍可成為融資工具,若你房屋貸款已正常還款數年,可向原銀行申請增貸,是借貸成本最低的一種方式。

接下來把上介紹給您常見房屋增貸的12個問題……

 

房屋增貸常見的12個問題? 許代書 0980-539-411

房屋增貸常見的12個問題? 許代書 0980-539-411

1.什麼叫房屋增貸?

所謂房屋貸款增貸,是指房貸客戶以住宅的房屋申辦房貸一段時間、清償部分本金之後,再次申請房貸,充分利用房屋貸款的額度靈活周轉各項資金需求,例如:創立投資、結婚基金、出國讀書深造等滿足各項資金的需求。

也就是目前您的名下必須有「房屋」。

 

2.房屋貸款增貸資格條件是什麼?

所謂房屋貸款增貸,是指房貸戶申請辦理房貸一段時間、清償部分本金之後,可能因為資金調度上的需求,再次申請辦理新增的房貸,也就是把已經還給銀行的房貸本金,再借出來。

房貸增貸的做法,就像是和銀行重新打一個新的房貸契約一樣,因此房貸戶和銀行之間,會存在兩個房貸契約,借款人同時需要負擔2個房貸費用。

可申請增貸的情況有兩種:

  1. 原來的房子並沒有貸款或已繳清貸款, 因資金需求申請房貸。
  2. 目前的房子有貸款,但因資金需求申請增貸。

 

3.房屋增貸的方法有哪些?

房屋增貸的4個方法中我們有歸納出增貸的4個方法:

  • 房屋原銀行增貸:請原銀行從新鑑價,向原銀行增貸房屋貸款,將原有的房屋貸款額度拿出來用。
  • 房屋貸款轉增貸:請其他銀行評估後,將原銀行轉貸到其他銀行去,可以增加額度或是將低利率。
  • 房屋二胎貸款:申辦房屋二胎貸款,有兩種申辦管道都可以運用,銀行房屋二胎或民間二胎貸款,甚至可以申辦民間三胎貸款
  • 房屋信用貸款:向銀行申辦信用貸款,而提供房屋作為擔保,我們稱為房屋信用貸款,一來可提高信貸的額度,二來可比信貸的利率來的低。

想要了解更多可以參考那篇文章!

 

4.房屋增貸流程有哪些?

申請銀行房屋轉增貸,最好備妥文件才能加快速度,一般來說房屋轉增貸款處理時間,最短大約為7~10個工作天,但如果送件資料不足,可能會拖延12~15個工作天;如果民眾個人的信用紀錄無虞,房屋座落的位置、屋況也不錯,有機會較快通過審查,如果銀行還是遲遲未核發貸款,民眾卻又急迫需要用錢,可以主動跟銀行連絡,了解詢問目前申請貸款的進度到哪裡了,讓銀行近快核發貸款,舒緩資金壓力。

不管由新銀行辦理增貸還是原銀行辦理增貸流程其實都差不多:

  1. 房屋估價
  2. 填申請書送審
  3. 回報送審利率及額度
  4. 約對保辦理設定、過戶
  5. 撥款

 

 

5.房屋增貸利率大約多少呢?

將房屋的第1順位改為別家銀行,市面上轉貸優惠房貸利率最低1.6%,還款年限最長能到30年,但專家提醒,轉貸須先支付1~1.5萬元的帳管塗銷設定等費用,若有綁約還有違約金問題,轉貸前得要算清楚是否合算。

2018年各銀行主要房屋貸款方案利率表
兆豐國際商業銀行 歡喜房貸-卓越方案 浮動利率
第一商業銀行 菁英優利貸款專案 浮動利率
台灣銀行 房屋輕鬆貸優惠專案 浮動利率
台北富邦銀行 青年安心成家購屋優惠貸款-一段式指數利率 浮動利率
台中商業銀行 家倍幸福房貸壽險專案 浮動利率

 

6.房屋增貸要重新鑑價嗎?

房屋價格會依照總體經濟環境、市場行情及各銀行房屋價值認定方式而訂定,所以增貸時,銀行專員將為申請者的房屋重新鑑價,好規劃合適的增貸方案、滿足您的省息或資金需求。

 

 

7.房屋增貸最容易的方法是甚麼?

各個銀行的增貸標準不同,一般來說,民眾如果臨時有資金上的需求,只要擁有房地產、繳款順利,正常的情況下都可以申請借款,前提就是您必須要清償一部分的本金後銀行才肯借您。

您也許會問?萬一我們本金清償不多該怎麼辦?

我建議您可以考慮申辦房屋二胎貸款的方式,這是最快速的增貸方法。

8.房屋貸款增貸的可能性?(放款機率)

如果還款的情況良好、原本貸款的本金已經還得差不多了,大部分銀行都願意保持良好的往來,讓客戶可以順利申請到房屋增貸

想申請房貸增貸,通常可能會遇到幾個問題,造成增貸空間不夠、信用卡遲繳、信用瑕疵、沒有保人,原本仍在繳納的舊約本金積欠太多、貸款成數過高、繳款紀錄不良,或是銀行重新鑑價評估後,發現該房屋增值的空間不大,而無法順利申請貸款

假如您有無法辦理銀行房屋貸款的問題,或許您可以考慮申辦民間房屋貸款,因為申辦民間貸款不看您的上述那些條件,而且當日您就可以拿到資金,彈性還款,不會有任何綁約的問題,也許民間貸款這會是您的短期資金周轉的選擇之一喔!

9.房屋二胎貸款的申辦管道有哪些?

房屋二胎貸款

在這邊我們主要把房屋二胎歸類為兩種申辦管道:

  • 銀行房屋二胎貸款:透過銀行申辦第二順位的貸款,審核條件比較嚴格,通常時間較久約7~15個工作天,但利率會比原本的貸款來的高。
  • 民間房屋二胎貸款:主要透過民間金主的管道辦理第二順位貸款,審核條件比較寬鬆,撥款時間非常快約1~2天完成,最快也可以當日撥款,但利率會比銀行來的高一些。

兩者之間沒有優缺點,只有適不適合!

 

10.銀行二胎貸款與民間二胎貸款哪種適合我?

您可以依照您的目前面臨處境來選擇適合您的貸款管道與方式,每個人的情況都不盡相同。

銀行二胎貸款與民間二胎貸款比較表格:

比較項目 銀行二胎貸款 民間二胎貸款 
申辦時間 慢(約7~15個工作天) 快(約1~2個工作天)
申辦條件 嚴格(看負債比、個人信用、房屋殘值等) 寬鬆(只要房屋有殘值即可貸款,不審核個人條件)
貸款額度 市價5~7成 市價9成以上
利率
適合族群 長期需要資金可以等待1個月以上的作業時間 短期內需要大額的資金週轉,不綁約方案,隨借隨還

以上表格僅供參考,還需依實際情況為主。

您可以參考這篇,銀行房屋二胎與民間房屋二胎哪一種方案適合我

 

 

11.銀行二胎貸款和民間二胎貸款有甚麼不同?

  • 銀行二胎貸款:主要好處在於利率不高,貸款時間可以拉較久,但通常額度較低,申辦時間較久,無法彈性還款還借隨還。
  • 民間二胎貸款:優點在於可以短期內融資一大筆資金,不會綁約隨借隨還,申辦速度很快約1~2天即可完成撥款,但利率會比銀行高一些,建議在辦理民間時須考量您的投報率。

 

延伸閱讀:民間貸款的利率會很高嗎

 

12.如果我信用瑕疵可以辦理房屋增貸或房屋二胎嗎?

銀行核放貸款標準主要是以房屋座落位置、區段、屋況,以及個人的還款能力與信用情況,決定核發貸款的成數,轉增貸一般也會依照這樣的標準來進行。

因此,如果個人信用不佳的情況下,最好還是盡力提供明確的工作證明、收入或財力證明文件等,多數銀行可能會額外要求有其他還款來源做為背書,例如以二等親屬當做保人,確保還款能力無虞,如果信用不佳又沒辦法提供保證人的話,可能較難申請到較佳的貸款成數,甚至銀行可能會拒絕核貸。

 

房貸增貸 五個步驟輕鬆申辦 解決貸款的各種問題

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假如還有其他房屋增貸問題怎麼辦?

您可以透過以下方式與我們聯繫:

  1. 撥打免費諮詢專線:0980-539-411許代書 立即為您服務。
  2. 加LINE-ID:0980539411 線上諮詢服務。
  3. 填寫右方線上表單由專人為您服務。
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